авто был застрахован по КАСКО полное

70

Вопрос

авто был застрахован по КАСКО полное. Произошел страховой случай в результате которого с левой стороны треснул передний бампер. При осмотре эксперт страховщика указал, что бампер под замену с покраской. Однако в последующем в покраске страховая отказала. На словах объяснив, что мол бампер уже имел повреждение (маленькая царапина, причем с правой стороны) о котором страхователь не заявлял ранее. по общему правилу при наступлении страхового случая авто должно быть приведено в состояние в котором оно было на момент страховки. В данном случае авто после замены бампера стало в худшем состоянии (неокрашенный бампер) вопрос 1) Прав ли в данном случае страховщик (чем обосновывается) 2) Если страховщик не прав, то на каких нормах отстаивать права страхователя 3) Если бампер имел маленькую царапину на момент страхования, то влияет ли это на разрешение вышеописаной ситуации. P.S. при этом страховая премия не зависила от этого.

Ответ

: В рассматриваемом случае, правомерность отказа страховщика должна определяться только с учетом положений утвержденных страховщиком правил страхования КАСКО. В ряде правил страховых компаний, указано на возможность освобождения страховщика от восстановительных работ, в т.ч. в случае наличия на момент страхования т/с повреждения лакокрасочного-покрытия детали авто. Принцип, что принаступлении страхового случая размер подлежащих возмещению убытков определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая, регулируется нормами об ОСАГО (п.2.1 ст.12 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Следует отметить, что при договорах ОСАГО, отказы страховых компаний при аналогичных обстоятельствах, как правило, основываются на методических рекомендациях по проведению восстановительного ремонта (см. определение Петрозаводского городского суда от 18.06.2012 г.). Однако данный подход не может быть признан обоснованным, поскольку в данном случае не соблюдаются гарантии страхователей, установленные федеральным законодательством, а именно размер страхового возмещения определяется в меньшем объеме, необходимым для проведения восстановительного ремонта (в рамках договора ОСАГО). При рассмотрении споров по договорам КАСКО, однозначно определить правомерность отказа страховщика в выплате страхового возмещения без детальных условий правил страхования не представляется возможным.

 

Тем не менее, в силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования, утверждаемые страховщиком, содержат положения (п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1) о субъектах страхования; объектах страхования; страховых случаях; страховых рисках; порядке определения страховой суммы, порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования; правах и обязанностях сторон; определении размера убытков или ущерба; порядке определения страховой выплаты; случаях отказа в страховой выплате; иные положения.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Между тем необходимо учитывать, что исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, устанавливается право сторон на установление в договоре страхования иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения (см. постановление Президиума ВАС РФ от 23.06.2009 № 4561/08). Таким образом, в правилах страхования могут быть определены конкретные случаи освобождения страховщика от оплаты части восстановительных работ, в частности наличие ранее повреждения на детали авто.

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Исковое заявление страхователя о выплате страхового возмещения;

Страховой полис КАСКО;

Автомобильная страховка КАСКО;

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

 

Как оспорить неправомерный отказ в выплате страхового возмещения

22.05.2014

С уважением, Александр Кобзарев,

эксперт Горячей линии «Системы Юрист»

Ответ утвержден Валентиной Яковлевой,

ведущим экспертом Горячей линии «Системы Юрист»

 

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем ваше чтение

      Это профессиональный сайт для юристов-практиков. Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, мы вынуждены размещать лучшие статьи в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего полторы минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      Вы продолжите читать статью через 1 минуту
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль