Условия кредитования по ипотечным сделкам

88

Вопрос

Если процентная ставка по ипотечному кредиту поднялась до 18% годовых после одобрения предоставления ипотечного кредита (на момент одобрения ипотеки действовала ставка — 15% годовых), а ипотечный договор ещё не подписан Сторонами, также до повышения процентной ставки Залогодателем оплачен (внесен) первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Может ли банк заключить договор на выдачу ипотечного кредита по ставке 15% годовых, которая действовала на дату одобрения заявки, на выдачу ипотеки, с учетом внесения оплаты первоначального взноса за приобретаемое недвижимое имущество до повышения процентной ставки? Какие последовательные действия для достижения вышеуказанной цели следует совершить Залогодателю? Какова судебная практика разрешения данной ситуации?

Ответ

Да, действительно банки ужесточили условия кредитования по ипотечным сделкам. В частности заемщики, уже получившие одобрение банка на выдачу кредита, поставлены перед фактом повышения ставки по ипотечному кредиту. Данные меры уже имели место быть в тех же 2008−2009 годах.

Какая-либо судебная практика сформирована не была, т.к. само по себе одобрение банка на выдачу кредита не может быть рассмотрена как согласование условий кредитного договора. О данном должны свидетельствовать подписи сторон в договоре.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

Решение Шпаковского районного суда Ставропольского края от 13.03.2014 № 2−416/2014

«1. Согласно ст.ст. 153−154 Гражданского кодекса РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Статья 161 ГК РФ предусматривает, что для сделок юридических лиц с гражданами предусмотрена письменная форма сделок, где первым её признаком является правомерность. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа — договора, выражающего ее содержание и подписана лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Не соблюдение письменной формы договора, когда этого требует закон, влечет его недействительность (п. 1 ст.162).

Из содержания ст. 432 ГК РФ следует, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Открытие Банком Клиенту счета или выдача типовых „Правил“, не может являться акцептом, т.к. противоречит положениям ст. 432, 435, 153−162 Гражданского кодекса Р. Ф. Если сделка должна быть совершена в письменной форме, то конклюдентные действия заменить ее не могут и правовых последствий эти действия не влекут.* Иначе получится, что к его „оферте“ можно прикрепить любые условия, выгодные Банку. Вопреки норм Закона, кредитный договор, соблюдающий все необходимые условия и определенные законом права — отсутствует, как и подписи лиц, правомочных подписать договор и реквизиты сторон».

24.12.2014



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.