Возврат банком денежных средств по неправомерной операции

127

Вопрос

В какой срок Банк обязан вернуть клиенту денежные средства по неправомерной операции, совершенной третьим лицом по счету его банковской карты? Клиент обратился в течение дня с момента совершения неправомерной операции. Договором срок не установлен. Необходимо ли в данном случае применить ст. 22 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Ответ

В ч. 15 ст. 9 Закона № 161-ФЗ содержится требование о возмещении средств по не санкционированным клиентом операциям, но срок возмещения не указан. Ч. 8 ст.9 Закона № 161-ФЗ обязывает банк рассмотреть заявление клиента и представить ему письменный ответ о результатах рассмотрения в срок 30 (60) дней. В то же время в случае принятия банком решения о возврате денежных средств срок возврата не обязательно должен укладываться в срок ответа на претензию.

Согласно Письма Банка России от 14.12.2012172-Т срок возмещения денежных средств по результатам рассмотрения заявления клиента по операциям, совершенным без согласия клиента, может устанавливаться кредитной организацией в договоре и должен быть разумным.

При отсутствии указанного условия в договоре, можно руководствоваться, например, установленными сроками для рассмотрения заявления клиента. При несовпадении срока возмещения денежных средств и ответа на заявление клиента, клиент будет вправе обратиться с требованием об исполнении обязанности по возмещению средств, которое подлежит исполнению банком в семидневный срок со дня предъявления данного требования (ст.314 ГК РФ).

Учитывая, что ст.22 Закон Р. Ф. от 07.02.1992 № 2300−1 содержит закрытый перечень требований потребителя, которые должны быть удовлетворены в течение 10 дней, и требование о возмещении денежных средств по операциям, совершенным без согласия клиента, в него не входит, можно предположить, что в указанном в вопросе случае данная статья применению не подлежит. Данный вывод также подтверждается возможностью установления банком в договоре иного срока, не указанного в ст.22 закона № 2300−1.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

1.Федеральный закон от 27.06.2011161-ФЗ «О национальной платежной системе»

«15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.»

2.Письмо Банка России от 14.12.2012172-Т «О Рекомендациях по вопросам применения статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе»

«8. В целях рассмотрения заявления клиента, касающегося совершения операций с использованием ЭСП без согласия клиента, кредитная организация может определять в договоре с клиентом:

указываемые клиентом в заявлении сведения и примерный перечень предоставляемых клиентом документов, соответствующих характеру использования ЭСП и операций, которых касается заявление клиента;

примерный перечень документов, предоставляемых кредитной организацией по результатам рассмотрения заявления клиента в случае принятия решения об отказе в возмещении денежных средств по операциям, совершенным без согласия клиента;

срок возмещения денежных средств по результатам рассмотрения заявления клиента по операциям, совершенным без согласия клиента, являющийся разумным*.»

3.Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1

«Статья 314. Срок исполнения обязательства

1. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

2. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства*.»

03.02.2015



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль