Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету

76

Вопрос

Столкнулись с ситуацией: Банк в котором открыт счет блокирует наши транзакции. Присылал 2 раза запрос на предоставление копий документов, на который мы копии по сделкам предоставляли. Сейчас делает просто отказ без указания причин. Как действоватьв такой ситуации и как правильно составить письмо-запрос для обоснований их действий.

Ответ

 В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ, при реализации правил внутреннего контроля банки, при непредоставлении указанным ими документов, имеют право отказывать в обслуживании при возникновении подозрений о нарушении законодательства об отмывании доходов (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 № 3173/13).

Однако данный отказ должен быть мотивирован наличием подозрений о том, что целью указанных действий является совершение операций для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Если банк не сможет доказать то, что организация не представила какие-либо документы, необходимые для идентификации или подтверждения реальности сделки, то указанный отказ может быть обжалован (см. Постановление АС УО от 31.07.2015 № А60-48596/2014).

Направлять же банку необходимо не письмо, а уже претензию о ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета, которое может повлечь взыскание с банка убытков на основании ст. ст. 856, 866 ГК РФ.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Может ли банк отказать в открытии счета по результатам проведения идентификации клиента

«Да, может.

Кредитные организации имеют право отказать в заключении договора банковского счета с физическим или юридическим лицом. Это возможно в случаях, когда есть подозрения в том, что целью заключения такого договора является (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

  • совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;
  • финансирование терроризма.

Эти положения действуют с 30 июня 2013 года в связи с внесением изменений в законодательство о противодействии легализации доходов.

Более того, банк вправе расторгнуть договор банковского счета. Это возможно, если в течение календарного года он принимал два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Причинами отказа банка в выполнении распоряжения клиента являются ситуации, когда (п. 5.2 и 11ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

  • клиент не представил необходимые документы;
  • у банка возникли подозрения, что операция совершена в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.*

Также банк может блокировать (замораживать) денежные средства организаций или физических лиц. Закон устанавливает, что банк замораживает денежные средства (подп. 6 п. 1 ст. 7 и ст. 7.4 Закона № 115-ФЗ):

клиентов, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

принадлежащие организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в т. ч. к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности, в том числе к финансированию терроризма, определяется межведомственным координационным органом, который осуществляет функции по противодействию финансированию терроризма».

19.08.2016

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль