Взыскание неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами

773

Вопрос

В случае, если в договоре на поставку (отпуск) тепловой энергии на отопление и ГВС, заключенного между ПАО и ООО, не указано, что нельзя с должника (ООО) взыскивать и проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), и требовать одновременно возмещения убытков (ПАО из-за неоплаты ООО за отпущенную тепловую энергию по причине недостаточности средств не вовремя оплатила газ, который расходуется в т.ч. и для производства тепловой энергии для ООО), может ли в судебном порядке ПАО требовать как проценты, так и возмещения убытков? В договоре имеется лишь ссылка на то, что ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством и правилами предоставления коммунальных услуг в многоквартирных домах.

Ответ

В соответствии с ч. 4 ст. 395 ГК РФ взыскание и неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами недопустимо. Исключение может быть установлено в законе или договоре. В Постановлении Правительства РФ от 06.05.2011 г. №354, которым регулируется оказание коммунальных услуг, не предусмотрено указанное исключение. Из вопроса следует, что в договоре также нет аналогичного исключения. Поэтому взыскать и проценты, и неустойку в рассматриваемом случае нельзя.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Рекомендация. Как изменилось с 1 июня регулирование ответственности и возмещения убытков

Изменились правила о процентах за пользование чужими денежными средствами

В статье 395 Гражданского кодекса РФ произошло одно из самых обсуждаемых изменений (п. 53 ст. 1Федерального закона № 42). Речь идет об изменении размера процентов, которые подлежат уплате за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

До 1 июня 2015 года размер процентов определялся учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Пленумы ВАС РФ и Верховного суда РФ в пункте 51совместного постановления от 1 июля 1996 г. № 8 пояснили, что речь идет о ставке рефинансирования, и практика пошла по этому пути. Этот подход был подтвержден законодателем в пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Теперь размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Обоснование

Фактически новый размер процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ отражает минимальную выгоду, которую мог бы получить кредитор, если бы деньги были уплачены (возвращены) ему в срок. Речь идет о том, что он мог бы положить их на вклад и на этом заработать, но такой возможности его лишил должник.

Причем это ставки, которые:

1) существуют:

  • в месте жительства кредитора или
  • в месте его нахождения (если кредитором является юридическое лицо);

2) опубликованы Банком России;

Обоснование

10 июня Банк России приступил к публикации средневзвешенных процентных ставок по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в рублях в разрезе федеральных округов. Эта информация размещается ежемесячно в подразделе Процентные ставки и структура кредитов и депозитов по срочности раздела Статистика.

На сайте Банка России есть страница с заголовком «Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц». Можно ли использовать информацию с этой страницы для расчета процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ

Нет, эта информация не может быть использована для расчета процентов по статье 395Гражданского кодекса РФ, если только стороны не оговорили прямо такой вариант расчета процентов в договоре.

В пункте 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ речь идет не о максимальных, а о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц.

3) имели место в соответствующие периоды.

Обоснование

Ранее (до 1 июня 2015 года) ставка определялась:

  • либо на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части;
  • либо на день предъявления иска или вынесения решения (при взыскании долга в судебном порядке).

Теперь ставка процентов за пользование чужими денежными средствами определяется как ставка, имевшая место в соответствующие периоды (периоды просрочки исполнения денежного обязательства).

В то же время стороны не лишены права предусмотреть в договоре иной размер процентов, которые будут начисляться на сумму долга в случае просрочки платежа. Например, кредитор может включить в договор условие о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами на период просрочки начисляются по ключевой ставке ЦБ РФ.

Изменение размера процентов за пользование чужими денежными средствами – не единственное изменение в статье 395 Гражданского кодекса РФ. Законодатель ее дополнил еще тремя пунктами.

1. Установлено соотношение процентов за пользование чужими денежными средствами и неустойки (п. 4)

Если в соглашении сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, то проценты за пользование чужими денежными средствами не подлежат взысканию. Однако иное может быть предусмотрено законом или договором*.

Обоснование

До 1 июня 2015 года Гражданский кодекс РФ не указывал, как соотносятся проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства. Был предусмотрен лишь зачетный характер указанных процентов по отношению к взыскиваемым с должника убыткам за соответствующее нарушение обязательства (п. 2 ст. 395 ГК РФ).

На невозможность одновременного взыскания процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ и неустойки указывали пленумы ВАС РФ и Верховного суда РФ в абзаце 2 пункта 6 совместного постановления от 8 октября 1998 г. № 13/14 (далее – постановление № 13/14). Так, было отмечено: «...кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором». Таким образом, суды предоставляли кредитору право выбора – он мог потребовать либо взыскания процентов постатье 395 Гражданского кодекса РФ, либо неустойки.

Новая редакция статьи 395 Гражданского кодекса РФ лишила кредитора такого права – если есть в соглашении условие о неустойке, то ее и нужно взыскивать, права требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами нет (если, конечно, иное не предусмотрено законом или договором).

Это вполне логично, так как, подписав соглашение с конкретным размером неустойки, кредитор фактически уже сделал выбор в пользу ее взыскания на случай, если контрагент не исполнит денежное обязательство надлежащим образом.

2. Решен вопрос о начислении сложных процентов (процентов на проценты) (п. 5)

Возможность начисления сложных процентов поставлена в зависимость от того, кто является стороной по обязательству (если иное не предусмотрено законом).

Так, по обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, стороны могут предусмотреть в договоре начисление сложных процентов.

По обязательству, стороной которого является физическое лицо, такой возможности нет.

Обоснование

Таким образом законодатель ограничил возможность произвольного «накручивания» процентов кредитором, когда начисляются новые проценты на сумму ранее начисленных, но не уплаченных должником процентов. Такой способ начисления процентов может привести к неосновательному обогащению кредитора.

Можно ли установить неустойку (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)

Да, можно, если речь идет о процентах по статьям 5 и 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и о неустойке по части 21 статьи 5 этого закона.

Запрет, установленный в пункте 5 статьи 395 Гражданского кодекса РФ на начисление процентов на проценты (сложные проценты), на эту ситуацию не распространяется.

Так, Банк России в письме от 19 июня 2015 г. № 41-2-12/782 отметил: «По нашему мнению, указанное выше суждение не влияет на возможность взимания неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), предусмотреннойчастью 21 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"».

В то же время в таком договоре нельзя установить начисление на просроченные проценты процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ. Так, Банк России в указанном письме отметил: «Системное толкование пункта 12 части 9 ичасти 21 статьи 5 Закона, на наш взгляд, предполагает возможность предусмотреть в договоре потребительского кредита (займа) только положения, касающиеся размера неустойки, штрафа, пени или порядка их определения».

3. Предусмотрена возможность уменьшения оговоренных в договоре процентов (п. 6)

Суд вправе уменьшить начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами, но только если:

  • эти проценты предусмотрены договором (являются договорными, но не законными);
  • подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства;
  • должник заявит о таком уменьшении.

Однако суд может уменьшить проценты не менее чем до суммы, определенной исходя из законной ставки процентов за пользование чужими денежными средствами.

Обоснование

Вопрос снижения размера (ставки) процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ уже был рассмотрен в 1998 году в постановлении № 13/14. Так, в его пункте 7 указано: «Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов... явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд... вправе уменьшить ставку процентов...».

Однако в новой редакции рассматриваемой статьи законодатель уточнил, что возможность снизить размер процентов касается только тех процентов, которые оговорены в договоре. Также установлено дополнительное условие для такого снижения – наличие заявления должника.

Совет

При взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса РФ кредитору нужно помнить о своем праве на получение с должника также и процентов на сумму долга (законных процентов)по статье 317.1 Гражданского кодекса РФ.

Разница между процентами по статье 317.1 Гражданского кодекса РФ (далее – проценты-317.1) и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ (далее – проценты-395) состоит в следующем.

1. Проценты-395 начисляют как ответственность за нарушение денежного обязательства. Они являются санкцией за неправомерное поведение. Проценты-317.1 начисляются за пользование, а не за нарушение. На это указывает и расположение соответствующих норм в Гражданском кодексе РФ.

2. Проценты-395 подлежат начислению с момента, когда должник попал в просрочку по денежному обязательству (должен был исполнить денежный долг, но не сделал этого). Период пользования, за который подлежат начислению проценты-317.1, определяется:

  • с момента, когда должник получил предоставление от кредитора (выполнена работа или оказаны услуги и возникло денежное обязательство), и
  • до момента, когда должник оплатит соответствующую сумму.

При этом период пользования охватывает и период просрочки – проценты-317.1 начисляются, так как нарушение обязательства в части срока оплаты не означает прекращение пользования (а, скорее, наоборот), должник по-прежнему пользуется оказанным ему «кредитом».

То есть после просрочки кредитор по денежному долгу может начислять и проценты-395, и проценты-317.1. При этом двойной ответственности не будет, так как основания для начисления этих процентов различны. Так, если товар поставлен с отсрочкой платежа в 30 дней, то с 1-го по 30-й день после поставки начисляются проценты-317.1, а начиная с 31-го дня – совокупно проценты-317.1 и проценты-395.

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.