Такая ситуация: в банке взят кредит на физ.лицо (под залог недвижимости) и на юр.лицо - кредитная линия

85

Вопрос

Такая ситуация: в банке взят кредит на физ.лицо (под залог недвижимости) и на юр.лицо - кредитная линия. Графиков платежей к договорам нет. По условиям договоров - платятся проценты ежемесячно (сумма не определена в договоре и рассчитывается самостоятельно от суммы кредита и процентной ставки годовых). По истечении срока (1 год и 2 года соответственно) возврату подлежит выданная сумма кредита. У банка отозвали лицензию, начата процедура банкротства. Есть ли возможность не платить проценты банку? Как в таткой ситуации можно минимизировать свои расходы и риски?».

Ответ

: Обязанности по возвращению кредита и уплате процентов отзыв лицензии не отменяет, в связи с чем, неуплата процентов по кредиту создает серьезные правовые риски для заемщика.

 

Заемщики должны продолжать вносить денежные средства в порядке, определенные кредитным договором. Следует заметить, что реквизиты платежа и пункты приема наличных для платежей по кредиту меняются. Информация размещается на сайте Агентства по страхованию вкладов или на сайте Банка России. Следует отметить, что заемщики не лишены права досрочно погасить выданный банком кредит.

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство (далее-АСВ).

АСВ в качестве ликвидатора проводит установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации. Также ликвидатор производит взыскание активов, следит за возвратом кредитов, организует и проводит торги имущества, в том числе кредитных обязательств юридических и физических лиц (см.Постановление ФАС СКО от 01.03.2012 №№ А32-5760/2011, Ф08-239/2012 Дело А32-5760/2011).

В процессе ликвидации банка заемщик переводит ежемесячные платежи по кредиту на счет АСВ. Необходимо иметь ввиду, что права требования банка по кредитному договору может быть передано по договору уступки прав требований кредиторам банка. Таким образом, новый кредитор вправе будет взыскать с заемщика ненадлежащим образом исполнившим свои кредитные обязательства перед ликвидируемым банком, сумму задолженности с учетом просроченных процентов в полном объеме.

В таких случаях заемщиков обязаны, письменно уведомить о смене кредитора. Новый кредитор обязан также в письменном виде дать указания заемщику о порядке и способе погашения кредита, то есть сообщить новые реквизиты для платежей по кредиту.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон.

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Как уступить право (требование);

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

«Статья 50.20. Конкурсный управляющий

1. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство...

Статья 50.21. Полномочия конкурсного управляющего

1. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом.

2. Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

3. Конкурсный управляющий обязан:

1) принять в ведение имущество кредитной организации, провести его инвентаризацию;

2) подпункт утратил силу с 29 октября 2012 года — Федеральный закон от 28 июля 2012 года N 144-ФЗ — см. предыдущую редакцию;

3) уведомить работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

4) принять меры по обеспечению сохранности имущества кредитной организации;

5) подпункт утратил силу с 5 июня 2009 года — Федеральный закон от 28 апреля 2009 года N 73-ФЗ — см. предыдущую редакцию;

6) предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом...»

20.12.2013 г.

С уважением,

эксперт Горячей линии ЮСС «Системы Юрист» Александр Кобзарев

Ответ утвержден:

Ведущий эксперт Горячей линии «Системы Юрист» Валентина Яковлева

 

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.