У банка была отозвана лицензия, до официальной даты отзыва лицензии ООО перечислило деньги физическому лицу

23

Вопрос

У банка была отозвана лицензия, до официальной даты отзыва лицензии ООО перечислило деньги физическому лицу (сделал возврат долга), человек пришел за деньгами, но в кассе денег не оказалось, а через несколько дней банк закрыли. Страховая компания отказала в выплате по причине того, что банк в момент перечисления был неплатежеспособен. Как то можно доказать платежеспособность банка, есть какие то критерии? Например то, что утром того дня человек снял деньги с карты, или то, что какое то время банком исполнялись некоторые платежи? Имеет ли это какое то значение? И еще тот факт, что с момента закрытия банка и дня отзыва лицензии прошло месяц-два и на денежные средства человека, которые ему отказываются возвращать начислены проценты?

Ответ

 В период отсутствия на корреспондентских счетах Банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов Банка не происходит и именно в этом и заключается неплатежеспособность.

То есть банк формально может совершать любые операции по счетам клиентов, включая начисление процентов, но такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации (см. Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2015 № 33-16436/2015).

Соответственно и отказ в данном случае правомерен. Соответствующие требования может заявлять только само ООО через включение задолженности в реестр кредиторов.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Что делать, если у банка, в котором открыт счет организации, отозвали лицензию

«Кто и в каком порядке будет рассматривать требования кредитора

Временная администрация рассматривает полученное требование на предмет его обоснованности. Если требование будет признано таковым, то не позднее 30 рабочих дней со дня получения его вносят в реестр требований кредиторов (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротствеабз. 6 п. 23.3 Положения о временной администрации).

В тот же срок временная администрация банка уведомляет организацию о следующем (п. 15 ст. 189.32 Закона о банкротствеабз. 6 п. 23.3 Положения о временной администрации):

  • включении в реестр требований кредиторов;
  • размере и составе требований к банку;
  • очередности их удовлетворения.

Если временная администрация откажет во включении требования в связи с его необоснованностью, то организация может обжаловать этот отказ в арбитражном суде (п. 3 ст. 183.7 Закона о банкротстве).*

В случае если банк будет признан банкротом или будет принято решение о его принудительной ликвидации, временная администрация передает реестр требований кредиторов конкурсному управляющему или ликвидатору. Передача должна состояться в срок, не превышающий 10 рабочих дней после дня:

  • открытия конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или
  • вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Это следует из пункта 2 статьи 189.43 Закона о банкротстве и пункта 22.18 Положения о временной администрации».

31.03.2016



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль