Между двумя физическими лицами заключён договор займа денежных средств, по которому Займодавец передаёт Заёмщику в заём денежные средства, а Заёмщик обязуется вернуть эти деньги в обусловленный договором срок

438

Вопрос

Между двумя физическими лицами заключён договор займа денежных средств, по которому Займодавец передаёт Заёмщику в заём денежные средства, а Заёмщик обязуется вернуть эти деньги в обусловленный договором срок. В подтверждение полученного Заёмщик дает Займодавцу расписку. Процентная ставка 2% в месяц на остаток задолженности; Порядок уплаты процентов: - уплата процентов на сумму займа производится Заёмщиком ежемесячно; - неустойка в виде процентов за пропуск возврата суммы Займа составляет 1% от суммы займа за каждый день просрочки. - неустойка в в виде процентов за пропуск уплаты причитающихся процентов, составляет 1% от суммы займа за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Договору является Залог недвижимого имущества, т.е. квартира, принадлежащая ЗАЛОГОДАТЕЛЮ на праве собственности. Также между этими же лицами заключён договор залога (недвижимого имущества), согласно которого залоговая стоимость квартиры в несколько раз ниже рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Обязательства, исполнение которых обеспечено залогом: - исполнение обязательств по вышеуказанному договору займа (обязательства по погашению основного долга, обязательства, по уплате процентов за пользование займом, других платежей, предусмотренных договором займа, обязательства по уплате неустойки). Договор залога зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю. В настоящее время Заёмщик свои обязанности по договору займа не выполняет. Вправе ли физическое лицо давать денежные средства в заём под вышеназванные проценты? Если Займодавец передаст право требования долга другому лицу - сможет ли он (другое лицо) получить объект залога? Какие решения принимает суд в подобных случаях? имеет ли смысл "выкупать" у Займодавца этот долг? В каких случаях можно "выкупать долги" по подобным делам?».

Ответ

: Заключение договора займа между физическими лицами на условиях изложенных в вопросе о выплате процентов за пользование займом и неустойки за нарушения договорных обязательств является правомерным и не противоречит гражданскому законодательству РФ.

 

По договору займа заемщик обязан заплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, которые предоставил заимодавец (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В случае неисполнения договора займа заимодавец может потребовать от заемщика возместить причиненные ему убытки и выплатить неустойку (пени, штраф). Кроме того, заимодавец вправе начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, если заемщик не вернул в срок сумму займа (ст. 811 ГК РФ). Проценты выплачиваются за период со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

В договоре стороны могут установить другой размер процентов и порядок их уплаты, отличающийся от предусмотренного в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, начисляются на сумму займа без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Это разъяснение дано в пункте 15 постановления от 8 октября 1998 г. Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». То есть проценты, как мера ответственности, могут начисляться либо на сумму основного долга (сумму займа), либо на сумму долга и сумму процентов за пользование займом, если второй вариант прямо предусмотрен в договоре.

Таким образом, начисление процентов на проценты, если такая форма гражданско-правовой ответственности была предусмотрена сторонами в договоре займа, допустимо и не является двойной мерой ответственности (постановление ФАС Московского округа от 25 января 2011 г. № КГ-А40/17864-10 по делу № А40-161880/09-29-1133).

Зачастую такие проценты называются в договоре неустойкой. При этом суды, установив, что заимодавец действительно передал предмет займа заемщику, а заемщик его не вернул, признают требования заимодавца о взыскании задолженности и неустойки по договору займа правомерными.

Кроме того, иногда суды допускают возможность начисления процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом вне зависимости от наличия такого условия в договоре займа (постановление ФАС Московского округа от 29 июня 2011 г. № КГ-А41/5946-11 по делу № А41-31454/10).

Займодавец, вправе передать право требования долга другому лицу, заключив договор цессии. В реализации данного права займодавец не ограничен. Так в любой момент по своему усмотрению кредитор вправе уступить другому лицу право (требование), которое принадлежит кредитору на основании какого-либо обязательства (п. 1 ст. 382 ГК РФ). Кроме того, право (требование) может перейти другому лицу на основании закона (ст. 387 ГК РФ).

Для уступки права кредитору (цеденту) необходимо заключить договор цессии с тем лицом, которому он уступает свои права по первоначальному договору (цессионарию). Чтобы избежать негативных последствий (в частности, признания уступки ничтожной или спора о том, какие права перешли к цессионарию, а какие остались у цедента), при переуступке необходимо соблюсти ряд условий.

Цессионарий получает права цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (требования). Исключение составляют случаи, когда законом или договором предусмотрено иное (ст. 384 ГК РФ).

По общему правилу к цессионарию переходят все связанные с требованием права, в том числе обеспечивающие исполнение обязательства, например возникшие из договора о залоге (п. 19 информационного письма № 120). Согласно прямому указанию Закона (статья 384 Кодекса) к новому кредитору вместе с правом первоначального кредитора переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. К таким правам относится и право залога, акцессорный характер которого подчеркивается и статьей 355 ГК РФ, в соответствии с частью 2 которой уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права (требования) к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Таким образом, в случае уступки права требования третьему лицу (цессионарию), к цессионарию переходят и права возникшие из договора залога.

В случае, если договор цессии соответствует закону, у суда не имеется оснований отказать в удовлетворении требований цессионарию (см. Постановление ФАС СЗО от 16.01.2009 № А42-7106/2007,Постановление ФАС МО от 22.08.2006 № КГ-А40/5633-06).

Дополнительно Вы моете ознакомиться со статьями:

Что нужно проверить заимодавцу при заключении договора займа;

Уведомление об уступке права (требований) по договору займа;

Договор об уступке права (требования);

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»

 

Как взыскать с заемщика сумму займа и проценты после истечения срока займа

21.11.2013 г.

С уважением,

эксперт Горячей линии ЮСС «Системы Юрист» Александр Кобзарев

Ответ утвержден:

Ведущий эксперт Горячей линии «Системы Юрист» Наталья Ковтуненко

 

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.