Фирма предоставит сотруднику денежный заем

106

Вопрос

Фирма намерена предоставить сотруднику денежный заем на определенную сумму. В обеспечение исполнения своих обязательств Заемщик предлагает залог 1/2 дома с 1/2земельным участком, принадлежащий ему на праве общей долевой собственности с его сестрой (по наследованию дом достался). при этом ориентировачная рыночная стоимость половины дома составляет 5 млн. руб, а сумма займа 1,5 млн руб. Вопрос: Насколько надежно для Фирмы предложенное обеспечение? Ведь сумма предполагаемого залога значительно выше суммы займа. Не будет ли препятствием для реализации в последующем данного дома в целях удовлетворения требований Займодавца? Кроме того, наличие сособственника на 1/2 дома - насколько этот факт будет обременителен с точки зрения удовлетворения требований Займодавца в случае неисполнения Заемщиком обязанности по возврату суммы займа?

Ответ

Залог может обеспечивать различные обязательства, которые возникают из гражданско-правовых договоров. Так, залог обеспечивает обязательства по договору займа, кредитному договору, договору аренды, договору подряда, договору купли-продажи и т. д. Но чаще всего залог обеспечивает выполнение заемных и кредитных обязательств.

Залогодателем должен быть собственник закладываемого имущества.

Перед подписанием договора залога юрист залогодержателя должен проверить документы, подтверждающие право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество.

Анализ арбитражной практики показывает, что суды отказывают в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное по договору имущество, если будет установлено, что в момент заключения договора залога имущества залогодатель был не вправе распоряжаться этим имуществом.

Важно иметь в виду, что распоряжение имуществом, которое находится в долевой собственности, осуществляется по соглашению всех ее участников (ст. 246 ГК РФ).

Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, которые предусматривает статья 250 Гражданского кодекса РФ.

В договоре о залоге нужно согласовать (п. 1 ст. 339 ГК РФ):

  • предмет залога и его оценку;
  • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом;
  • указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

В дополнение к этому статья 10 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге) устанавливает, что в договоре о залоге должны содержаться:

  • условия, предусматривающие вид залога;
  • существо обеспеченного залогом требования;
  • его размер;
  • сроки исполнения обязательства;
  • состав и стоимость заложенного имущества;
  • а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Такие разъяснения дает пункт 43 постановления от 1 июля 1996 г. Пленума Верховного суда РФ № 6 и ВАС РФ № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — постановление № 6/8).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Стороны сами в договоре могут установить этот размер требований, уменьшить его либо, наоборот, расширить. Для залогодержателя более выгодно, если в договоре залога будет наиболее полным образом прописан объем требований, который обеспечивает заложенное имущество.

Имеет смысл включить в это условие проценты, неустойку, возмещение убытков, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Перечень можно оставить открытым: в таком случае, если впоследствии появится необходимость учесть еще что-либо, у залогодержателя будет такая возможность.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

По общему правилу требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ). Однако возможно взыскание и без судебного решения. Для этого залогодатель и залогодержатель должны заключить соглашение об обращении взыскания на имущество без обращения в суд. Кроме того, такое соглашение изначально может быть включено в сам договор о залоге (п. 2 и 3 ст. 349 ГК РФ).

Если в залоге находится недвижимое имущество, то, помимо соглашения об обращении взыскания без обращения в суд по исполнительной надписи нотариуса, требуется нотариально удостоверенное согласие залогодателя. Но если соглашение об обращении взыскания во внесудебном порядке либо договор о залоге, содержащий условие об обращении взыскания во внесудебном порядке, заключены в нотариальной форме, то нотариальное удостоверение согласия залогодателя не требуется. Кроме того, если залогодателем выступает индивидуальный предприниматель, то на движимое имущество, которое он использовал в качестве залога, взыскание во внесудебном порядке может быть обращено только при наличии нотариального согласия самого индивидуального предпринимателя (п. 6 постановления № 10).

Тот факт, что залогодатель представляет в залог только ½ долю в праве общей собственности на жилой дом и земельный участок может сказаться на процессе реализации данного имущества, однако этот факт не делает реализацию имущества невозможной.

То обстоятельство, что рыночная стоимость предмета залога больше обеспечиваемого залогом обязательства, не влияет на законность сделки, т.к. если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п.4 ст.350 ГК РФ).

Дополнительно Вы можете ознакомиться со статьями:

Сумма, вырученная при реализации предмета залога, оказалась недостаточной для покрытия требований залогодержателя. Может ли залогодержатель обратить взыскание на иное имущество залогодателя — третьего лица;

Как при заключении сделки уменьшить риск ее оспаривания;

Какие документы нужно запросить у контрагента, чтобы исключить юридические риски;

Залог имущества: процедура обращения взыскания теперь стала проще;

Договор залога имущества;

Какие способы реализации имущества можно предусмотреть в договоре;

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах ЮСС «Система Юрист»:

Что нужно проверить залогодержателю при заключении договора залога, если залогодателем выступает сам заемщик



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль