Банкротство граждан-поручителей по кредитным договорам: позиции судов

581
Поправки о банкротстве граждан вступили в силу 1 июля 2015 года. В вопросе, как возбудить банкротство против физлица-поручителя по кредитному договору, суды пока занимают разные позиции.

С момента вступления в силу поправок к Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ), «активировавших» институт банкротства граждан по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью, прошло время. Но в судебной практике есть открытые вопросы. В частности, как инициировать банкротство гражданина-поручителя по кредитному договору.

По закону для подачи заявления о признании банкротом должника по кредитному договору с кредитной организацией решение суда не требуется (п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ). Однако суды пока не пришли к единому мнению касательно возможности инициирования кредитными организациями процедуры банкротства граждан-поручителей без наличия вступивших в законную силу судебных актов, подтверждающих их задолженность.

Кто участвует в банкротстве поручителя по кредитному договору

Существующая правовая неопределенность негативно сказывается на гражданском обороте. При этом очевидно, что с учетом специфики института банкротства граждан, основными участниками данных процедур являются кредитные организации. Следовательно, именно они являются локомотивами формирования соответствующей судебной практики.

Так, крупнейший банк России, а также наиболее активный участник процедур банкротства граждан ПАО «Сбербанк России» имеет в своем активе целый ряд противоположных судебных актов по данной проблематике (на 26.07.2016 количество процедур банкротства граждан с его участием составило 5300 дел из 28 тысяч дел о банкротстве граждан, возбужденных в России).

Как инициируют банкротство поручителя по кредитному договору

С одной стороны, некоторые суды указывают, что договор поручительства имеет акцессорный характер по отношению к обеспечиваемому им основному обязательству, неразрывно связан с кредитными договорами, поскольку зависит от существования основного правоотношения, а обязательства по договору поручительства направлены на удовлетворение прав и интересов банка по кредитным договорам (постановления 9 ААС от 17.02.2016 по делу № А40-203309/1511 ААС от 25.03.2016 по делу № А65-190/20166 ААС от 30.03.2016 по делу № А73-16942/2015). Следовательно, в силу п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ банк вправе подать заявление о признании гражданина-поручителя банкротом при отсутствии указанного в п. 1 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ решения суда, так как требования к поручителю по существу основаны на кредитном договоре.

Другие суды считают, что требования банка к гражданам-поручителям нельзя считать основанными на кредитных договорах (определение АС Московской области от 04.05.2016 по делу № А41-13896/2016, постановления 10 ААС по делу № А41-101958/2015, АС Московского округа от 27.05.2016 по делу А40-222945/2015).

Характерное обоснование этой позиции дал Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 28.04.2016 по делу № А56-81157/2015. Суд указал, что ссылки кредитора на договор поручительства в качестве основания для обращения в суд в отсутствие вступившего в законную силу решения суда основаны на неверном толковании нормы п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ. Данная норма, как исключение из общего правила, содержащегося в п. 1 этой статьи, не подлежит расширительному толкованию.

Иными словами, суды, которые считают необходимым наличие судебного решения по иску кредитора к поручителю, исходят из буквального толкования нормы закона о том, кому предоставляется право инициировать дело о банкротстве без предварительного установления задолженности в судебном порядке.

Зачем нужно упростить процедуру возбуждения банкротства поручителя по кредитному договору

Окончательное решение вопроса о банкротстве граждан-поручителей, конечно, останется за Верховным судом РФ, однако можно отметить следующее.

Законодатель намеренно упростил кредитным организациям процедуру обращения в суд с заявлениями о банкротстве, чтобы разгрузить суды, избавив их от рассмотрения заявлений, обязательства по которым представляются очевидными. Под очевидностью здесь понимается несложный порядок доказывания наличия неисполненного обязательства: кредитной организации достаточно предъявить подписанный сторонами договор, а также доказательство перечисления денежных средств на счет заемщика. Если у последнего отсутствуют доказательства возврата денежных средств в полном объеме, то наличие задолженности презюмируется.

Следуя этой логике, не имеет смысла разгружать суды, освобождая их от рассмотрения споров по кредитным договорам и при этом не освобождая те же суды от рассмотрения сходных споров, связанных с поручительствами по тем же самым кредитным договорам.

Характерно, что в зарубежных правопорядках (США, Германия), где институт банкротства граждан имеет значительно более давнюю историю, чем в современной России, отсутствует требование о наличии вступившего в законную силу судебного акта для обращения с заявлением о банкротстве.

Тот факт, что в российском законодательстве о банкротстве появилась обязанность «просудить» задолженность, исторически скорее обусловлен реалиями 90-х — начала 2000-х годов, когда по стране прокатилась волна так называемых рейдерских захватов. На основе Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» от 19.11.1992 № 3929–1, а также Федерального закона от 08.01.1998 № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявления зачастую подавались в целях оперативного введения процедуры банкротства, скупки долгов иных кредиторов с дисконтом, а также завладения ценными активами.

Чтобы защитить субъектов гражданского оборота от недобросовестных кредиторов, в Закон № 127-ФЗ в 2002 году было введено положение, обязывающее всех кредиторов получить вступившее в законную силу решение суда. Действующие же нормы Закона № 127-ФЗ представляют собой некую золотую середину, при которой право быстро инициировать процедуру банкротства предоставлено априори надежным участникам гражданского оборота, в том числе кредитным организациям.

В контексте поручительства это означает, что нет объективных экономических и правовых причин лишать тех же самых ответственных кредиторов права обращаться с заявлениями о банкротстве не только заемщиков, но и поручителей по кредитным договорам.

Ссылки судов на то, что договоры поручительства не основаны на кредитных договорах, вызывают недоумение, поскольку по большому счету отрицают связь между кредитным договором и поручительством.

Таким образом, наиболее соответствующим требованиям гражданского оборота, логике законодателя и мировым тенденциям представляется позиция судов, которая позволяет кредитным организациям обращаться с заявлениями о банкротстве граждан-поручителей без предварительного получения вступившего в законную силу судебного акта.

Читайте об этом в журнале «Арбитражная практика для юристов»

Читайте на тему



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2017

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях
Внимание! Вы находитесь на сайте для юристов

Вы точно юрист? Предлагаем сделку!
Пройдите быструю регистрацию, а мы обеспечим вас увлекательным юридическим чтением.
Регистрация займет минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.