ВС РФ: деньги, которые потратил злоумышленник через «Мобильный банк», возвращать банку не надо

2024
Верховный суд защитил заемщика, кредиткой которого воспользовались злоумышленники через подключенный к телефону «Мобильный банк». Судебная коллегия разрешила не возвращать долг банку, который возник из-за того, что гражданка не сообщила, что ее абонентский номер передан другому лицу.

Банк выдал гражданке карту с кредитным лимитом. Она подключила «Мобильный банк», но привязала кредитку не к своему телефону, а к номеру супруга.

В течение года гражданка пользовалась банковской картой, своевременно вносила на счет кредитки деньги. После года использования заемщица погасила имевшуюся задолженность перед банком. После этого кредиткой не пользовалась, никакие операции по счету этой карты не совершала. Еще через полгода абонентский номер, к которому был привязан «Мобильный банк», был отключен. Оператор передал номер в пользование третьему лицу, так как владелец номера не осуществлял в течение 180 дней операций по электронному счету.

Прошло еще полгода. Гражданка получила от банка письмо с просьбой погасить задолженность. Оказалось, что ее кредиткой кто-то воспользовался – перевел деньги на другие счета. Злоумышленник сделал это с помощью доступа к «Мобильному банку», который был привязан к переданному третьему лицу номеру телефона.

Банк решил, что заемщица должна погасить долг по кредиту, который она не брала

По факту пропажи денег завели уголовное дело. Но банк все равно требовал с гражданки погасить долг. Она неоднократно обращалась в банк с заявлениями о списании неправомерно начисленной задолженности. Банк долги не списал. Тогда гражданка обратилась в суд.

Первая инстанция удовлетворила требования истицы. Суд исходил из того, что гражданка в период перевода денег с кредитки не пользовалась «Мобильным банком», денежные средства со счета банковской карты не получала. Городской суд решил, что задолженность возникла из-за действий третьего лица без воли истицы. Банк не обеспечил сохранность конфиденциальной информации о банковской карте и не защитил деньги от хищения.

Апелляция отменила решение первой инстанции – гражданка не сообщила банку, что перестала пользоваться абонентским номером, к которому подключена услуга «Мобильный банк». Суд апелляционной инстанции также указал, что истица не предпринимала своевременных действий по отключению «Мобильного банка».

ВС РФ: банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, которые выданы неуполномоченными лицами

Верховный суд встал на сторону истицы. Обязательство заемщика заключается в возврате полученного кредита. В рассматриваемом споре гражданка денег не получила – суммы перевело третье лицо на другие счета. Не было ни волеизъявления истицы на получение кредита, ни ее распоряжений на совершении операций по счету. Гражданка не имела технических возможностей осуществить такие распоряжения через «Мобильный банк».

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ напомнила, что банки списывают деньги со счета на основании распоряжения клиента. При этом можно использовать аналоги собственноручной подписи, коды, пароли. Основная задача этого – подтвердить, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В разрешаемом Коллегией споре для подтверждения распоряжения о переводе денег банк направлял неперсонифицированные пароли. Такие меры направлены на предотвращение исполнения ошибочных и случайных распоряжений. Из этого не следует, что таким образом идентифицируется владелец счета. Напротив, любое лицо, которое использует в данный момент телефон с привязанным «Мобильным банком», может ввести одноразовый пароль и отправить его банку.

Коллегия Верховного суда указала, что апелляционная инстанция не должна была возлагать на истицу бремя несения негативных последствий, которые вызваны тем, что банк выдал деньги не уполномоченному на их получение лицу.

Источник: Определение Верховного Суда РФ от 10.01.2017 № 4-КГ16-66.

Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией
      Рассылка

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации  ПИ № ФС77-62254 от 03.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      
      • Мы в соцсетях
      Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

      Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
      Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
      Регистрация займет минуту.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль