Если Страхователь заявил о досрочном прекращении договора

16

Вопрос

Если Страхователь заявил о досрочном прекращении договора добровольного комплексного страхования автотранспортного средства (КАСКО) по причине смены собственника объекта страхования, имеет ли право Страховщик в таком случае отказать в возврате части страховой премии от уплаченной Страхователем (общий размер страховой премии, уплаченной Страхователем 52 700 руб.) учитывая то, что согласно Правилами страхования установлен подобный возврат части страховой премии в разных объемах, в зависимости от уже истекшего срока страхования по договору, а также учитывая то, что Страхователь обращался в момент действия договора страхования с заявлениями о возмещении ущерба, причиненного повреждением застрахованного транспортного средства и страховые выплаты (31 695 и 31 079 руб.) превысили размер части страховой премии, которая бы подлежала возврату согласно вышеизложенному? Просьба дать ответ со ссылкой на нормы действующего законодательства, в т.ч. регулирующего нормы о страховании.

Ответ

Ответ на данный вопрос зависит от правил страхования КАСКО, установленных страховщиком.

Дело в том, что когда страхователь утрачивает права на застрахованное имущество, в том числе в связи с его продажей, договор страхования не прекращается, а права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество (ст. 960 ГК РФ).

Однако такой договор страхования может быть прекращен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 958 ГК РФ – в связи с отказом страхователя.

Последствия такого отказа общие - если договор КАСКО прекращен по основаниям, предусмотренным п.2 ст. 958 ГК РФ, выплата неиспользованной части страховой премии может быть произведена только в случаях, если это предусмотрено договором страхования (правилами страхования). Иными словами, закон в данном случае предусматривает, что возможность возврата и условия возврата части неиспользованной страховой премии определяются только заключенным договором (правилами страхования).

Если правила страхования предусматривают возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе, то отказ страховщика в возврате премии незаконен. Однако, правомерность отказа страховщика следует определять и с учетом иных условий правил страхования. Например, в правилах страхования может содержаться условие, что возврат страховой премии не осуществляется при наличии страховых выплат страховщиком в течение срока страхования и т.д.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист»

Гражданский кодекс РФ. Часть вторая (с комментариями)

«Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Комментарий

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. *

Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования

Комментарий

1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Статья 960. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу

Комментарий

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235настоящего Кодекса, и отказа от права собственности (статья 236).

Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика».

15.08.2016



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль