• Главная страница
  • » Ответы на вопросы
  • » Заблаговременно до вступления нового руководителя в должность всем банкам были ннапрвлены информационные письма с приложениями: апостилированный перевод паспорта, миграционная карта, протокол, приказ о приеме на работу, выписку из ЕГРЮЛ и т д, а также поп

Заблаговременно до вступления нового руководителя в должность всем банкам были ннапрвлены информационные письма с приложениями: апостилированный перевод паспорта, миграционная карта, протокол, приказ о приеме на работу, выписку из ЕГРЮЛ и т д, а также поп

62

Вопрос

Заблаговременно до вступления нового руководителя в должность всем банкам были ннапрвлены информационные письма с приложениями: апостилированный перевод паспорта, миграционная карта, протокол, приказ о приеме на работу, выписку из ЕГРЮЛ и т д, а также попросили обеспечить присутствие представителя для заверения банковских карточек и получения дополнительных, нужных, на усмотрения банка документов. По прошествии времени один из банков спохватился и стал требовать то свидетельство 2010 года(ранее предоставлялось), то миграционные документы исполнительного директора(он не менялся, при подписании карточек следовало снять копии его визы и т д, но ни один из банков не поинтересовался даже паспортами ни одного из трех подписантов, то захотели баланс, чтобы увидеть размер уставного капитала. Вопрос: какие документы вправе истребовать банк, почему требования так разнятся, каким нормативны актом это регламентировано.

Ответ

О правомерности требований банков в предоставлении дополнительных документов указано в Как оспорить незаконное требование банка о предоставлении документов для открытия расчетного счета, Может ли банк потребовать документы для открытия счета, не предусмотренные законодательством, Как узнать у сотрудников банка полный список документов, необходимых для открытия счета.

 

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1. Как оспорить незаконное требование банка о предоставлении документов для открытия расчетного счета

«Перечень документов, которые юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должны представить в банк, определен пунктами 4.1 и 4.7 инструкции Центрального банка РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И „Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)“ (далее — инструкция № 28-И). В то же время каждый банк может устанавливать свой список документов, необходимых для открытия расчетного счета. Поэтому требования к документам имеет смысл заранее уточнять в самом банке.

Сложность в том, что такие дополнительные требования могут быть основаны на законе (и связаны с обязанностью банка идентифицировать клиента), а могут и противоречить закону.* В последнем случае у клиента есть несколько вариантов:

  • согласиться с требованием и представить дополнительные документы;
  • обратиться в другой банк;
  • оспорить незаконное требование банка.

Проблема заключается в том, что деятельность банков регулируют отдельные нормативно-правовые акты, под действие которых не подпадают все остальные юридические лица. Для клиентов (юридических лиц и предпринимателей) при открытии счета проблемы возникают именно в связи с коллизией общих норм и норм, регулирующих деятельность банков. А у банка будет коллизия между ценностью потенциального клиента и желанием (или обязанностью) истребовать максимум информации*.

При этом разные отделения одного банка, расположенные в разных городах, могут требовать полные и, что еще интереснее, разные пакеты документов.»

2. Может ли банк потребовать документы для открытия счета, не предусмотренные законодательством

«Существуют две позиции по этому вопросу. Согласно одной позиции законодательство не содержит конкретного перечня документов, которые организация (индивидуальный предприниматель) должна представить в банк в целях идентификации клиента при открытии ему расчетного счета. Это вызвано тем, что только банк может сделать однозначный вывод, идентифицирован ли клиент*.»

3. Как узнать у сотрудников банка полный список документов, необходимых для открытия счета

«При открытии расчетного счета лучше запрашивать у банка список документов в письменном виде — по электронной почте или на бумажном носителе. Зачастую именно с отсутствием такого списка связаны вопросы сотрудников банка, когда при представлении документов они каждый раз требуют что-то дополнительное, далеко не всегда необходимое для открытия счета. Это может затянуть процедуру открытия счета надолго.

Наличие списка, полученного из банка, часто помогает возразить на требования его сотрудников. Часто оказывается, что эти требования ни на чем не основаны, так как в полученном из банка списке не говорится, что запрашиваемый документ на самом деле обязателен для открытия счета.*»



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.