Между Физ лицом (Страхователь) и Страховой компанией (Страховщик) заключен договор КАСКО по риску "Ущерб и Угон" автомобиля (ТС)

91

Вопрос

Между Физ лицом (Страхователь) и Страховой компанией (Страховщик) заключен договор КАСКО по риску "Ущерб и Угон" автомобиля (ТС). По условиям Полиса: Страхователь и лицо, допущенное к управлению ТС не совпадают. При наступлении ДТП, за рулем находился Страхователь (не лицо, допущенное к управлению ТС), После подачи всех необходимых документов, страховщик признал ДТП страховым случаем и выдал направление на ремонт в СТО страховщика (по заявлению страхователя). Однако СТО отказалось ремонтировать ТС и Страховщик признал повреждения тотальными,направив уведомление Страхователю для выбора способа выплаты страхового возмещения:либо передать ТС Страховщику и получить страховую сумму с учетом амортизационного износа, либо оставив ТС за собой и получить страховое возмещение за минусом годных остатков ТС. Страхователь решил оставить ТС за собой, о чем направил уведомление Страховщику. Однако, только в этот момент, страховщик затягивая выплату, сообщает, что Страхователь и лицо, допущенное к управлению ТС не совпадают, поэтому Страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь на заплатит страховую премию за неограниченный круг лиц допущенных к управлению ТС. Что необходимо делать Страхователю: согласиться и заплатить страховую премию, либо есть возможность получить страховое возмещение без уплаты страховой премии?».

Ответ

: Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Из данных норм ГК РФ следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик, то есть в связи с не включением в полис страхования лица.

 

Отказ в выплате страхового возмещения по договору КАСКО противоречит нормам ч.2 ст.9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними.

Между тем, по рассматриваемой ситуации сложилась противоречивая судебная практика.

Так, в апелляционном определении Верховного суда Республики Бурятия от 10.04.2013 г., решении центрального районного суда г.Челябинска от 28.10.2011 г., сделаны выводы о неправомерности отказа Страховщика в выплате страхового возмещения Страхователю, по причине управления т/с лицом, не допущенным к управлению.

Противоположный вывод содержится в решении Псковского городского суда от 06.08.2012 г.

Между тем, в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан Президиума Верховного Суда РФ от 30.01.2013 разъяснено, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно.

На основании вышеизложенного, с учетом разъяснений Президиума Верховного суда РФ, следует, что управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб», в связи с чем отказ страховщика в выплате по данному основанию является неправомерным.

Дополнительно Вы можете ознакомиться со статьями:

Как уведомить страховщика о наступлении страхового случая и как доказать, что уведомление было надлежащим;

Как выиграть спор о размере страхового возмещения;

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист».

ОБЗОР ОТ 30.01.2013 (ОРГАН, УТВЕРДИВШИЙ ДОКУМЕНТ ИЛИ ПРИЛОЖЕНИЕ К ДОКУМЕНТУ — ПРЕЗИДИУМ ВЕРХОВНОГО СУДА РФ) Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан Президиума Верховного Суда РФ 30.01.2013

«Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб».

Результаты анализа судебной практики рассмотрения судами споров, связанных с добровольным страхованием имущества, свидетельствуют, что у судов отсутствует единообразный подход к применению положений статей 421, 929, 942 и 943 ГК РФ в случае отказа страховщика в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием страхового случая по мотиву управления транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе.

Например, Н. обратилась в суд с иском о взыскании материального ущерба, ссылаясь на то, что между нею и ООО «СК «Сервисрезерв» был заключен договор добровольного страхования принадлежащего ей автомобиля, который включал страховые риски повреждения или гибели, хищения (угона) транспортного средства, его гибели в связи с попыткой похищения (угона). Во время действия договора автомобиль был поврежден, транспортное средство восстановлению не подлежало. На момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем по доверенности управлял водитель А. Истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате было отказано, так как автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе.

Разрешая спор, суд руководствовался статьями 421, 929, 942, 943 ГК РФ и на основании собранных по делу доказательств пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку условиями страхования ООО «СК „Сервисрезерв“, с которыми истец в момент подписания договора была ознакомлена и согласна, предусматривалось, что не признаются страховыми случаями и не покрываются страхованием события, произошедшие вследствие управления транспортным средством лицом, не указанным в настоящем договоре (по материалам судебной практики Владимирского областного суда).

В то же время представляется более правильной позиция других судов, которые исходят из того, что в силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Обстоятельства, освобождающие страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

Учитывая, что такого основания для освобождения от выплат страхового возмещения, как отсутствие в страховом полисе указания на лицо, допущенное к управлению автомобилем, которое управляло им в момент ДТП, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение данного условия в договор страхования является противоречащим нормам ГК РФ и, соответственно, оно применяться не должно.

Кроме того, следует учитывать, что пункт 2 статьи 9 Закона № 4015-I определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай — как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, составляющими страхового случая являются только факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними...»

18.11.2013 г.

С уважением,

эксперт Горячей линии ЮСС «Системы Юрист» Александр Кобзарев

Ответ утвержден:

Ведущий эксперт Горячей линии «Системы Юрист» Наталья Ковтуненко

 

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.