Финансовый контроль

14

Вопрос

Банк поставил ООО в "черный список" и блокирует платежи покупателей в адрес ООО, требуя предоставления дополнительных документов, чего ранее никогда не требовал, причем с этим же Банком у ООО заключен договор эквайринга, где платежи через терминал проходят без проблем. Что предпринять в такой ситуации?

Ответ

В соответствии с п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ при реализации правил внутреннего контроля банки, при непредоставлении указанным ими документов, имеют право отказывать в переводах платежей при возникновении подозрений о нарушении законодательства об отмывании доходов (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 № 3173/13).

Однако данный отказ должен быть мотивирован наличием подозрений о том, что целью заключения договора является совершение операций для легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Если банк не сможет доказать то, что организация не представила какие-либо документы, необходимые для идентификации или подтверждения реальности сделки, то указанный отказ может быть обжалован. Практика же на данный момент весьма малочисленна. Для примера (и основы составление претензии) посмотрите Постановление АС УО от 31.07.2015 № А60-48596/2014.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Может ли банк отказать в открытии счета по результатам проведения идентификации клиента

«Да, может.

Кредитные организации имеют право отказать в заключении договора банковского счета с физическим или юридическим лицом. Это возможно в случаях, когда есть подозрения в том, что целью заключения такого договора является (п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

  • совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем;
  • финансирование терроризма.

Эти положения действуют с 30 июня 2013 года в связи с внесением изменений в законодательство о противодействии легализации доходов.

Более того, банк вправе расторгнуть договор банковского счета. Это возможно, если в течение календарного года он принимал два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Причинами отказа банка в выполнении распоряжения клиента являются ситуации, когда (п. 5.2 и 11ст. 7 Закона № 115-ФЗ):

  • клиент не представил необходимые документы;
  • у банка возникли подозрения, что операция совершена в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.*

Также банк может блокировать (замораживать) денежные средства организаций или физических лиц. Закон устанавливает, что банк замораживает денежные средства (подп. 6 п. 1 ст. 7 и ст. 7.4 Закона № 115-ФЗ):

клиентов, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

принадлежащие организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в т. ч. к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Достаточность оснований подозревать причастность организации или физического лица к террористической деятельности, в том числе к финансированию терроризма, определяется межведомственным координационным органом, который осуществляет функции по противодействию финансированию терроризма».

25.04.2016



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.