А требовать экономическое обоснование беспроцентных займов банк вправе

338

Вопрос

А требовать экономическое обоснование беспроцентных займов банк вправе???? Ведь договора предоставлены, кому тоже, а куда уже и на что предоставлены не совсем хочется обосновывать...».

Ответ

: Действующее законодательство не ограничивает права банка и позволяет кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений об операциях с денежными средствами клиента. Данный вывод приведен в Постановлении Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 №А40-32140/12-58-295.

 

Как отметил ВАС РФ в Постановлении от 09.07.2013 №А40-32140/12-58-295 обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов, согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111 -Т, и Сорока рекомендациями ФАТФ.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист»

 

Прецедент месяца. Банк вправе отказаться исполнять платежное поручение, если заподозрит клиента в легализации

«ПОЗИЦИЯ ВАС РФ: БАНК МОЖЕТ ЗАПРАШИВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ, ЕСЛИ ПОДОЗРЕВАЕТ КЛИЕНТА В ЛЕГАЛИЗАЦИИ СРЕДСТВ*

Президиум ВАС РФ отменил акты нижестоящих судов и отказал обществу в удовлетворении иска. В определении о передаче дела в Президиум тройка судей указала, что к требованиям банковского законодательства относятся и требования Закона № 115-ФЗ. Поэтому банки, как организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны идентифицировать клиента, документально фиксировать информацию об отдельных видах совершаемых банковских операций. В обязанность банка по идентификации клиента входит установление места его регистрации (подп. 1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются их запутанный или необычный характер, не имеющий очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации. В данном случае вся совокупность операций на счете клиента являлась достаточной, чтобы банк запросил у клиента дополнительные документы. Поэтому действия банка согласуются с целями противодействия легализации денежных средств и не выходят за пределы полномочий. Отказ клиента предоставить запрашиваемые документы являлся достаточным основанием для отказа банка в выполнении распоряжения клиента (п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Банк может быть привлечен к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента (ст. 866 ГК РФ). Но только в том случае, когда такое неисполнение носит неправомерный характер».



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль