Банку заложены акции организации заемщика

350

Вопрос

По кредитному договору в качестве обеспечения исполнения были заложены банку акции организации заемщика.1. порядок обращения взыскания на акции, с указанием сроков2. возможен ли внесудебный порядок? если да, то как это будет происходить, с указанием сроков?

Ответ

 В настоящее время обратить взыскание на предмет залога можно будет двумя способами: в судебном порядке; и при ряде условий во внесудебном порядке. При этом, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Внесудебный порядок не может быть применен для обращения взыскания на заложенные акции в следующих случаях:

— залогодатель — физическое лицо в установленном порядке признано безвестно отсутствующим;

— заложенные акции являются предметом предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разные порядки обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества;

— имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям.

Кроме того, теперь по требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов, если при обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ):

будут нарушены права залогодателя;

будет иметь место существенный риск такого нарушения.

В свою очередь залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами (ст. 350 и 350.1 ГК РФ):

  • продать заложенное имущество с публичных торгов;

  • оставить предмет залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;

  • продать предмет залога другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

  •  

При этом оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества:

  • в судебном порядке только в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законе или в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество;

  • во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и эти способы реализации стороны предусмотрели в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

  •  

Таким образом, как и раньше, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ залогодатель вправе обратить взыскание на заложенные акции во внесудебном порядке с даты наступления срока исполнения обязательства при условии, что такое обязательство не исполнено. Если же такой срок не представляется возможным определить, то право залогодержателя обратить взыскание на заложенные акции возникает по истечении семи дней с даты предъявления требования об исполнении обязательства, обеспеченного залогом. При этом договором о залоге может быть установлено, что указанное право возникает позднее, чем это установлено законом.

Закон устанавливает требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Такие соглашения должны содержать следующие существенные условия:

  • указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества;

  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

  •  

Несмотря на то что по общему правилу право выбрать способ реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю, стороны могут в тексте соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество предоставить такое право залогодателю (п. 7 ст. 349 ГК РФ), однако учитывая, что в рассматриваемом договоре данное право залогодателю не представлено, способ реализации залога определяется залогодержателем.

Соглашение о реализации акций, выступающих предметом залога, во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Это означает, что соглашение о внесудебном порядке может быть заключено как вместе с договором о залоге, так и в любое время после его заключения, в том числе после возникновения права залогодержателя на обращение взыскания на акции.

Согласно пункту 2 Порядка учета залога акций в реестре фиксация залога акций отражается в реестре следующим образом:

1) в лицевой счет залогодателя, на котором учитываются акции, вносится запись об их обременении;

2) залогодержателю открывается счет залогодержателя в целях отражения информации о залоге ценных бумаг (в том числе об условиях залога и последующем залоге ценных бумаг). Счет залогодержателя должен быть открыт до или одновременно с предоставлением залогового распоряжения.

Фиксация залога акций осуществляется на основании залогового распоряжения, подписанного залогодателем и залогодержателем. Требования к содержанию залогового распоряжения установлены пунктами 10 — 15 Порядка учета залога акций в реестре.

В случае если договор залога акций содержит условие о внесудебном порядке обращения взыскания, залоговое распоряжение должно содержать информацию:

— о факте наличия условия о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенные акции;

— о дате, с которой залогодатель вправе обратить взыскание на заложенные акции во внесудебном порядке;

— о способах реализации заложенных акций;

— о документах, которые должны быть предоставлены реестродержателю при обращении взыскания на залог во внесудебном порядке.

Согласно Порядку учета залога акций в реестре если акции реализуются путем продажи третьему лицу без проведения торгов через комиссионера, то регистратору необходимо представить следующие документы: договор купли-продажи ценных бумаг, заключенный комиссионером, и договор комиссии между залогодержателем и комиссионером.

Следует отметить, что в Порядке учета залога акций в реестре отсутствует информация о документах, которые необходимо представить регистратору в случае продажи непосредственно залогодержателем акций третьему лицу без проведения торгов. Учитывая, что перечень документов, информация о которых должна содержаться в залоговом распоряжении, является открытым, представляется возможным включение в него договора купли-продажи заложенных ценных бумаг как основания для совершения операций по счетам в рамках обращения взыскания на заложенные акции путем их продажи непосредственно залогодержателем третьему лицу без проведения торгов.

Дополнительно Вы можете ознакомиться:

Ключевые точки договора залога акций. Какие условия помогут предотвратить проблемы;

Предметом залога являются акции. Как обратить на них взыскание без помощи суда;

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист»

Что изменилось с 1 июля в порядке обращения взыскания на предмет залога и его реализации

«С 1 июля 2014 года в связи с внесением изменений в законодательство о залоге введены новые правила обращения взыскания на заложенное имущество. Эти изменения направлены на оптимизацию процедуры обращения взыскания на предмет залога как в интересах залогодателя, так и в пользу залогодержателя.

Какие новые правила действуют при обращении взыскания на заложенное имущество

Так же как и раньше, обратить взыскание на предмет залога можно будет двумя способами:

  • в судебном порядке;

  • во внесудебном порядке.

  •  

Однако теперь по требованию залогодателя суд может прекратить обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке и вынести решение о продаже заложенного имущества с публичных торгов, если при обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ):

  • будут нарушены права залогодателя;

  • будет иметь место существенный риск такого нарушения.*

  •  

Кроме того, закон расширил перечень имущества, за счет которого залогодержатель может получить удовлетворение обеспеченного требования. До указанных изменений залогодержатель мог претендовать только на сам предмет залога и сумму страхового возмещения, выплачиваемую в случае его утраты.

С 1 июля залогодержатель может в преимущественном порядке получить удовлетворение обеспеченного залогом требования за счет:

  • страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества (если утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые отвечает залогодержатель);

  • причитающегося залогодателю возмещения, которое предоставляется взамен заложенного имущества (в частности, если право собственности залогодателя на предмет залога прекращается по основаниям и в порядке, установленным законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации и т. д.);

  • причитающихся залогодателю или залогодержателю доходов от использования заложенного имущества третьими лицами (например, арендная плата);

  • имущества, причитающегося залогодателю при исполнении третьим лицом обязательства, право требовать исполнения которого является предметом залога (т. е. право в отношении того, что залогодатель должен получить от третьего лица по данному обязательству).

  •  

При этом залогодержатель вправе предъявить указанные требования не только к залогодателю, как это было ранее, но и к лицу, которое обязано уплатить денежную сумму или передать имущество, то есть непосредственно к обязанному лицу (п. 2 ст. 334 ГК РФ).

Как и раньше, стороны вправе заключить соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Закон устанавливает требования к содержанию соглашений об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Такие соглашения должны содержать следующие существенные условия:

  • указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества;

  • стоимость (начальную продажную цену) заложенного имущества или порядок ее определения.

  •  

Несмотря на то что по общему правилу право выбрать способ реализации заложенного имущества принадлежит залогодержателю, стороны могут в тексте соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество предоставить такое право залогодателю (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Стороны также вправе в соглашении предусмотреть, что заложенное движимое имущество может быть реализовано на повторных торгах во внесудебном порядке путем последовательного снижения цены от начальной продажной цены на первых торгах (п. 4 ст. 350.2 ГК РФ).

167.2175 (11,17)

Внимание! Если стороны в договоре предусмотрели внесудебный порядок, залогодержатель все равно вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество

В этом случае залогодержатель будет нести все дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Избежать этих расходов удастся, только если залогодержатель докажет, что обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке не состоялось в связи с действиями залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Что нового в порядке обращения взыскания на жилые помещения

Обновлен перечень случаев, когда взыскание может быть обращено на жилые помещения по судебному решению.

В настоящее время судебный порядок обращения взыскания применяется к любым жилым помещениям, которые принадлежат на праве собственности гражданам. То есть обратить взыскание на жилое помещение физического лица можно только через суд.

Однако в силу новых правил судебный порядок обязателен только при обращении взыскания на единственное жилое помещение гражданина, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (п. 3 ст. 349 ГК РФ). Таким образом, остальные жилые помещения залогодателя-гражданина могут быть реализованы как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Внесудебный порядок возможен только при наличии соответствующего соглашения между залогодателем и залогодержателем. Заключить такое соглашение нужно после возникновения основания для обращения взыскания на жилое помещение гражданина-залогодателя.

Как изменился порядок реализации предмета залога

Закон четко закрепляет перечень способов реализации заложенного имущества. Залогодержатель вправе реализовать заложенное имущество следующими способами (ст. 350 и 350.1 ГК РФ):

  • продать заложенное имущество с публичных торгов;

  • оставить предмет залога за собой по цене и на условиях соглашения об обращении взыскания, но не ниже рыночной стоимости;

  • продать предмет залога другому лицу, но не ниже рыночной стоимости.

  •  

При этом оставить предмет залога за собой или продать его другому лицу можно при реализации заложенного имущества:

  • в судебном порядке только в тех случаях, когда это прямо предусмотрено в законе или в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество;

  • во внесудебном порядке, если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и эти способы реализации стороны предусмотрели в соглашении об обращении взыскания на заложенное имущество.

  •  

При реализации предмета залога залогодержатель и иные лица должны принимать меры, которые необходимы для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Кроме того, на эти лица возложена обязанность возместить убытки, которые они причинили в результате неисполнения такой обязанности».



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.