Исковое заявление на банк

1

Вопрос

Можем ли подать исковое заявление на банк, если они, молча, заблокировали счет из-за неточности в адресе по ЕГРЮЛ?

Ответ

Да, можете.

При реализации правил внутреннего контроля банки имеют право отказывать в обслуживании при возникновении подозрений о нарушении законодательства в сфере оборота денежных средств (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, Постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 № 3173/13).

Данный отказ должен быть мотивирован наличием подозрений о том, что целью указанных действий является совершение операций для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Если банк не сможет доказать то, что организация не представила какие-либо документы, необходимые для идентификации или подтверждения реальности сделки, то указанный отказ можно обжаловать (см. Постановление АС УО от 31.07.2015 № А60-48596/2014).

То есть, если Вы считаете, что нарушений законодательства нет, то необходимо обжаловать действия банка.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1. Рекомендация. Может ли банк отказать в открытии счета по результатам проведения идентификации клиента

«Да, может.

Кредитные организации имеют право отказать в заключении договора банковского счета с физическим или юридическим лицом. Это возможно в случаях, когда есть подозрения в том, что целью заключения такого договора является (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

 совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;

 финансирование терроризма.

Эти положения действуют с 30 июня 2013 года в связи с внесением изменений в законодательство о противодействии легализации доходов.

Более того, банк вправе расторгнуть договор банковского счета. Это возможно, если в течение календарного года он принимал два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Причинами отказа банка в выполнении распоряжения клиента являются ситуации, когда (п. 5.2 и 11ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

 клиент не представил необходимые документы;

 у банка возникли подозрения, что операция совершена в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.*

Также банк может блокировать (замораживать) денежные средства организаций или физических лиц. Закон устанавливает, что банк замораживает денежные средства (подп. 6 п. 1 ст. 7 и ст. 7.4 Закона № 115-ФЗ):

клиентов, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

принадлежащие организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в т. ч. к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности, в том числе к финансированию терроризма, определяется межведомственным координационным органом, который осуществляет функции по противодействию финансированию терроризма».

2. Статья. Банк не провел подозрительный платеж. Как обезопасить компанию от блокировки счета

Чтобы оспорить отказ банка провести операцию, отвечайте на его запросы

Когда есть сомнения в проводимой операции или сделка подлежит обязательному контролю, банк запрашивает у клиента сведения.* Если последний не дает запрашиваемую информацию, банк вправе не выполнять его распоряжения и не совершать операцию. Об этом кредитное учреждение извещает своего клиента. Оспорить такое действие кредитной организации не получится.

Обязательному контролю подлежат операции на сумму, которая превышает 600 000 рублей, снятие/зачисление наличных, если цель операции не связана с деятельностью клиента, покупка/продажа иностранной валюты физлицом и др. (ст. 6 закона № 115-ФЗ).

Например, суд посчитал законным отказ банка исполнить платежное поручение о перечислении денежных средств физическому лицу. Операция носила сомнительный характер. Клиент не представил запрошенные документы и тем самым создал ситуацию, позволившую банку не исполнить предъявленное к расчетному счету платежное поручение (постановление АС Волго-Вятского округа от 31.08.15 № Ф01-2373/2015 по делу № А82-6897/2014).

Наоборот, если клиент представит запрашиваемую банком информацию и обоснует экономический смысл, оспорить отказ помогут материалы переписки между сторонами.

Например, у банка возникли подозрения, что операция клиента совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Он запросил у клиента сведения: выписку стороннего банка, которая отражает факт оплаты налоговых платежей, выплату заработной платы, хозяйственные расходы, пояснения экономического смысла проводимых операций (каким образом происходит погрузка/разгрузка реализуемой продукции, на каком транспорте, кем она производится).

Банк также запросил договор с контрагентом, по которому последнему предназначалась сумма, а также документы, подтверждающие факт отгрузки/погрузки товара. Клиент дал письменный ответ. Он проинформировал банк о расчетах, пояснил, что самостоятельно исполняет договорные обязательства, связанные с хозяйственной деятельностью. Экономический смысл проводимых операций соответствовал уставной деятельности. Этот факт клиент подтвердил копией своего устава, где основным направлением деятельности значились оптовая торговля, финансовое посредничество, погрузка/разгрузка продукции. Тем не менее кредитное учреждение отказалось провести операцию. Клиент оспорил такие действия банка в суде, поскольку из письменного отказа не следовало, что истец не представил запрошенные документы (постановление АС Дальневосточного округа от 29.08.16 № Ф03-3838/2016 по делу № А04-74/2016).

25.09.2017

Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше
    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам.Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль