Процентные ставки и структура кредитов

78

Вопрос

Подскажите пожалуйста:

1.Каким нормативным актом регламентирован срок, ДО наступления которого взыскивается неустойка в размере 0,01 % при несоблюдения срока страховой выплаты по ОСАГО (ст.12 закона). Необходимо сформулировать в исковых требованиях (расчитать) размер неустойки, которая зависит от количества дней, в течении которых страховая компания продолжает нарушать права страхователя. Насколько я знаю, существует обзор судебной практики Верховного суда РФ за 3 квартал 2012 г., и действует ли он в настоящее время?

2.Можно ли наряду с взысканием вышеназванной неустойкой взыскать проценты по 395 ГК РФ (за пользование чужими денежными средствами). И как я понимаю теперь эти проценты зависят не от ставки рефинансирования, а от средних ставок банковских процентов для вкладов физич. лиц?

Ответ

1. Если денежное обязательство должником до настоящего времени не исполнено, то начисление неустойки (процентов) производите на день подачи искового заявления в суд. Обзор судебной практики Верховного суда РФ за 3 квартал 2012 г. действует в настоящее время. 2. В соответствии с пунктом шестым Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»
в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. При этом законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, но не одновременно обеих. Соответственно право выбора остается за Вами. Как Вы правильно понимаете, упомянутые Вами проценты не зависят от ставки рефинансирования Центробанка России, при их начислении используется среднее значение для ставок по вкладам физических лиц. Подробнее об этом Вы можете узнать ниже.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Новые ставки процентов для статьи 395 Гражданского кодекса РФ

«Банк России разместил на своем сайте Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для целей применения статьи 395 Гражданского кодекса РФ (по федеральным округам).

Эта информация размещена в подразделе Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности раздела Статистика.*

Сейчас там находится файл с информацией о процентных ставках, которые применяются за периоды с 1 и с 15 июня 2015 года. Они приведены по всем девяти федеральным округам России (включая Крымский федеральный округ).

Так, максимальная процентная ставка составила 14,18 процента – в Крымском федеральном округе (за период с 1 июня 2015 года), а минимальная ставка – 10,7 процента – в Северо-Кавказском федеральном округе (за период с 15 июня 2015 года). См. таблицу Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

При этом стоит отметить, что стороны не лишены права предусмотреть в договоре иной размер процентов, которые будут начисляться на сумму долга в случае просрочки платежа. Например, кредитор может включить в договор условие о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами на период просрочки начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ.

История проблемы

В результате реформы обязательственного права в общих положениях об обязательствах произошли серьезные изменения (Федеральный закон от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ», далее – Федеральный закон № 42). Они затронули и статью 395 Гражданского кодекса РФ (п. 53 ст. 1 Федерального закона № 42). В частности, законодатель изменил размер процентов, которые подлежат уплате за неправомерное пользование чужими денежными средствами.*

До 1 июня 2015 года размер процентов определялся учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Пленумы ВАС РФ и Верховного суда РФ в пункте 51 совместного постановления от 1 июля 1996 г. № 8 пояснили, что речь идет о ставке рефинансирования, и практика пошла по этому пути. Этот подход был подтвержден законодателем в пункте 1статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Теперь размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Причем это ставки, которые:

1) существуют:

  • в месте жительства кредитора или
  • в месте его нахождения (если кредитором является юридическое лицо);

2) опубликованы Банком России;

3) имели место в соответствующие периоды.

Таким образом, согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ соответствующие сведения должны находиться в открытом доступе. Однако по состоянию на 1 июня 2015 года на сайте Банка России термина «средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц» не было. Он не использовался.

10 июня Банк России разместил на своем сайте информацию «О публикации процентных ставок по вкладам физических лиц (по федеральным округам)» и приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов.

Однако проблема с расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами не была полностью решена, так как возник другой вопрос – какую именно ставку применять. Дело в том, что в предложенной Банком России таблице процентная ставка для каждого месяца и каждого федерального округа устанавливалась двух видов: «до 1 года» и «свыше 1 года». Кроме того, сведения были размещены только за январьмарт, то есть за период, который был не интересен для расчета процентов по статье 395Гражданского кодекса РФ (подробнее см. Действие Федерального закона № 42 во времени).

Сейчас и эта проблема снята, ведь Банк России убрал деление по срочности вклада и привел информацию за актуальный период.

Подробнее о реформе обязательственного права см. Как изменились положения Гражданского кодекса РФ с 1 июня».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль