• Главная страница
  • » Ответы на вопросы
  • » Вопрос первый - может ли банк отказать в выполнении банковских операций, в случае если юридическое лицо (ООО, не кредитная организация) неоднократно выдает займ под проценты другой организации (и другие финансовый операции)

Вопрос первый - может ли банк отказать в выполнении банковских операций, в случае если юридическое лицо (ООО, не кредитная организация) неоднократно выдает займ под проценты другой организации (и другие финансовый операции)

143

Вопрос

Вопрос первый - может ли банк отказать в выполнении банковских операций, в случае если юридическое лицо (ООО, не кредитная организация) неоднократно выдает займ под проценты другой организации (и другие финансовый операции). Вопрос второй - и будет ли такая деятельность (предоставления займа) считаться финансовым посредничеством (денежным посредничеством).

Ответ

Нет, банк не уполномочен на такие действия за исключением случаев, когда он предоставляет целевой кредит. Однако данные полномочия вытекают из положений кредитного договора, а не Закона о банковской деятельности. Последний не содержит положений, наделяющий кредитную организацию такими правами. Сама выдача кредитов (займов) в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности ОК 029-2007 относится к финансовому посредничеству.

 

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1. Рекомендация. Есть ли в законодательстве ограничения на ведение деятельности по выдаче займов

«С формальной точки зрения выдать заем может любое лицо — организация, предприниматель или физическое лицо, не обладающее статусом предпринимателя. Для выдачи займов не требуется получать лицензию. Но на самом деле все немного сложнее.

Во-первых, заимодавец имеет право выдать заем только из своих собственных средств. Если же он выдает займы из тех средств, которые привлекает от других организаций или физических лиц, это будет считаться нарушением банковского законодательства (для таких операций нужно получать лицензию и осуществлять их могут только банки и небанковские кредитные организации). В практике есть примеры, когда для таких заимодавцев все заканчивалось ликвидацией (постановления ФАС Уральского округа от 4 августа 2003 г. № Ф09-2036/03-ГК по делу № А76-15655/02 и от 4 августа 2004 г. № Ф09-2420/04-ГК по делу № А76-15655/02).

Во-вторых, в суде можно столкнуться и с таким доводом: деятельность по выдаче займов не должна быть систематической. Этот аргумент основан на позиции ВАС РФ, которая была высказана еще в 1994 году: если деятельность по передаче денежных средств заемщику по договору займа не носит систематический характер и не запрещена законом, то для ее осуществления не требуется получения лицензии (п. 4 информационного письма ВАС РФ от 10 августа 1994 г. № С1-7/ОП-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике»). То есть ВАС РФ ограничил право выдавать займы определенным требованием — такая деятельность не должна быть систематической. Однако в настоящее время суды, как правило, отклоняют ссылки на это разъяснение.

Таким образом, лучше ориентироваться на позицию Банка России, который в письме от 2 февраля 2005 г. № 06-33-2/482 разъяснил, что законодательство России не относит деятельность по предоставлению займов исключительно к банковской деятельности и не ограничивает состав субъектов договора займа.

Поэтому организации, которые не являются кредитными, вправе осуществлять такую деятельность без банковской лицензии. Деятельность же по предоставлению кредитов может осуществляться только на основании лицензии и под контролем Банка России, а деятельность по выдаче займов таким ограничениям не подвергается.«

2. Приказ Ростехрегулирования от 22.11.2007 № 329-ст

«65 Финансовое посредничество

65.1 Денежное посредничество

65.11 Деятельность Центрального банка Российской Федерации

65.11.1 Разработка и проведение единой государственной денежно —

кредитной политики

65.11.11 Регулирование налично — денежного обращения

65.11.12 Организация системы рефинансирования

65.11.9 Прочая деятельность Центрального банка Российской

Федерации

65.12 Прочее денежное посредничество

65.2 Прочее финансовое посредничество

65.21 Финансовый лизинг

65.22 Предоставление кредита

65.22.1 Предоставление потребительского кредита

65.22.2 Предоставление займов промышленности

65.22.3 Предоставление денежных ссуд под залог недвижимого

имущества

65.22.4 Предоставление кредитов на покупку домов

специализированными учреждениями, не принимающими

депозиты

65.22.5 Предоставление услуг по обеспечению кредитных карточек

65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под

залог движимого имущества

65.23 Финансовое посредничество, не включенное в другие

группировки

65.23.1 Капиталовложения в ценные бумаги

65.23.2 Деятельность дилеров

65.23.3 Капиталовложения в собственность

65.23.4 Заключение свопов, опционов и других биржевых сделок

65.23.5 Деятельность холдинг — компаний в области финансового»



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.