Как уведомить страховщика о страховом случае

390
Компания заключила договор страхования. Если наступил страховой случай, необходимо правильно уведомить страховщика.

Страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая (п. 1 ст. 961 ГК РФ). При этом он должен соблюсти:

  • срок уведомления, а также
  • способ и форму уведомления.

Если страхователь не исполнит эту обязанность, страховщик получит право отказать в выплате страхового возмещения. Это один из случаев нарушения условий договора страхования.

См. также Страховая сумма и страховая стоимость в договоре страхования

В какой срок нужно уведомить страховщика о страховом случае

Страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая незамедлительно или в срок, который стороны согласовали в договоре страхования (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Незамедлительное уведомление означает, что страхователь должен уведомить страховщика о наступлении страхового случая без промедления, сразу же после того, как узнал о нем.

Обычно стороны в договоре (правилах страхования) указывают, в какой строк страхователь должен уведомить страховщика. Например, в течение трех часов, двух суток и др. Срок начинает течь с момента, когда страхователь узнал о наступлении страхового случая.

Договор может содержать два срока. В первый срок нужно уведомить страховщика, во второй – представить подтверждающие документы. Например, страхователь может быть обязан:

  • в течение одного рабочего дня сообщить страховщику о наступлении страхового случая;
  • в течение 10 рабочих дней представить страховщику письменное заявление о произошедшем событии и приложить документы, которые позволяют судить о причинах и последствиях наступления события, характере и размерах ущерба.

Если стороны заключили договор личного страхования, они вправе установить в договоре удобный им срок уведомления о страховом случае. Но срок не должен быть меньше 30 дней. Такое правило устанавливает пункт 3 статьи 961 Гражданского кодекса РФ.

О наступлении страхового случая может узнать выгодоприобретатель. Если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение, он должен уведомить страхователя о страховом случае. Если выгодоприобретатель не исполнит свою обязанность, страховщик может отказаться выплачивать возмещение (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 16 августа 2016 г. № Ф06-11469/2016 по делу № А12-42077/2015).Такой вывод следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса РФ.

Как оформить и направить уведомление о страховом случае

Стороны в договоре вправе установить любой способ уведомления о страховом случае. Например, страхователь обязан уведомить страховщика о страховом случае в течение суток (не считая выходных и праздничных дней) по факсу, телеграфу, телефону или лично. Сообщение по телефону в последующем (в течение 72 часов) нужно подтвердить письменно.

Если в договоре порядок извещения отсутствует, то страхователь может уведомить страховщика в любой форме.

Страхователю лучше направлять уведомление страховщику в письменной форме. У страхователя должен остаться документ, который подтверждает, что уведомление состоялось в установленный срок. Это необходимо на случай спора со страховщиком (постановление Арбитражного суда Центрального округа от 1 декабря 2015 г. № Ф10-4162/2015 по делу № А36-7298/2014).

Информацию о наступлении страхового случая страхователь может передать и представителю страховщика, который указан в страховом полисе.

При этом страховщик не имеет права требовать от страхователя, чтобы одновременно с уведомлением он представил пакет документов о страховом случае. Для этого нужно предоставить разумное время (п. 29 постановления Пленума Верховного суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Страховщик не вправе отказать в выплате возмещения, если страхователь уведомил его о страховом случае не согласованным в договоре способом. Страхователь находится в более уязвимом положении, чем страховщик – профессиональный участник рынка страховых услуг. Если избранный страхователем способ не повлиял на обязанность страховщика выплатить возмещение, его считают допустимым (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Какие последствия повлечет ненадлежащее уведомление о страховом случае

Если страхователь уведомил ненадлежащим образом или не уведомил о страховом случае, страховщик вправе отказать в выплате возмещения (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Страхователь сохранит право на возмещение, если:

  • страховщик мог узнать о страховом случае своевременно из других источников. Например, из газет, телепередач, электронных СМИ и т. д.
  • отсутствие информации о страховом случае не отразилось на обязанности страховщика выплатить страховое возмещение. Например, суд откажет в выплате, если из-за ненадлежащего уведомления страховщик не мог установить, имел ли место страховой случай и какой ущерб он причинил.

Если несвоевременное извещение повлияло на обязанность страховщика выплатить возмещение, страховщик должен это доказать. При этом страхователь может доказывать, что страховщик:

  • своевременно узнал о наступлении страхового случая и
  • отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Такой вывод следует из Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества гражданутвержденного Президиумом Верховного суда РФ 30 января 2013 г.

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>
Скоро в журнале «Юрист компании»
    Узнать больше


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Академия юриста компании

      Академия

      Смотрите полезные юридические видеолекции

      Смотреть

      Cтать постоян­ным читателем журнала!

      Cтать постоян­ным читателем журнала

      Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией
      Рассылка

      © Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

      Журнал «Юрист компании» –
      первый практический журнал для юриста

      Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».

      
      • Мы в соцсетях
      Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

      Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
      Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
      Регистрация займет минуту.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль