Процедура реструктуризации задолженности гражданина

155

Вопрос

Интересует какой закон прописывает реструктуризацию долгов физ лиц. Все законные акты по вопросу реструктуризации долгов физ лицам.

Ответ

Основным нормативно-правовым актов является с 01.10.2015 Закон о банкротстве. Однако в отношении ипотеки применяется еще Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Что нужно знать о банкротстве граждан с 1 октября 2015 года

«Процедура реструктуризации задолженности гражданина

Реструктуризация предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.

Она выгодна как должникам, так и кредиторам, так как по ее итогам:

  • должники могут восстановить платежеспособность, постепенно вернуть долги и сохранить при этом свое имущество;
  • кредиторы получают правовые гарантии удовлетворения их требований.

При этом закон фактически предусматривает рассрочку до трех лет для выплаты долга – срок реализации плана реструктуризации (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).*

Процедура реструктуризации включает следующие этапы:

Этап 1. Введение процедуры реструктуризации

Решение о введении процедуры реструктуризации принимает суд.

С момента вынесения соответствующего определения о введении реструктуризации (ст. 213.11 Закона обанкротстве):

  • запрещается удовлетворять денежные требования кредиторов (мораторий на удовлетворение требований);
  • считается наступившим срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом;
  • не начисляются неустойки и другие финансовые санкции на должника, а также проценты по обязательствам (это означает, что долг не будет увеличиваться на сумму этих пеней и других санкций; но это не касается текущих платежей и обязательств, которые возникли уже после принятия заявления обанкротстве);
  • приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам;
  • суд оставляет без рассмотрения иски, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации;
  • гражданин-должник не может распоряжаться своим имуществом и финансами (он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридическоголица, приобретать доли (акции, паи), совершать безвозмездные сделки, самостоятельно заключать некоторые договоры, открывать и закрывать счета в банках и др.).

Так, в ходе реструктуризации только с письменного согласия финансового управляющего должник может:

  • приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 тыс. руб., а также любое недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства;
  • получать и выдавать займы (кредиты), выдавать поручительства и гарантии;
  • уступать права требования, переводить долг, учреждать доверительное управление имуществом;
  • передавать имущество в залог.

Иные последствия введения реструктуризации долгов гражданина перечислены в статье 213.11 Закона обанкротстве.

Если между гражданином и финансовым управляющим возникают разногласия по поводу совершения указанных сделок, их разрешает арбитражный суд (абз. 5 п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).

Сделки, которые должник совершит без согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными по требованию самого финансового управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа (п. 1 ст. 173.1 ГК РФп. 37 постановления № 45).Также, если гражданин совершит крупную покупку или продаст часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит административный штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ст. 14.13 КоАП РФ).

Этап 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданинабанкротом и введении реструктуризации

После того как суд вводит реструктуризацию задолженности, финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – Реестр), а также в газете «Коммерсантъ» – официальном издании, которое публикует сведения, предусмотренные Законом о банкротстве (ст. 213.7 Закона о банкротствераспоряжение Правительства РФ от 21 июля 2008 г. № 1049-р).

Кредиторы и третьи лица считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня их включения в Реестр.

Порядок включения сведений в Реестр определяет приказ Минэкономразвития России от 5 апреля 2013 г. № 178.

Публикация сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, происходит за счет гражданина.

Этап 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации

Финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомление о введении реструктуризации долгов. Он обязан это сделать не позднее 15 дней с даты, когда суд признал обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации.

В уведомлении финансовый управляющий:

  • предлагает кредиторам заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина;
  • разъясняет порядок их заявления.

Это следует из пункта 3 статьи 213.8 Закона о банкротстве.

Этап 4. Предъявление требований к должнику

Речь идет о требованиях кредиторов. Причем при возбуждении дел о банкротстве учитываются также требования, которые возникли и до 1 октября 2015 года (п. 1 постановления № 45).

Требования кредиторов направляются в арбитражный суд, который рассматривает их в порядке, установленном статьей 71 Закона о банкротстве.

Заявленные требования, которые арбитражный суд признал обоснованными, финансовый управляющий включает в соответствующий реестр, а заявившие их лица получают право участвовать в собраниях кредиторов.

Срок, в течение которого можно предъявить требования, – два месяца с даты, когда финансовый управляющий опубликовал сообщение о введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве)».

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.