Независимая гарантия вместо банковской. Как будет работать институт гарантии в 2016 году

7239
С 1 июня 2015 года Институт банковской гарантии заменен институтом независимой гарантии (§ 6 главы 23 ГК РФ). Напомним основные отличия независимой гарантии от банковской и какие правила о независимой гарантии прописаны в новой редакции ГК РФ.

Чем независимая гаранатия отличается от банковской

Главное отличие независимой гарантии от банковской в том, что она может выдаваться любой коммерческой организацией, а не только банками (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Еще одно отличие: положения о независимой гарантии применяются и к случаям, когда обязательство гаранта состоит не в уплате денег, а в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками. В новых нормах нет упоминания о том, что за выдачу гарантии гаранту выплачивается вознаграждение. В остальном механизм независимой гарантии такой же, как и банковской гарантии, но с некоторыми уточнениями, назревшими еще в период применения банковских гарантий. Новые нормы почти не регулируют отношения между гарантом (лицом, выдавшим гарантию) и принципалом (лицом, за которое поручился гарант), за исключением вопроса о возмещении гаранту выплаченных им по гарантии сумм. Нормы регулируют лишь отношения между гарантом и бенефициаром. 

В отличие от банков коммерческие организации смогут выдавать гарантии с более гибкими условиями. Это делает независимую гарантию более привлекательной. Она может быть востребована, например, при структурировании международных поставок, создании совместных предприятий и т. д. Однако у гарантий, выдаваемых именно банками, все равно остается два главных преимущества: бесспорная оплата обеспеченного обязательства и высокая платежеспособность гаранта. Не всякая обычная компания (не банк) согласится бесспорно выплачивать деньги бенефициару. Поэтому скорее всего независимые гарантии будут менее популярными, чем поручительство, которое позволяет выдвигать возражения против кредитора. При разработке новых правил о гарантии учитывалась Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах (далее — Конвенция), которая исходит из того, что отношения между гарантом и принципалом не должны регулироваться в законе. Эта идея закреплена и в новеллах. Поэтому отношения между принципалом и гарантом, так же как и при выдаче банковской гарантии, будут регулироваться отдельным договором.

Независимость гарантии

Установлено, что обязательство гаранта уплатить денежную сумму не зависит от действительности обязательства, обеспечиваемого гарантией (п. 1 ст. 368, ст. 370 ГК РФ). Закреплены правила о том, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, основанные как на обеспечиваемом обязательстве, так и на иных обязательствах, и ссылаться на любые обстоятельства, не указанные в самой гарантии. Гарант не вправе предъявлять к зачету бенефициару требование, уступленное принципалом. Но последнее правило (о зачете) можно изменить в самой гарантии или соглашении между гарантом и принципалом.

Ранее эти вопросы в законе не регулировались. Критерии независимости гарантии и правила о зачете пришли в новую редакцию ГК РФ из статей 3 и 18 Конвенции. Ранее независимость гарантии признавали и суды, не раз указывая, что имущественный интерес бенефициара состоит в возможности получить исполнение максимально быстро, не опасаясь возражений должника, в тех случаях, когда кредитор полагает, что срок исполнения обязательства либо иные обстоятельства, на случай наступления которых кредитор себя обеспечивал, наступили (постановление Президиума ВАС РФ от 02.10.12 № 6040/12).

Содержание независимой гарантии    

Четко перечислено (п. 1, 4 ст. 368 ГК РФ), какие сведения должны содержаться в независимой гарантии (дата выдачи, все участники гарантии, включая бенефициара, обеспечиваемое гарантией обязательство, сумма и срок действия гарантии, а также обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии). Денежную сумму, подлежащую выплате, не обязательно указывать в виде фиксированной суммы. Достаточно, чтобы условия гарантии позволяли установить подлежащую выплате сумму на момент исполнения обязательства гарантом .

Существенные условия гарантии выработала судебная практика. ВАС РФ считал обязательным указывать в гарантии срок ее выдачи и обеспечиваемое ею обязательство (п. 2 постановления Пленума от 23.03.12 № 14, п. 2 информационного письма Президиума от 15.01.98 № 27). Но нижестоящие суды относили к обязательным и иные условия, например сумму гарантии и данные о принципале (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 05.06.12 по делу № А58-6074/09). Поэтому норма, дающая четкий перечень существенных условий, снижает риск признания выданной гарантии недействительной.

Гарантии с плавающей суммой

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события    Отсутствие схожих норм ранее не мешало банкам выдавать гарантии с плавающей суммой гарантии (п. 4 ст. 368 ГК РФ). Такие гарантии востребованы, в частности, в договорах поставки, когда бенефициар выбирает сумму гарантии постепенно, например, в зависимости от количества поставленного товара
Срок исполнения требований по гарантии (п. 2 ст. 375 ГК РФ).

Для рассмотрения требований по независимой гарантии установлен четкий срок — 5 дней. В самой гарантии этот срок может быть увеличен, но не больше чем до 30 дней    Ранее срок исполнения по гарантии определялся категорией разумности. Сейчас же появляется конкретный срок. Эта поправка продолжает общую тенденцию на отказ от неопределенных сроков при исполнении обязательств (ст. 314 ГК РФ).

Передача прав по независимой гарантии

Для передачи прав бенефициара по гарантии теперь недостаточно, чтобы сама гарантия содержала такую возможность (такое условие было и раньше). Теперь помимо такой возможности в гарантии нужно еще и согласие гаранта на передачу требований к нему. Правда, действие этого правила можно исключить в самой гарантии. Введено еще одно новое правило: передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству  (ст. 372 ГК РФ). 

Норма воспринимает международный подход (Унифицированные правила ICC для гарантий по первому требованию). Однако зарубежные правила не содержат ограничений на передачу прав по гарантии только при одновременной уступке прав по основному обязательству. Такое ограничение вряд ли оправданно — бенефициары могут быть заинтересованы, чтобы оплата осуществлялась в пользу третьего лица (например материнской компании вместо дочерней), которому вовсе не обязательно быть стороной по обязательству.

Отказ гаранта от выплаты и приостановление платежа

Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы. Основанием для отказа в выплате, как и прежде, является только несоответствие требования принципала или приложенных к нему документов условиям гарантии либо их представление по окончании срока гарантии. В то же время в кодексе появились основания для приостановления гарантом платежа на срок до семи дней. Гарант может это сделать, если имеет основания полагать, что какой-либо из представленных ему документов недостоверен; обстоятельство, на случай которого гарантия обеспечивала интересы принципала, не наступило; основное обязательство недействительно или исполнение по этому обязательству уже принято принципалом без возражений. Если в течение срока приостановки платежа не подтвердятся обстоятельства, которые могут стать основанием для отказа в платеже по гарантии, то гарант должен исполнить требование принципала  (п. 3 ст. 375, ст. 376 ГК РФ) .

Возможность приостановить платеж предусмотрена в статье 19 Конвенции, теперь такая опция появилась у гарантов и в нашем Гражданском кодексе. Причем перечень оснований для приостановления платежа шире, чем перечень оснований для отказа в платеже. То есть гарант не вправе отказать в выплате суммы гарантии даже при наличии оснований предполагать, что бенефициар злоупотребляет правом — он может лишь приостановить платеж. Связано это с тем, что гарант по общему правилу платит во всех случаях, а затем может предъявить иск к бенефициару о возмещении убытков, если представленные документы были недостоверны (ст. 375.1 ГК РФ). Стоит заметить, что статья 20 Конвенции в случае приостановления платежа допускает применять временные судебные меры, блокирующие выплату по гарантии (в этом и смысл приостановления). Но ГК РФ на этот счет молчит, а пункт 1 статьи 90 АПК РФ позволяет установить обеспечительные меры только в рамках начавшегося процесса.

Читайте на эту тему



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.