Информация про сберегательные сертификаты.

71

Вопрос

Информация про сберегательные сертификаты. Есть ли смысл вкладывать в них день!Если да, то в каком размере! Страхуются ли они согласно правилам Банка!? Закон о вкладах физических лиц строго предусматривает, что они не подлежат страхованию! Или лучше всего вкладывать деньги в в иные вклады!».

Ответ

: Вклады на предъявителя, в т.ч. удостоверенные сберегательным сертификатом страхованию не подлежат, следовательно получить компенсацию по данному вкладу нельзя, что в полной мере не обеспечивает защиту вкладчика при банкротстве банка. Данный риск должен оцениваться потенциальным вкладчиком самостоятельно при определении и выборе вида вклада в кредитном учреждении, в совокупности с другими условиями.

 

Человек, который имеет банковский вклад, вправе рассчитывать на государственную поддержку, в случае если банк прекратит свою деятельность или не сможет сам погасить свои долги. Государственные организации компенсируют человеку сумму вклада (или ее часть).

Размер компенсации зависит от суммы вкладов в одном банке и ряда других условий. Максимальная сумма, которую можно получить по вкладам в обанкротившемся банке, — 700 000 руб. Такая сумма действует по вкладам, страховой случай (обстоятельства, требующие выплаты) в отношении которых наступил после 1 октября 2008 года.

При этом компенсацию нельзя получить по вкладам:

— открытым для осуществления предпринимательской, адвокатской, нотариальной и другой профессиональной деятельности;

— на предъявителя (в т. ч. удостоверенным сберегательным сертификатом, сберегательной книжкой на предъявителя);

— переданным вкладчиком банку в доверительное управление;

— находящимся в зарубежных филиалах российских банков.

Такой порядок установлен статьей 5 Закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ и частью 2 статьи 4 Закона от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ.

Узнать, является ли банк участником обязательной системы страхования вкладов граждан, можно несколькими способами.

Во-первых, список участников можно посмотреть на сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» www.asv.org.ru.

Во-вторых, такую информацию размещают сами банки на своих сайтах в разделе, посвященном вкладам частных лиц. Как правило, это сине-зеленый знак со словами «Вклад застрахован».

В-третьих, ее можно заметить в офисах банка на стендах, вывесках, в буклетах и других рекламных материалах и т. п.

В-четвертых, ответ на этот вопрос могут дать сами сотрудники банка.

В-пятых, такая информация может быть (но не обязательно) упомянута в тексте договора банковского вклада.

Это следует из Рекомендаций, принятых решением Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 30 июня 2005 г. (протокол № 48).

Условия компенсации вклада в обанкротившемся банке, процедура оформления и сумма зависят от того, является вклад застрахованным или нет. Вклад является застрахованным, если он передан в банк, участвующий в обязательной системе страхования вкладов граждан. Исходя из этого компенсация производится следующим образом:

по застрахованным вкладамвозмещение выплачивает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»;

по незастрахованным вкладамвыплаты осуществляет Банк России (через банки-агенты).

Такой порядок установлен пунктом 1 статьи 840 и пунктом 2 статьи 839 Гражданского кодекса РФ, статьей 1, частью 1 статьи 7 и статьей 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ1 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», частью 1 статьи 2 и частью 1 статьи 6 Закона от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ, а также пунктами 2 и 3 статьи 4 Закона от 13 октября 2008 г. № 174-ФЗ.

Чтобы получить возмещение по вкладу, в Агентство (банк-агент) представьте:

— заявление по форме, определенной Агентством;

— документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);

— документы, подтверждающие право на наследование вклада (например, свидетельство о праве на наследство), — для наследника;

— документы, подтверждающие право законного представителя представлять владельца вклада (например, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка);

— нотариально заверенная доверенность — для уполномоченного представителя владельца вклада.

Такой перечень установлен частями 4–5 статьи 10 Закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

Форма заявления о выплате возмещения по вкладам размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов http://org.ru/ в рубрике «Справочник вкладчика» в разделе «Бланки документов». Также этот шаблон должен быть опубликован в печатных изданиях (в частности, в «Вестнике Банка России»), через которые Агентство обязано сообщать о возмещении вкладов по тому или иному банку (ч. 1 ст. 12 Закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ).

После того как человек представил эти документы, Агентство (банк-агент) обязано выдать ему выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками. В этом документе будет указана сумма возмещения по вкладу (вкладам), которую получит вкладчик (его наследник) с указанием размера возмещения по его вкладам. Это следует из части 3 статьи 12 Закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

Возмещение по вкладу выплатят через три рабочих дня после того, как человек представит в Агентство (банк-агент) все необходимые документы. Но только если со дня страхового случая прошло не менее 14 дней. Если две недели еще не прошло, то человек сможет получить выплату, только когда они истекут.

При этом Агентство выдаст получателю справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым выдано возмещение.

Такой порядок установлен частями 4–5 статьи 12 Закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

Способ, которым можно получить возмещение по вкладу в банке, выберите в заявлении о выплате. Это может быть наличная выплата или перечисление денег на счет получателя в банке.

Таким образом, застрахованные вклады, с учетом законодательно урегулированной процедуры выплат компенсации, в большей степени гарантируют защиту вкладчикам, по сравнению с вкладами, по которым нельзя получить данную компенсацию.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

«Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом

1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:*

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; (Пункт в редакции, введенной в действие с 26 декабря 2008 года Федеральным законом от 22 декабря 2008 года N 270-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 1 января 2014 года Федеральным законом от 28 декабря 2013 года N 410-ФЗ. — См.предыдущую редакцию);

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя*;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами (пункт дополнительно включен с 29 сентября 2011 года Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 162-ФЗ).

3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования».

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.