Банк требует досрочного погашения кредита: что делать

1734
Компания заключила кредитный договор с банком. Кредитор требует досрочного возврата денег. Когда банк вправе предъявить такое требование и что делать компании.

Банк требует от компании досрочно погасить кредит, ссылаясь на экономическую нестабильность и колебания курсов валют. Но по закону банк вправе настаивать на досрочном выполнении обязательства, только если заемщик нарушил условия кредитного договора.

На что обратить внимание в кредитном договоре

Перед тем, как заключать кредитный договор, компании нужно проанализировать, какие условия досрочного возврата займа установил банк. Помимо анализа условий, компании нужно обратить внимание на график ежемесячных платежей по кредитному договору. За несвоевременное исполнение обязательств по договору заемщику грозят не только штрафы, но и досрочное расторжение договора.

Когда банк может потребовать вернуть заем досрочно

К нарушениям, которые позволяют банку потребовать досрочно вернуть деньги и выплатить проценты, относятся ситуации, когда компания-заемщик:

  • не выплачивает кредит поэтапно (п. 2 ст. 811 ГК РФ);
  • не обеспечивает исполнения обязательств по кредитному договору, обеспечение было утрачено или ухудшились его условия (ст. 813 ГК РФ);
  • нарушает условие целевого использования кредита (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
  • создает помехи в контроле целевого использования средств (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

Банк в кредитном договоре вправе закрепить дополнительные основания досрочного возврата средств, например:

  • стоимость заложенного имущества снизилась (ст. 33 Закона о банках);
  • финансовое положение заемщика изменилось в худшую сторону;
  • компания-заемщик представила банку ложные сведения или сфальсифицировала документы;
  • против заемщика возбудили уголовное дело;
  • имущество заемщика арестовали и др.

По практике банки чаще всего требуют вернуть заем раньше срока, если компания-заемщик несвоевременно погашает задолженность и пропускает очередные выплаты. В этом случае банк вправе потребовать досрочного погашения, так как обязанность заемщика своевременно вносить плату установили в кредитном договоре.

Компания-заемщик заинтересована в том, чтобы своевременно вносить установленные суммы в счет погашения задолженности, даже если она не может делать этого в полном объеме. Если плату вносят регулярно, пусть и меньшую сумму, это снижает риск расторжения кредитного договора и необходимости досрочного вернуть всю сумму займа.

Некоторые компании оформляют несколько кредитных договоров, и не всегда удается соблюдать сроки выплат по кредитам. В такой ситуации лучше сначала выплатить деньги тому банку, по договору с которым задержка погашения долга возникла раньше, и затем соблюдать это график. Тогда срок пропуска по платежам в одном банке нарастать не будет, а это уменьшит вероятность, что банк потребует досрочно погасить кредит.

Когда банк не вправе требовать досрочно погасить кредит

Компания-заемщик не допустила нарушений закона или условий кредитного договора. Если при таких обстоятельствах банк требует досрочного погашения кредита, требование является незаконным. Компании-заемщику понадобится защитить свои интересы.

Например, банк направил неправомерное требование о возврате всей суммы займа и погашении процентов. Компании-заемщику следует ответить банку отказом в письменной форме. В отказе нужно обосновать свою позицию и указать, что нарушений со стороны компании нет. Если банк продолжит настаивать на досрочном погашении кредита, компания-заемщик вправе прибегнуть к судебной защите.

Компания-заемщик допустила незначительные нарушения – например, пропустила пару платежей или несвоевременно выплатила очередную часть денег. Однако банк все-таки потребовал полного возврата суммы кредита. В таком случае компания-заемщик может обратиться в суд и заявить, что банк не учитывает характер нарушений и предъявляет требования, несоразмерные тому, что допустила компания.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>

Обзоры последних изменений

Как поменять адрес, чтобы вас не вычеркнули из ЕГРЮЛ
Работать не по адресу регистрации стало еще опаснее. С 1 сентября налоговые инспекции начали исключать из ЕГРЮЛ действующие компании, у которых в ЕГРЮЛ указан фиктивный адрес.

Срок ликвидации ООО ограничили: изменения с 1 сентября 2017 года
Теперь закончить ликвидацию ООО нужно в течение года. В законе установили крайний срок.

Стало сложнее восстановить срок на обращение в кассацию и надзор Верховного суда
С 31 июля стало сложнее восстановить срок на подачу кассационных и надзорных жалоб в Верховный суд РФ.

В гражданском процессе убрали принцип непрерывности: чем это опасно
Теперь СОЮ будут быстрее рассматривать дела.

Изменения в КоАП РФ в 2017 году
Все поправки в одной таблице.

Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией
      Рассылка

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

      Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
      Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
      Регистрация займет минуту.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль