Форма договора залога

18

Вопрос

Согласно ст. 358.9 Гражданского кодекса РФ предметом залога могут быть права по договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового счета. Правила ГК РФ о залоге прав по договору банковского счета применяются и к залогу прав по договору банковского вклада. Заключение договора о залоге прав по вкладу само по себе не трансформирует депозитный счет в залоговый счет. Залоговый счет открывается на основании договора по правилам, предусмотренным для банковского счета, то есть является одним из видов банковских счетов (п. 7 ст. 358.9, гл. 45 ГК РФ). Открытие банком клиенту залогового счета является условием, при выполнении которого права по договору банковского счета/вклада могут быть предметом залога (ст. ст. 358.9 и 358.11), в договоре залога прав по договору банковского счета/вклада должны быть указаны реквизиты залогового счета (п. 1 ст. 358.10 ГК РФ). То есть данный способ обеспечения исполнения обязательств (залог прав по договору банковского счета/вклада) может иметь место лишь в случае создания специального залогового актива - залогового (банковского) счета и денежные средства на указанном счете будут являться предметом требования в рамках этой разновидности залога. С учетом вышеприведенных норм, скажите пожалуйста возможно ли заключить к договору залога прав по вкладу дополнительное соглашение (и будет ли это правомерным), которым установить, что "Стороны установили, что к вкладному счету, открытому в банке применяются положения о залоговом счете, предусмотренные ст.ст. 358.9-358.14 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) с учетом особенностей, установленных настоящим дополнительным соглашением и не заключать отдельный договор залогового счета. Т.е. дополнительным соглашением вкладному счету вменить признаки залогового счета или же для залога прав по вкладу необходимо заключать только отдельный договор залогового счета?

Ответ

Да, это возможно.

Так в соответствии со ст. 358.10 ГК РФ залог прав по договору банковского счета оформляется договором залога прав по нему. Причем существенными условиями являются банковские реквизиты залогового счета и существо, размер и срок исполнения, обеспечиваемого залогом обязательства.

Каких-либо требований к заключению данного договора в виде отдельного документа нет. То есть эти отношения действительно могут быть оформлены через дополнительное соглашение или отдельными пунктами в основном договоре (см. Какой договор может считаться смешанным: понятие, признаки и элементы).

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Особенности отдельных видов залога: что изменилось с 1 июля

«Залог прав по договору банковского счета

Закон дает возможность установить залог прав по договору банковского счета (вклада). В этом случае банк открывает залогодателю залоговый счет, права на который передаются в залог залогодержателю. При этом договор залога может быть заключен и при отсутствии каких-либо денежных средств на залоговом счете.

Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав по cчету (вкладу) и предоставления банку копии договора залога. Или, если банк является залогодержателем, с момента заключения договора залога.

Существенными условиями данного договора являются (ст. 358.10 ГК РФ):

  • банковские реквизиты залогового счета;
  • существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.*

По общему правилу залог распространяется на все денежные средства, которые находятся на залоговом счете. В то же время стороны могут определить твердую денежную сумму на счете. Ниже этой суммы размер денежных средств на залоговом счете опускаться не может.

Возможность залога прав по договору банковского счета позволяет, таким образом, передавать в залог денежные средства, что ранее не допускалось.

Внимание! Закон установил ограничения по распоряжению банковским счетом при залоге

По общему правилу залогодатель вправе свободно распоряжаться находящимися на нем средствами. Однако из этого правила установлены следующие исключения:

  • по требованию залогодержателя банк обязан предоставлять ему сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, операциях и требованиях по счету, а также наложенных на счет запретах и ограничениях;
  • без согласия залогодержателя стороны договора банковского счета, права по которому заложены, не вправе его изменять или совершать действия, влекущие его прекращение;
  • к денежным средствам, находящимся на залоговом счете, не применяются общие правила списания денежных средств по банковскому счету;
  • если договор залога предполагает нахождение на залоговом счете минимальной твердой суммы, то банк не вправе без согласия залогодержателя исполнять распоряжения залогодателя, влекущие снижение суммы на счете ниже минимальной;
  • после получения банком уведомления залогодержателя о нарушении должником обеспеченного залогом обязательства банк не вправе исполнять распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже указанного в договоре залога размера обеспеченного обязательства.

Если банк нарушит два последних правила, то это влечет его солидарную ответственность вместе с залогодателем перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных по распоряжению залогодателя с залогового счета (п. 5 ст. 358.12 ГК РФ).

В каком порядке происходит реализация заложенных прав по договору банковского счета

Обращение взыскания на заложенные права по такому договору как в судебном, так и внесудебном порядке происходит только путем списания банком (на основании распоряжения залогодержателя) денежных средств с залогового счета залогодателя и их выдачи (или перечисления) залогодержателю.

Таким образом, при реализации залога банк списывает денежные средства с залогового счета и выдает их залогодержателю или зачисляет их на счет, указанный залогодержателем (ст. 358.9–358.14 ГК РФ).

Изменить или прекратить договор банковского счета, права по которому заложены, можно только с согласия залогодержателя».

04.08.2016



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.