• Главная страница
  • » Ответы на вопросы
  • » Вопрос: банк запросил документы по кассовой проверке и до момента предоставления документов отказывается проводить операции по счету, правомерно ли это

Вопрос: банк запросил документы по кассовой проверке и до момента предоставления документов отказывается проводить операции по счету, правомерно ли это

403

Вопрос

Вопрос: банк запросил документы по кассовой проверке и до момента предоставления документов отказывается проводить операции по счету, правомерно ли это? При этом ссылаются на контроль противодействия и отмывание доходов полученных преступным путем. У нас деятельность площадки по закупке лома черных металлов. Снимаем наличные деньги в банке и расплачиваемся с поставщиками лома (в основном физ.лица). Документы все кассовые, пса, свидетельство о собственности на землю, на машины ... есть, сейчас ксерим, предоставим в банк. На какие статьи закона мы можем сослаться в разговоре с банком доказывая правоту своих действий? У наших коллег, тоже занимающихся ломом черных металлов, данный банк попросил закрыть расчетный счет, в виду большого снятия наличных и якобы не прозрачности бизнеса. Но у нас весь закупленный лом отгружается вагонами, что легко проверить по жд квитанциям и жд базе. никаких лишних денег не снимается. желания закрывать р/с в данном банке у нас нет. На какие статьи закона мы сможем сослаться, если банк так же попросит нас закрыть р/с? и повторюсь еще раз, правомерны ли их действия?

Ответ

: Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ установлены требования и права кредитных организаций в сфере контроля операций с денежными средствами в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Так, например, подлежат контролю операции с денежными средствами или иным имуществом, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, в том числе снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности, в связи с чем, банк вправе запросить документы для проверки данной операции.

 

Согласно п.11 ст.7 указанного закона банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 указанного закона банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом (п.5.2 ст.7 № 115-ФЗ).

Таким образом, для квалификации действий банка как неправомерных необходимо проверить, не вышел ли банк за пределы предоставленных ему полномочий, для чего необходимо анализировать всю информацию по конкретной операции, суммы на которую она совершается, выполнение клиентом обязанности по своевременному предоставлению необходимых документов и т.д.

При наличии установленных законом № 115-ФЗ условий банк вправе расторгнуть договор банковского счета.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1.Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

"Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю

1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

1) операции с денежными средствами в наличной форме:

снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;*

<...>

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

<...>

5.2. Кредитные организации вправе:

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.*

<...>

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.*

<...>

12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.«

2.Постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 № А40-32140/12-58-295

«В данном случае, отказывая обществу „Элегия Бизнес“ в исполнении платежного поручения, банк действовал в рамках возложенных на него Законом о противодействии легализации преступных доходов публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями.

Пунктом 12 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 этой статьи не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, судами неправильно применены нормы материального права.

При названных обстоятельствах оспариваемые судебные акты подлежат отмене согласно пункту 1 части 1 статьи 304 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации как нарушающие единообразие в толковании и применении арбитражными судами норм права.

Требование общества „Элегия Бизнес“ о взыскании с банка процентов в качестве меры ответственности за неисполнение упомянутого поручения клиента удовлетворению не подлежит.»

3.Постановление ФАС СКО от 24.02.2010 № А32-15169/2009

«Исходя из буквального толкования данных норм следует, что банк вправе приостановить исполнение платежного поручения при его несоответствии обязательным правилам. Кроме того, согласно пунктам 10 — 12 Закона о противодействии организации, осуществляющие операции с денежными средствами, вправе приостановить такие операции в связи с непредставлением документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Закона; приостановление операций в данном случае не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности.»

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль