Что будет с поручительством если гражданин объявляет себя банкротом

26

Вопрос

Какие риски возникают у компании (юридического лица) при выборе такого способа обеспечения сделки,как договор личного поручительства генерального директора или собственника? Вопрос в том, как следует проверить физическое лицо, которое дает поручительство, что будет с поручительством если гражданин объявляет себя банкротом?

Ответ

Поручительство – один из способов обеспечения обязательств. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Риски компании в том, что у генерального директора или собственника также не будет денежных средств, чтобы погасить задолженность, в случае неисполнения обязательств должником.

Запросите у физического лица копии документов о его собственности – недвижимости, машинах, земельных участков. Эти данные можно проверить например, на сайте Росреестра. По адресу объекта можно узнать, кто является его собственником, есть ли обременения.

Если гражданин объявит себя банкротом после предъявления к нему требований, связанных с поручительством, то эти требования будут списаны. Если гражданин объявит себя банкротом до предъявления таких требований, то после окончания банкротства поручительство сохранится. В ст. 367 ГК РФ не указано такое основание прекращения поручительства как банкротство поручителя.

В соответствии с п. 3 ст. 213.8 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация: Что изменилось с 1 июня 2015 года в способах обеспечения исполнения обязательств

«Что нового в поручительстве

С 1 июня 2015 года параграф 5 «Поручительство» главы 23 Гражданского кодекса РФ существенно дополнен, а в некоторых местах изменен (см. п. 28–32 ст. 1 Федерального закона № 42-ФЗ).

Практически все изменения связаны с закреплением позиций, выработанных ВАС РФ и отраженных в постановлении Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» (далее – Постановление № 42). Подробнее см. Положения постановления Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42, которые были отражены в Гражданском кодексе РФ с 1 июня 2015 года.

Также см. Параграф о поручительстве станет в два раза больше и Изменения, которые были внесены в параграф 5 «Поручительство» главы 23 Гражданского кодекса РФ с 1 июня 2015 года.

Как изменилось понятие договора поручительства (ст. 361 ГК РФ)

Законодатель уточнил, что «договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств» (п. 1 ст. 361 ГК РФ). Долгое время господствовала обратная позиция – поручительство воспринималось как вступление поручителя в чужой долг.

Однако новое содержание статьи не означает обязанности поручителя делать то, что обязался делать должник (поставлять товар, выполнять работу, оказывать услуги). Если кредитор предъявит к поручителю иск о понуждении к исполнению обеспеченного обязательства в натуре, то суд откажет в удовлетворении иска (п. 2 и 9 Постановления № 42).

Поручитель обязан возместить потери кредитора по обеспеченному неденежному обязательству, которые соответствуют имущественным потерям кредитора, вызванным неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником обеспеченного обязательства. В то же время поручитель может предложить кредитору надлежащее исполнение неденежного обязательства за должника по правилам пункта 1 статьи 313 ГК РФ.

Как изменились основания возникновения поручительства (ст. 361 ГК РФ)

1. Новый пункт 2 статьи 361 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность возникновения поручительства не только на основании договора, но и закона. Например, законное поручительство возникает по договору поставки товаров для государственных или муниципальных нужд (абз. 2 ст. 532 ГК РФ).

При этом правила Гражданского кодекса РФ о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

2. Законодатель уточнил, что в договоре поручительства не обязательно подробно описывать обеспечиваемое обязательство: «Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство» (п. 3 ст. 361 ГК РФ).

Обоснование

Действовавшая ранее редакция статьи 361 Гражданского кодекса РФ не обязывала подробно описывать обеспечиваемое обязательство в договоре поручительства. Однако на практике встречались решения судов, где договоры поручительства без подробного описания признавались незаключенными.

3. Появилось право на выдачу генерального поручительства (п. 3 ст. 361 ГК РФ). Так, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, могут вообще не указывать, из чего возникает обеспеченный долг. Они получили право предоставлять общее поручительство, которое будет обеспечивать все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной (максимальной) суммы. Это довольно удобно, так как:

  • издержки на подробное указание источников долгов и постоянное изменение обеспечительных сделок снижаются;
  • поручитель знает, что больше определенной суммы с него не взыщут.

Как изменились правила об ответственности поручителя (ст. 363 ГК РФ)

1. Интересное правило появилось в пункте 3 статьи 363 Гражданского кодекса РФ (перенесено из абз. 3 п. 27 Постановления № 42) о правах сопоручителя, который исполнил обязательство, если поручительство выдано совместно несколькими поручителями. Он вправе требовать от других лиц, которые предоставили обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного. Причем это возмещение должно быть пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства. Например, долг составлял 300 руб., было три сопоручителя. Кредитор взыскал долг с одного из них. В такой ситуации последний может потребовать по 100 руб. с двух других сопоручителей и 100 руб. с должника.

2. Новый пункт 4 статьи 363 Гражданского кодекса РФ рассматривает ситуацию, когда:

  • на момент возникновения поручительства основное обязательство было обеспечено другим поручительством, залогом, банковской гарантией и т. п. и
  • произошла утрата данного обеспечения или ухудшение условий обеспечения основного обязательства.

В таком случае поручитель может быть освобожден от ответственности, но только:

  • если произошла утрата такого обеспечения или ухудшение условий обеспечения основного обязательства по обстоятельствам, зависящим от кредитора, и
  • если поручитель докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на возмещение (ст. 365 ГК РФ) за счет утраченного обеспечения.

При этом поручитель может быть освобожден от ответственности только в той мере, в какой он мог потребовать такого возмещения.

Законодатель особо подчеркнул, что соглашение с поручителем-гражданином, которое устанавливает иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

Подобная ситуация была рассмотрена и в пункте 36 Постановления № 42: «Если обязательство, по которому выдано поручительство, было обеспечено другим поручительством, залогом, банковской гарантией и т. п., то... прекращение иных обеспечительных сделок само по себе не прекращает поручительство». Новая редакция пункта 4 статьи 363 Гражданского кодекса РФ более тонко регулирует этот вопрос.

Как изменились положения о правах поручителя на возражения против требования кредитора (ст. 364 ГК РФ)

1. В пункте 2 статьи 364 Гражданского кодекса РФ законодатель установил правило, согласно которому поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника.

2. Дан ответ на вопрос о праве поручителя ссылаться на ограниченную ответственность наследников должника по долгам наследодателя в случае смерти должника (п. 1 ст. 1175). Законодатель на этот счет указал, что такие ссылки недопустимы (п. 3 ст. 364 ГК РФ).

Фактически поручитель принимает на себя риск того, что в случае смерти должника не сможет вернуть себе часть суммы, которую он уплатит кредитору. Поручитель не может требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества.

Так, если долг составляет 100 руб., а в наследственной массе умершего должника – 50 руб., то поручитель все равно будет обязан выплатить кредитору те же 100 руб., несмотря на то что реально сможет вернуть обратно не более 50 руб.

Обоснование

Ранее Пленум ВАС РФ в абзаце 3 пункта 20 постановления от 12 июля 2012 г. № 42 уже указывал на то, что «...поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества». Однако противоположной позиции придерживался Пленум Верховного суда РФ. Он в пункте 62 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 отмечал, что «поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества».

3. Особое внимание уделено ситуации, когда поручитель приобретает права созалогодержателя или права по иному обеспечению основного обязательства. В такой ситуации поручитель не вправе осуществлять указанные права во вред кредитору. В том числе он не может удовлетворить свои требования к должнику из стоимости заложенного имущества до того, как кредитор по основному обязательству полностью не удовлетворит свои требования (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

Обоснование

Это вполне логично, так как обязательства поручителя носят обеспечительный характер и существуют для кредитора.

4. В новом пункте 5 статьи 364 Гражданского кодекса РФ установлен запрет на ограничение права поручителя на выдвижение возражений, которые мог бы представить должник. Соглашение об ином считается ничтожным.

Обоснование

Редакция статьи 364 Гражданского кодекса РФ до 1 июня 2015 года фактически позволяла закрепить в договоре поручительства условие о том, что поручитель лишается права выдвигать возражения, которые мог бы представить должник. Однако в таких случаях поручительство фактически превращается в независимую гарантию.

Стоит отметить, что содержание указанного пункта противоречит пункту 1 статьи 364 Гражданского кодекса РФ, который содержит оговорку «если иное не вытекает из договора поручительства». Однако преимущество имеет именно пункт 5.

Как изменились правила об извещении при поручительстве (ст. 366 ГК РФ)

Законодатель закрепил обязанность должника сообщить поручителю, к которому предъявлен иск, обо всех возражениях, которые у него есть против требования кредитора. Иначе должник не сможет выдвигать их против поручителя в будущем, если иное не предусмотрено соглашением между поручителем и должником (п. 1 ст. 366 ГК РФ).

Обоснование

Редакция статьи 366 Гражданского кодекса РФ до 1 июня 2015 года делала положение поручителя, который исполнил обязательство, крайне неопределенным. Ведь, даже если должник уклонялся от предоставления информации об имеющихся возражениях против требования кредитора, он не лишался возможности выдвинуть эти возражения против поручителя.

Что нового появилось в правилах о прекращении поручительства (ст. 367 ГК РФ)

Существенные изменения и дополнения появились в статье 367 Гражданского кодекса РФ.*

1. Ликвидация должника не прекращает поручительства, если кредитор успел предъявить в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю (абз. 1 п. 1 ст. 367 ГК РФ). Таким образом, поручитель принимает на себя риск банкротства должника.

2. Если поручительство обеспечивает часть обязательств, то частичное исполнение должником гасит долг в необеспеченной части (абз. 2 п. 1 ст. 367 ГК РФ).

3. Рассмотрена ситуация, когда:

  • между должником и кредитором несколько обязательств;
  • только одно из них обеспечено поручительством;
  • должник исполнил одно обязательство и при этом не указал, какое именно.

В таком случае считается, что должник исполнил необеспеченное обязательство (абз. 3 п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Обоснование

В данном случае можно говорить о конкретизации положений пункта 2 статьи 319.1 Гражданского кодекса РФ.

4. В случае, если обеспеченное обязательство изменено без согласия поручителя и это повлекло за собой увеличение его ответственности или иные неблагоприятные для него последствия, поручительство не прекращается, а сохраняется на первоначальных условиях (абз. 1 п. 2 ст. 367 ГК РФ). Так, например, если долг был 300 руб., но потом был увеличен до 500 руб. без согласования с поручителем, то он будет отвечать в прежнем размере – 300 руб.

Обоснование

В силу редакции пункта 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ до 1 июня 2015 года поручительство прекращалось, если:

  • обеспеченное обязательство было изменено без согласия поручителя и
  • это влекло увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Это, по сути, создавало для поручителя необоснованное преимущество.

В новой редакции указанной статьи законодатель учел положения абзаца 3 пункта 37 Постановления № 42 и изменил подход, который был закреплен в кодексе первоначально и который был предложен впункте 3.2.1 раздела V Концепции развития гражданского законодательства РФ. Так, согласно Концепции в пункте 1 статьи 367 Гражданского кодекса РФ планировалось лишь более четко отразить «положение о том, что при внесении изменений в основной договор без предварительного согласия поручителя поручительство прекращается в момент вступления в действие изменений для должника и кредитора».

5. Поручитель вправе заранее дать согласие на то, чтобы размер его долга был привязан к размеру актуального долга должника (абз. 2 п. 2 ст. 367 ГК РФ). Однако при этом необходимо очертить границы, в пределах которых поручитель согласен отвечать (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства, и т. п.).

6. В абзаце 2 пункта 3 статьи 367 Гражданского кодекса РФ законодатель закрепил иной подход, чем в пункте 2. Нельзя заранее дать согласие отвечать за любого нового должника на случай перевода долга по обеспеченному поручительством обязательству. Однако это не значит, что поручитель не может его дать заранее, главное – согласие должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. В противном случае поручительство прекращается.

Если согласие дается после перевода долга, то поручитель должен его дать в разумный срок после направления уведомления о таком переводе.

7. В силу новой редакции пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса РФ смерть должника, как и реорганизация юридического лица-должника, не прекращает поручительство.*

Обоснование

Таким образом, Федеральный закон от 8 марта 2015 г. № 42-ФЗ разрешил противоречия, которые возникали в практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции.

Пленум ВАС РФ в абзаце 2 пункта 20 Постановления № 42 указывал на сохранность поручительства в случае смерти должника. Однако противоположной позиции придерживался Пленум Верховного суда РФ. Он в пункте 62 постановления от 29 мая 2012 г. № 9 отмечал, что «согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками».

В итоге законодатель закрепил подход, выработанный ВАС РФ.

8. Законодатель коснулся ситуации, когда кредитор предъявляет должнику требование о досрочном исполнении обязательства. В таком случае срок действия поручительства не сокращается. Он определяется исходя из первоначальных условий основного обязательства (абз. 2 п. 6 ст. 367 ГК РФ)».

30.06.2016

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.