Нарушение условий договора страхования

227
Компания заключила договор страхования. Если она нарушит условия договора, то может лишиться страховки. Что делать в случае нарушения.

Компания заключила договор страхования. Чтобы получить страховое возмещение, ей нужно выполнить обязательства согласно закону и договору:

  • до заключения договора известить страховую о существенных обстоятельствах;
  • во время действия договора сообщать страховой об изменении существенных обстоятельств;
  • своевременно вносить взносы;
  • если наступит страховой случай, известить о нем страховую.

Если страхователь нарушит какие-либо из этих обязательств, с получением страховки могут возникнуть затруднения.

Страхователь не сообщил о существенных обстоятельствах

Компания-страхователь обязана сообщить страховщику о существенных обстоятельствах. На основании этой информации страховая определит, какова вероятность наступления страхового случая и какие убытки она понесет при его наступлении. Существенные обстоятельства страховщик перечисляет при заполнении стандартной формы договора страхования или сообщает в письме (п. 1 ст. 944 ГК РФ). Если компания-страхователь не известит страховую, это влечет различные последствия в зависимости от обстоятельств.

Если страхователь не знал, что обстоятельства существенные, договор страхования останется в силе. Страховая не может расторгнуть договор или признать его недействительным по этому основанию.

В данном случае страхователю нужно сослаться на то, что он не должен самостоятельно оценивать обстоятельства. Делать это должен страховщик. Страховая компания является профессиональным участником рынка данных услуг и должна так формулировать условия договора страхования, чтобы ответы страхователя позволили оценить риски.

Страховщик вправе не заключать договор, если страхователь не отвечает на вопросы или отвечает неясно (п. 2 ст. 944 ГК РФ). Но он несет на себе риски оценки и проверки обстоятельств при заключении договора.

Если страхователь намеренно не известил о существенных обстоятельства или представил ложную информацию, страховая потребует признать договор недействительным как совершенный под влиянием обмана (п. 3 ст. 944, п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Компания-страхователь сможет защитить договор, если страховщик не докажет умышленность ее действий, а также то, что сокрытие обстоятельств повлияло на решение страховщика заключить договор (п. 99 постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25).

Если существенные обстоятельства утратили такое значение уже после заключения договора, договор останется в силе. Страховщик не вправе расторгнуть договор или признать его недействительным в таком случае (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Страхователь не сообщил об изменении существенных обстоятельств

Во время действия договора страхования компания-страхователь обязана известить о значительном изменении существенных обстоятельств. Такие изменения увеличивают страховой риск и указаны в договоре (п. 1 ст. 959 ГК РФ).

Если страхователь нарушит это обязательство, страховая компания расторгнет договор. Также она вправе взыскать убытки, которые понесла из-за расторжения (п. 5 ст. 453 ГК РФ). Однако если изменения произошли, а затем отпали, договор расторгать нельзя (п. 4 ст. 959 ГК РФ).

Страхователь не сделал взнос

Компания-страхователь должна перечислить страховщику страховую премию. Вносить ее можно единовременно или по частям. Согласно закону страховая сама может определить, какую ответственность для страхователя влечет неуплата взносов или нарушение сроков выплаты (п. 3 ст. 954 ГК РФ). Если страхователь пропусти срок, страховщик или приостанавливает защиту, или расторгает договор. Когда приостанавливают защиту, страхователь не получит денег за страховой случай, если он произойдет в это время. Суды поддерживают страховую, даже если остальные взносы выплачивались своевременно.

Отстоять право на страховое возмещение страхователь сможет, только если не получил уведомления от страховой (ст. 309, 310 ГК РФ, п. 16 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», п. 30 постановления ВС РФ от 27.06.2013 № 20).

Страхователь вовремя не известил о страховом случае

Страховая компания откажет в выплате страховки, если страхователь вовремя не сообщил о наступлении страхового случая или уведомил о нем ненадлежащим образом (п. 2 ст. 961 ГК РФ). Однако страхователя право на страховку сохранится, если:

  • страховая имела возможность узнать о страховом случае своевременно из других источников. Например, из газет, телепередач, электронных СМИ и т. д.
  • отсутствие информации о страховом случае не отразилось на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях
Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
Регистрация займет минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.