Как оформить поручительство по кредитному договору

286
Компания берет в банке кредит. Одним из способов обеспечения обязательства компании будет поручительство. Поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Когда требуется поручительство по кредитному договору

Поручительство – это один из способов обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ). В качестве обеспечения обязательства поручительство используют, в частности, для обеспечения по кредитному договору. Вместе с поручительством могут использовать залог как второй способ обеспечения.

Когда заемщик заключает с банком кредитный договор, он вправе пригласить третье лицо – поручителя. Поручитель по кредитному договору берет на себя обязательство перед заимодавцем нести ответственность исполнение обязательства со стороны заемщика. Для оформления этих условий подготавливают договор поручительства. Соглашение заключают в письменном виде (ст. 362 ГК РФ).

С помощью договор поручительства можно обеспечить денежные обязательства, неденежные обязательства, в текущий момент или в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

На что обратить внимание при оформлении договора поручительства

В договоре поручительства должна присутствовать ссылка на кредитный договор, за обязательства по которому готов отвечать поручитель. Иначе условия договора с поручителем сочтут несогласованными. Если поручителем выступает лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность, стороны вправе закрепить в соглашении, что поручительство обеспечивает все актуальные или будущие обязательства заемщика перед банком. И установить сумму, в рамках которой поручительство обеспечивает данные обязательства (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

Иногда в условиях договора поручительства закрепляют правило, что поручитель не может выдвигать возражения на иск кредитора. Такое условие навязывать нельзя, оно ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ). Поручитель как полноправная сторона отношений обладает теми же процессуальными возможностями, что и другие участники сделки.

Стороны соглашения о поручительстве

В качестве сторон соглашения о поручительстве выступают банк (заимодавец, кредитор) и поручитель. Если заемщик и поручитель подпишут соглашение между собой, такой договор поручительства будет ничтожным. Но если банк как кредитор подпишет документ, который между собой заключили должник и поручитель, это будет являться признанием договора действительным (п. 1 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 января 1998 г. № 28).

Ответственность по договору поручительства 

В условиях договора стороны могут ограничить ответственность поручителя за неисполнение обязательств должником. Если этого не сделали, поручитель будет отвечать в том же объеме, что и заемщик:

  • погасить основной долг;
  • выплатить штрафы, пени, проценты;
  • возместить банку убытки;
  • скомпенсировать судебные расходы, если банк подаст в суд и выиграет процесс.

Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность перед банком. Если банку понадобится, он может потребовать:

  • одновременного исполнения обязательства должником и поручителем,
  • исполнения обязательства тем или иным лицом в отдельности,
  • полного или частичного исполнения.

Когда поручитель исполняет обязательство за должника, то получает право взыскать с него сумму выплат. Сюда входят как основные выплаты по кредитному договору, так и неустойки, штрафы и т.

Если кредитор и должник могут провести взаимный зачет требований, поручитель может не исполнять свое обязательство (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Когда истекает срок поручительства по кредитному договору

По правилам ст. 367 ГК РФ обязательства по соглашению о поручительстве прекратятся, если:

  • прекратится обязательство по кредитному договору;
  • долг переведут на другое лицо, и поручитель не согласится за него отвечать;
  • кредитор откажется принять надлежащее исполнение;
  • у соглашения истечет срок действия;
  • в договоре не было указано срока, а кредитор в течение года не потребовал от поручителя исполнения;
  • в кредитном договоре не установили срока действия, а банк в течение двух лет не потребовал исполнения от поручителя.

Однако договор поручительства продолжает действовать, если:

  • наступила смерть должника (физлица или ИП);
  • провели реорганизацию компании-должника;
  • провели ликвидацию компании-должника, но кредитор потребовал исполнения от поручителя.

Если банк запросил досрочного погашения кредита, на срок действия договора поручительства это не влияет.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

29 июня День умных юридических разговоров

Большая онлайн-конференция «Новые институты обязательственного права: прижились ли они?»

По одну сторону монитора — Андрей Егоров, Сергей Будылин и Сергей Сарбаш. По другую — несколько тысяч практикующих юристов. В этом стоит поучаствовать. Торопитесь, мы забронировали всего 8 тысяч подключений.

Это бесплатно

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>


Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях
Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
Регистрация займет минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.