Проценты за пользование чужими денежными средствами

1549

Вопрос

Возможно ли взыскать одновременно договорную неустойку и проценты по 395 ст. ГК РФ, даже если неустойка не является штрафной?

Ответ

Проценты, согласно ст. 395 ГК РФ, являются самостоятельным видом ответственности и не применяются одновременно с взысканием неустойки, т.к. исходя из общих принципов гражданского законодательства за одно и то же правонарушение не могут применяться два вида ответственности.

Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты.

Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:

взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства (п. 1 ст. 395 ГК РФ);

взыскать неустойку за просрочку исполнения денежного обязательства (п. 1 ст. 394 ГК РФ);

взыскать убытки в связи с просрочкой платежа (п. 1 ст. 15 ГК РФ);

обратить взыскание на переданный покупателю и неоплаченный товар (п. 1 ст. 348, п. 5 ст. 488 ГК РФ);

потребовать вернуть переданный товар (п. 2 ст. 489 ГК РФ).

Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре. Даже если в самом договоре никакие меры ответственности не предусмотрены, в случае просрочки платежа продавец (подрядчик) может начислить на сумму долга проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Размер процентов можно определить в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по ставке банковского процента (ставке рефинансирования) в местожительстве (местонахождении) продавца (подрядчика) на день платежа.

В договоре может быть установлена неустойка при просрочке оплаты товара (выполненной работы) покупателем (заказчиком). В договоре должен быть указан точный размер неустойки (например, в размере 10% от стоимости товара) либо порядок ее исчисления (например, 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки).

Продавец (подрядчик) может при просрочке оплаты взыскать с контрагента либо только неустойку, либо только проценты за неисполнение денежного обязательства.

Если в договоре предусмотрена неустойка за просрочку платежа, то покупатель (заказчик) в качестве санкции за просрочку вправе взыскать либо неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 6 Постановления Пленумов ВАС РФ, ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14).

Преимущество неустойки в том, что не требуется доказывать размер убытков. А если неустойка установлена в твердой сумме (как штраф), то не нужно доказывать также и период просрочки. При взыскании неустойки имеет значение лишь факт нарушения договора со стороны покупателя (заказчика).

Поэтому при просрочке оплаты продавец (подрядчик) может выбрать, какой вид санкций применить к должнику в этом случае: взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ, либо неустойку. Взыскать и то и другое одновременно не получится (Постановление 3 ААС от 07.03.2012А33−13299/2011; Постановление 10 ААС от 25.08.2014А41−24074/2014; Постановление 10 ААС от 30.10.2014А40−81504/2014).

Во-первых, суды отмечают, что исходя из общих принципов ГК РФ за одно и то же правонарушение не могут применяться одновременно две меры гражданско-правовой ответственности. Основываясь на этом отправном положении, далее суды делают ряд сходных выводов.

Убытки, и неустойка, и проценты за пользование чужими денежными средствами — это различные меры гражданско-правовой ответственности. Проценты, согласно установленному ст. 395 ГК РФ, являются самостоятельным видом ответственности и не применяются одновременно со взысканием неустойки, т.к. исходя из общих принципов гражданского законодательства за одно и то же правонарушение не могут применяться два вида ответственности.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».
Как взыскать с клиента санкции за просрочку оплаты

«Продавец (подрядчик) заинтересован в том, чтобы покупатель (заказчик) своевременно исполнил свое денежное обязательство. В случае просрочки платежа продавец (покупатель) будет заинтересован не только в оплате контрагентом своего долга, но и во взыскании с него санкций за просрочку оплаты.

Продавец (подрядчик) в случае просрочки платежа покупателем (заказчиком) может применить к нарушителю следующие меры:

Общие положения о порядке применения и о размерах этих санкций содержатся в Гражданском кодексе РФ. В то же время часть этих положений закон позволяет конкретизировать в самом договоре. В случае просрочки платежа продавец (подрядчик) будет заинтересован в том, чтобы взыскать с контрагента как можно больший размер санкций за просрочку оплаты товара (работы). При этом продавец (подрядчик) может установить в договоре конкретный вид санкций из предусмотренных в законе, взыскание которых наиболее отвечает его интересам.

Следовательно, при согласовании текста договора задача юриста продавца (подрядчика) будет состоять в том, чтобы прописать в договоре наиболее благоприятные для продавца (подрядчика) условия о взыскании санкций за просрочку оплаты.

Как взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства

Даже если в самом договоре никакие меры ответственности не предусмотрены, в случае просрочки платежа продавец (подрядчик) может начислить на сумму долга проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Размер процентов можно определить в договоре. Если в договоре размер процентов не указан, то он определяется по ставке банковского процента (ставке рефинансирования) в местожительстве (местонахождении) продавца (подрядчика) на день платежа. Узнать актуальную информацию о размере ставки рефинансирования ЦБ РФ можно в справке «Системы Юрист».

Можно ли взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства по ставке выше, чем ставка рефинансирования, если такая возможность не предусмотрена в договоре

Можно ли взыскать проценты за неисполнение денежного обязательства не по ставке рефинансирования, а по ключевой ставке Банка России, если такая возможность не предусмотрена в договоре

Проценты за пользование денежными средствами взимаются по день уплаты суммы долга, если законом или договором не установлен более короткий срок для их начисления (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Должник просрочил исполнение денежного обязательства на один день. Можно ли в таком случае взыскать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами

Продавец (подрядчик) при согласовании текста договора может указать в договоре ставку, по которой будут начисляться проценты при просрочке платежа. Например, не по ставке рефинансирования ЦБ РФ, а по ключевой ставке Банка России. Это будет дисциплинировать контрагента на добросовестное исполнение своих денежных обязательств.

Суд присудил истцу денежную сумму. Ответчик решение суда исполнил. Может ли истец взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму долга с момента вступления решения суда в законную силу и до его фактического исполнения

Может ли суд уменьшить размер процентов за пользование чужими денежными средствами при просрочке платежа

Стороны в договоре ограничили размер неустойки, которую можно взыскать с должника. Может ли кредитор сверх установленного предела неустойки взыскать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами

Нет, не может.

В данном случае кредитор имеет право взыскать либо неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами, но в сумме, которая не превышает установленный в договоре предел.

Дело в том, что если стороны согласовали максимальный размер неустойки (например, не более 10 процентов от суммы долга), то это означает, что стороны установили предельный размер ответственности по договору. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами сверх установленного предела неустойки, по сути, представляет собой попытку обойти установленный в договоре максимальный размер ответственности должника, что недопустимо.

Такая правовая позиция изложена в постановлениях Арбитражного суда Московского округа от 19 декабря 2014 г. по делу № А40−185358/2013 и ФАС Западно-Сибирского округа от 28 октября 2013 г. по делу № А75−7720/2012.

Пример из практики: суд кассационной инстанции указал, что кредитор не вправе взыскать неустойку в максимальном размере за один период просрочки и взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за другой период

Стороны заключили договор на оказание транспортных услуг. В договоре было согласовано условие о неустойке за нарушение сроков оплаты оказанных услуг. Однако ответственность в виде договорной неустойки была ограничена пределом — не более 10 процентов от суммы задолженности.

Заказчик ненадлежащим образом исполнил свою обязанность по оплате оказанных услуг. В связи с этим исполнитель обратился в арбитражный суд с иском о взыскании суммы долга, а также неустойки в максимальном размере за один период просрочки и процентов за пользование чужими денежными средствами за другой период.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил. Он исходил из правомерности заявленного требования.

В апелляционной инстанции суд изменил решение и отказал в иске в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами. Апелляционный суд указал, что оснований для взыскания процентов в данном случае не имеется.

Суд кассационной инстанции указал следующее.

Стороны фактически согласовали в договоре, что за несвоевременное перечисление платы за оказываемые услуги (один факт нарушения) начисленная неустойка не может превысить 10 процентов от суммы долга.

В этом случае имеет значение только соотношение суммы задолженности и размера неустойки. Длительность нарушения не имеет значения, когда при расчете неустойки достигнут согласованный сторонами предел.

В ситуации, когда за допущенный ответчиком факт просрочки в оплате к нему применена договорная ответственность в виде начисления неустойки в максимально возможном размере, истец не вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за то же нарушение. Дело в том, что в противном случае будет превышен согласованный сторонами предел ответственности.

Проценты за пользование чужими денежными средствами, даже если они начислены за другой период, не подлежат взысканию с ответчика в связи с достижением сторонами соглашения об ограниченной ответственности заказчика (ответчика).

На основании изложенного суд кассационной инстанции оставил постановление суда апелляционной инстанции без изменения (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 28 октября 2013 г. по делу № А75−7720/2012).

Стороны в договоре ограничили размер неустойки, которую можно взыскать с должника. Может ли кредитор вместо неустойки взыскать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме, которая превышает максимальный размер неустойки

Нет, не может.

В данном случае кредитор имеет право взыскать вместо неустойки проценты за пользование чужими денежными средствами, но только в сумме, которая не превышает установленный в договоре предел ответственности.

Дело в том, что если стороны согласовали максимальный размер неустойки (например, не более 10 процентов от суммы долга), то это означает, что стороны установили предельный размер ответственности по договору. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме, которая превышает установленный в договоре предел неустойки, по сути, представляет собой попытку обойти условие о максимальном размере ответственности должника, что недопустимо.

Схожая правовая позиция изложена в постановлениях Арбитражного суда Московского округа от 19 декабря 2014 г. по делу № А40−185358/2013 и ФАС Западно-Сибирского округа от 28 октября 2013 г. по делу № А75−7720/2012.

Как взыскать неустойку за неисполнение денежного обязательства

В договоре может быть установлена неустойка при просрочке оплаты товара (выполненной работы) покупателем (заказчиком). В договоре должен быть указан точный размер неустойки (например, в размере 10% от стоимости товара) либо порядок ее исчисления (например, 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки). Поэтому продавец (подрядчик) имеет возможность прописать в договоре приемлемый размер неустойки на случаи просрочки платежа.

Внимание! Продавец (подрядчик) может при просрочке оплаты взыскать с контрагента либо только неустойку, либо только проценты за неисполнение денежного обязательства.

Если в договоре предусмотрена неустойка за просрочку платежа, то покупатель (заказчик) в качестве санкции за просрочку вправе взыскать либо неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами (п. 6 постановления № 13/14).

Преимущество неустойки в том, что не требуется доказывать размер убытков. А если неустойка установлена в твердой сумме (как штраф), то не нужно доказывать также и период просрочки. При взыскании неустойки имеет значение лишь факт нарушения договора со стороны покупателя (заказчика).

Поэтому при просрочке оплаты продавец (подрядчик) может выбрать, какой вид санкций применить к должнику в этом случае: взыскать проценты по статье 395 Гражданского кодекса РФ либо неустойку. Взыскать и то и другое одновременно не получится (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 7 марта 2012 г. по делу № А33−13299/2011).*

Есть риск, что суд снизит размер неустойки, если он не соответствует последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).

Однако за последнее время высшие судебные инстанции определили несколько правовых позиций, которые ограничивают возможность суда уменьшать неустойку.

1. Суд может снизить размер неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только по заявлению ответчика (должника). Такое заявление должно быть сделано в ходе судебного разбирательства при рассмотрении дела по правилам суда первой инстанции. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В частности, доказательства того, что возможный размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки.

Такая правовая позиция содержится в пунктах 1 и 3 постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011 г. № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — постановление № 81), в абзаце 2 пункта 34 постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»; в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ 22 мая 2013 г., а также в определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 г. № 7-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Паршина Александра Васильевича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Пример из практики: Президиум ВАС РФ указал, что арбитражный суд вправе снизить размер неустойки только в том случае, если ответчик заявляет о ее чрезмерности и представляет доказательства несоразмерности заявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства

2. Возражения ответчика (должника) против удовлетворения иска не могут рассматриваться ни как заявление о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ни как ходатайство о снижении размера неустойки.

Если арбитражный суд самостоятельно снизит заявленный ко взысканию размер неустойки, то вышестоящая инстанция может отменить судебный акт в этой части.

Пример из практики: Президиум ВАС РФ удовлетворил требование о взыскании неустойки в полном размере, поскольку ответчик не заявил о снижении ее размера, а лишь возражал против удовлетворения исковых требований

Можно ли взыскать договорную неустойку за период времени, прошедший с момента окончания срока действия договора до момента погашения долга должником или до обращения с иском в суд

Можно ли заявить в суде требование о взыскании неустойки за нарушение договора, если раньше было заявлено требование расторгнуть договор по причине его нарушения контрагентом

Как взыскать с покупателя (заказчика) убытки в связи с просрочкой платежа

Убытки в сфере гражданско-правовых отношений складываются из следующих составляющих:

  • реальный ущерб — утрата или повреждение имущества, а также расходы, которые необходимо произвести для восстановления нарушенного права;

  • упущенная выгода — неполученные доходы, которые лицо получило бы в обычных условиях при отсутствии нарушения его прав (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения убытков:

  • в полном объеме по общему правилу;

  • в меньшем размере, если это предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Таким образом, в случае просрочки платежа убытки по общему правилу возмещаются продавцу (подрядчику) в полном объеме.

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.