С клиентом заключен договор купли-продажи драгоценных металлов

240

Вопрос

С клиентом заключен договор купли-продажи драгоценных металлов. Банк покупает золото на следующих условиях: 85% от стоимости металла оплачивается после получения подтверждения аффинажного завода о поступлении шлихового золота на завод, окончательный расчет-после поступления уже изготовленных слитков в хранилище Банка. Одновременно у Банка заключен с данным клиентом кредитный договор по условиям которого клиент обязан погасить кредит (тело) в срок например, до 30 сентября 2013года, ежемесячно гасятся лишь проценты. Банк опасается, что деньги перечисленные нами за золото и поступившие на р/с клиента будут им направлены не на погашение кредита, а на иные цели. В результате чего кредит останется непогашенным. В кредитном договоре предусмотрено право списывать в безакцептном порядке денежные средства со счета клиента. Но по нашему мнению, до наступления срока исполнения обязательства, т.е. до 30.09.2013года в безакцептном порядке списывать мы не можем так как само обязательство клиентом еще и не нарушено. Предложить иную договорную конструкцию мы не можем, списывать безакцептно деньги со счета в погашение кредита до наступления срока исполнения обязательства также не можем. При этом точно располагаем информацией о возникших у клиента финансовых трудностях и предполагаем, что на момент исполнения обязанности по гашению кредитного договора, денег на счете у клиента уже не будет. Состыковать график поставки золота в хранилище и срок погашения по кредитному договору не представляется возможным так как поставка идет партиями, в зависимости от намывки золота и изготовления слитков на заводе. Убедительно прошу проконсультировать возможны ли в данных отношениях конструкции позволяющие снизить риски неоплаты по кредитному договору, списания со счета до наступления срока исполнения обязанности по кредитному договору?.».

Ответ

В данном случае между клиентом и банком существуют взаимные обязательства по двум самостоятельным договорам, где клиент банка выступает должником по договору кредита, но является кредитором по договору купли продажи драгоценных металлов, и наоборот — банк выступает должником по договору купли-продажи драг.металлов, но является кредитором по договору кредитования.

 

В случае наличия опасений, что деньги полученные клиентом от исполнения банком условий договора купли-продажи драгоценных металлов не будут направлены на погашение кредитных обязательств клиентом, то Вам рекомендуется следующий вариант.

В данной ситуации, учитывая, что срок исполнения взаимных обязательств не наступил, произвести зачет требований не представляется возможным (ст. 410 ГК РФ).

Однако имеется возможность рассмотреть вариант о заключении с клиентом соглашения об отступном, по условиям которого, обязательства клиента по кредитному договору прекращаются (полностью или в части) предоставлением банку драгоценных металлов по договору купли-продажи, а обязательства банка по оплате данных драгоценных металлов прекращаются (полностью или в части) в связи с принятием отступного.

Списание денежных средств в безакцептном порядке до наступления срока исполнения клиентом денежных обязательств будет являться нарушением договора кредитования (в случае если данное право банка не установлено в договоре), в связи с чем, имеется правовой риск, что клиент предъявит банку требование о взыскании убытков (например, в связи с невозможность использовать данные денежные средства в предпринимательской деятельности и т.д.).

Также надо иметь ввиду, что в случае если у клиента возникнет просроченное обязательство по оплате кредита, банк при наличии обязательств по оплате драг.металлов, может в одностороннем порядке произвести зачет требований, т.к. Гражданский кодекс рассматривает зачет как одностороннюю сделку и для зачета достаточно заявления одной стороны (ст. 410 ГК РФ).

Дополнительно Вы можете ознакомиться со статьями:

Зачет встречных требований;

Можно ли прекратить обязательство зачетом, если в отношении этого обязательства возник судебный спор

Соглашение о зачете встречных однородных требований

Что нужно проверить, если контрагент предлагает отступное

Соглашение об отступном

Новация: как заменить одно обязательство другим

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»

1. Как прекратить обязательство выплатой отступного;

«Иногда должник не способен исполнить свое обязательство. В этом случае он может по соглашению с кредитором предоставить взамен исполнения отступное (ст. 409 ГК РФ). Такая форма прекращения обязательства может быть выгодна должнику. Он получает отсрочку и возможность удовлетворить требования кредитора приемлемым для себя способом. Чтобы прекратить обязательство отступным, сторонам необходимо заключить отдельное соглашение.

Форма соглашения об отступном

Соглашение об отступном, как и любая другая сделка юридического лица, должно быть совершено в простой письменной форме (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ).

Пример из практики: суд не принял от ответчика бухгалтерские документы в подтверждение того, что стороны заключили соглашение об отступном

Специальные требования к форме сделок на отступное не распространяются (постановление Президиума ВАС РФ от 25 сентября 2007 г. № 7134/07). Например, соглашение о предоставлении недвижимого имущества в качестве отступного не требует государственной регистрации. Однако переход права собственности на такое имущество следует зарегистрировать в установленном законом порядке (п. 15 информационного письма Президиума ВАС РФ от 16 февраля 2001 г. № 59 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона „О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним“»).

Содержание соглашения об отступном

Соглашение об отступном должно включать сведения о предмете соглашения, порядке, размерах и сроках передачи отступного.

Прежде всего необходимо четко указать, какое именно обязательство стороны намереваются прекратить отступным (например, перечислить реквизиты договора) и что именно будет передано как отступное.

Пример из практики: суд признал соглашение об отступном незаключенным, поскольку оно не содержало реквизитов первоначального договора

В качестве отступного могут выступать деньги, ценные бумаги, другое имущество: недвижимость, транспортные средства, товары и т. п. При этом в соглашении необходимо максимально идентифицировать предмет отступного, то есть указать его наименование, качественные и количественные характеристики. Закон не дает исчерпывающего перечня обязательств, которые могут явиться отступным. Это значит, что отступным может быть и обязательство выполнить работу, оказать услугу.

Определяя порядок передачи отступного, стороны устанавливают, какие действия должнику следует совершить и какие документы передать, чтобы кредитор смог принять уплачиваемые деньги или передаваемое имущество.

Пример формулировки условия о порядке передачи отступного

Стороны сами решают, какой размер отступного их удовлетворит: больший, меньший или равный величине обязательства.

Когда размер отступного больше, чем размер основного обязательства, существует риск возникновения налоговых споров. Налоговые органы могут предъявить претензии к кредитору из-за неправомерного уменьшения налоговой базы по налогу на прибыль.

Если размер отступного меньше размера основного обязательства, то во избежание споров с контрагентом в соглашении надо четко указать, полностью или частично прекращается обязательство. Впрочем, даже если разногласия возникнут, суды обычно выносят решение в пользу должника. Когда не удается установить волю сторон прямо или путем толкования условий соглашения, суд будет считать обязательство прекращенным полностью. Такое разъяснение содержится в пункте 4 информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 декабря 2005 г. № 102 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 409 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — информационное письмо № 102, действует в части, не противоречащей постановлению Президиума ВАС РФ от 12 июля 2011 г. № 17389/10). И суды продолжают руководствоваться этим правилом.

Пример из практики: суд счел обязательство ООО по выплате действительной доли вышедшим участникам погашенным несмотря на то, что по итогам года оказалось, что действительная стоимость доли превышает размер выплаченных средств

Должник по согласованию с кредитором передает отступное полностью или по частям.

В соглашении необходимо оговорить срок, в течение которого отступное будет передано. С момента заключения соглашения и до истечения такого срока должнику дается отсрочка исполнения основного обязательства. Кредитор не вправе требовать исполнения основного обязательства, пока не истечет срок предоставления отступного (п. 2 информационного письма № 102). Только после этого кредитор сможет обратиться к должнику с требованием (или в суд с иском) о взыскании по основному обязательству.

Дополнительно в соглашение об отступном можно включать любые иные условия, которые стороны сочтут важными для себя.

В некоторых случаях закон устанавливает специальные требования, которые необходимо соблюдать при заключении соглашения об отступном. Это касается исполнения требований о преимущественном праве:

  • при покупке доли в праве общей долевой собственности (ст. 250 ГК РФ, п. 7 информационного письма № 102);
  • при покупке доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью (п. 4 ст. 21 Федерального закона от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»);
  • при покупке акций закрытого акционерного общества (п. 3 ст. 7 Федерального закона от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»)*".
Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль