• Главная страница
  • » Ответы на вопросы
  • » Возможно ли при подписании договора на оказание услуг предусмотреть условия о без акцептном списании денежных средств со счета заказчика, при условии просрочки оплаты оказанных услуг

Возможно ли при подписании договора на оказание услуг предусмотреть условия о без акцептном списании денежных средств со счета заказчика, при условии просрочки оплаты оказанных услуг

341

Вопрос

Возможно ли при подписании договора на оказание услуг предусмотреть условия о без акцептном списании денежных средств со счета заказчика, при условии просрочки оплаты оказанных услуг? Какие при этом необходимо оговорить условия, и необходимо ли подписывать отдельно соглашение о без акцептном списании денежных средств между контрагентами?

Ответ

: Да, при согласии заказчика в договор можно включить условия о расчетах по инкассо (ст. 874 ГК РФ). Ниже приведен пример данных условий.

 

Исполнитель вправе без распоряжения заказчика — владельца счета (указать номер счета), открытого в (указать наименование, адрес, реквизиты банка), списать на основе инкассового поручения сумму долга со счета заказчика, если по истечении пяти рабочих дней с момента предъявления исполнителем счета на оплату выполненных и принятых заказчиком работ заказчиком не перечислена необходимая сумма средств на счета исполнителя. Заказчик обязан заключить с (указать наименование, адрес, реквизиты банка), где открыт его счет (указать номер счета), дополнительное соглашение к договору о ведении расчетного счета о предоставлении права исполнителю на безакцептное списание средств со счета заказчика и представить его копию исполнителю в течение 10 (десяти) календарных дней с момента заключения настоящего договора.

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист».

 

Правила и особенности расчетов по инкассо в предпринимательских отношениях: что необходимо знать получателю средств

«Особенность расчетов по инкассо заключается в том, что распоряжение о перечислении денежных средств отдает не плательщик, а получатель этих средств. Такие распоряжения могут быть двух видов:

  • инкассовые поручения — если списание производится в безакцептном порядке (гл. 7 Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П, письмо ЦБ РФ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П „О правилах осуществления перевода денежных средств“»);*
  • платежные требования — если для списания средств требуется акцепт плательщика (гл. 9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Для получателя средств преимущества расчетов по инкассо заключаются в возможности своевременно получать оплату поставленных товаров (работ, услуг). Это особенно удобно при регулярных расчетах (например, при перечислении абонентской платы, коммунальных платежей).

Расчеты по инкассо применяются в отношениях между организациями, когда стороны предусмотрели это в договоре, а также в случаях, специально определенных законом (в частности, в рамках отношений по договору лизинга). Таким образом, сфера применения таких расчетов не ограничивается случаями перечисления средств в пользу взыскателей (например, на основании исполнительного листа).

Правила расчетов установлены статьями 874–876 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Положением Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее — Закон о национальной платежной системе и Положение о правилах осуществления перевода денежных средств).*

Расчеты по инкассо требуют от получателя внимательности — если вовремя не направить в банк платежные документы, то не удастся потребовать с плательщика проценты за просрочку оплаты.

Пример из практики: получатель средств не вправе требовать проценты за просрочку оплаты предоставленных услуг, если он имел право предъявлять платежные требования, но не делал этого

Может ли получатель средств на основании платежного требования получить от плательщика сумму неустойки (131,7633)

Получатель средств и банк, в котором у него открыт счет, могут согласовать, что банк может составлять распоряжения, а также разово и (или) периодически предъявлять их к банковскому счету плательщика, в том числе открытому в другом банке.

Банк получателя может обеспечивать перевод денежных средств плательщика в сумме, указанной получателем средств, на определенную дату и (или) в определенный период времени, а также при наступлении условий, установленных распоряжением или договором.

Такие правила определены в пункте 1.16 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств.

Что нужно сделать, чтобы производить расчеты инкассовыми поручениями, и как происходит исполнение поручений

Прежде всего плательщик и банк, где у него открыт счет, должны заключить договор (дополнительное соглашение к договору банковского счета), в котором плательщик выразит свое согласие на списание денежных средств с его счета в пользу получателя средств по определенному договору на основании распоряжения получателя средств (письмо ЦБ РФ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П „О правилах осуществления перевода денежных средств“»). Согласовав этот вопрос с банком, плательщик уведомляет об этом получателя средств.

В дальнейшем получателю достаточно представить поручение в банк. При этом если банк посчитает, что получатель средств предоставил в поручении недостаточно сведений, чтобы осуществить платеж, то получателю придется предъявить дополнительные документы (п. 7.4 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

В случаях когда инкассо применяется на основании закона (например, по договору лизинга), получателю достаточно просто направить поручение в банк. При этом не имеет значения, давал ли плательщик свое согласие на это.

Как оформить и куда подать инкассовое поручение. Получателю средств нужно подать инкассовое поручение в тот банк, в котором у него открыт счет (банк-эмитент).

Инкассовое поручение можно составить и предъявить как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Подать инкассовое поручение можно только в течение 10 календарных дней. Этот срок нужно исчислять с даты, следующей за днем, когда получатель составил поручение (письмо ЦБ РФ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П „О правилах осуществления перевода денежных средств“»). Банк должен принять его и исполнить (п. 7.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Правила составления и форма инкассового поручения (на бумажном носителе) установлены приложениями 1, 4 и 5 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств.

Как банк исполняет инкассовое поручение. Банк-эмитент направляет полученное инкассовое поручение в банк, где открыт счет плательщика средств (исполняющий банк). Исполняющий банк проверяет документы и устанавливает, что в отношении такого получателя средств по договору, указанному в поручении, поступало распоряжение плательщика на списание средств со счета. После этого исполняющий банк производит платеж в пользу банка-эмитента, который зачисляет средства на счет получателя. С суммы платежа исполняющий банк может удержать комиссию и возмещение своих расходов (п. 2 ст. 874, п. 3,5 ст. 875 ГК РФ).

Документы, на основании которых произведен платеж, исполняющий банк передает плательщику (п. 2 ст. 875 ГК РФ).

Если получатель средств представил недостаточно документов или в них имелись ошибки, банк извещает об этом получателя. Если недостатки не будут устранены, банк вправе возвратить документы без исполнения (п. 1 ст. 875 ГК РФ).

Пример из практики: получатель средств допустил ошибку в платежном требовании и банк обоснованно его не исполнил. Поскольку плательщик не производил оплату самостоятельно, получателю средств пришлось взыскивать задолженность в судебном порядке

По инкассовому поручению могут быть совершены как платежи в целой сумме, указанной в таком поручении, так и частичные платежи, когда это установлено банковскими правилами либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении (п. 4 ст. 875 ГК РФ).

Списание средств может производиться немедленно по предъявлении инкассового поручения или в иной срок, указанный в инкассовом поручении.*

Что нужно сделать, чтобы производить расчеты платежными требованиями, и как происходит исполнение требований

Прежде всего плательщик и банк, где у него открыт счет, должны заключить договор (дополнительное соглашение к договору банковского счета), в котором плательщик выразит свое согласие на списание денежных средств с его счета по распоряжению получателя средств (п. 1 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее — Закон о национальной платежной системе)). Но этого недостаточно для того, чтобы банк смог списывать средства. Дополнительно нужно получить акцепт плательщика (письмо ЦБ РФ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П „О правилах осуществления перевода денежных средств“»).

Плательщик свободен в предоставлении акцепта и может дать его:

  • непосредственно в указанном выше договоре с банком или в отдельном документе;
  • до или после поступления требования от получателя;
  • на одно или несколько требований;
  • в отношении одного или нескольких получателей.

Такие правила предусмотрены пунктами 3, 4 статьи 6 Закона о национальной платежной системе.

В интересах получателя средств запросить копию акцепта у получателя и проверить его на наличие ошибок. В случае расхождения сведений в акцепте и платежном требовании банк не сможет осуществить платеж.

Что должен содержать акцепт платежного требования (131,7634)

Как оформить и куда подать платежное требование. Получатель средств составляет платежное требование по форме, утвержденной в приложении 6 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств. Описание реквизитов платежного требования приводится в приложении 1 к указанному положению.

Получатель средств может подать платежное требование как в банк, в котором у него открыт счет (банк-эмитент), так и в банк плательщика средств (исполняющий банк, п. 5 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

При предъявлении платежного требования в банк-эмитент получателю нужно учитывать, что требование нужно представить в течение 10 дней с даты его составления (п. 9.6 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств). Этот срок необходимо исчислять с даты, следующей за днем, когда получатель составил требование (письмо ЦБ РФ «Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П „О правилах осуществления перевода денежных средств“»). Банк-эмитент при получении такого требования направляет его в исполняющий банк.

Как банк плательщика исполняет платежное требование. Действия банка различаются в зависимости от момента предоставления плательщиком акцепта: до поступления платежного требования или после.

В любом случае банк проверяет правильность оформления платежного требования и принимает его к исполнению в порядке, установленном пунктами 2.3–2.7, 2.13 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств.

Плательщик предоставил акцепт заранее. В таком случае банк проверяет соответствие платежного требования условиям предоставленного акцепта и производит исполнение в сумме и в срок, которые предусмотрены акцептом (п. 12, 13 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, п. 2.9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств). Не позднее дня, следующего за днем исполнения, банк направляет соответствующее уведомление плательщику (п. 15 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Плательщик не предоставил акцепт заранее. В таком случае банк не позднее следующего дня после получения требования передает его плательщику для получения от него акцепта. Даже если платежное требование содержит условие о том, что банк должен исполнить его не сразу, а спустя некоторое время, передать платежное требование плательщику банк должен не позднее следующего дня после даты получения требования (п. 6 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Срок для предоставления акцепта должен быть указан в платежном требовании. В противном случае он составляет пять рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором между плательщиком и банком плательщика (п. 7 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, п. 36 перечня и описания реквизитов платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования в приложении 1 к Положению о правилах осуществления перевода денежных средств).

От плательщика банк получает заявление об акцепте или об отказе от акцепта либо не получает ответа, что фактически приравнивается к отказу.

Распоряжения получателей средств, ожидающие акцепта, помещаются в соответствующую очередь.

Плательщик акцептовал требование лишь в части. Это допускается, если не запрещено договором, заключенным между плательщиком и банком. В свою очередь банк при получении такого акцепта направляет получателю средств уведомление об этом или представляет экземпляр заявления плательщика о частичном акцепте не позднее рабочего дня, следующего за днем получения частичного акцепта плательщика (п. 2.9.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств). При этом исполнение платежного требования производится лишь в сумме акцепта (п. 8, 9 ст. 6 Закона о национальной платежной системе). Банк, подтверждая получателю исполнение его требования, указывает на то, что был получен лишь частичный акцепт (п. 10 ст. 6 Закона о национальной платежной системе).

Плательщик не предоставил акцепт. Плательщик может отказаться акцептовать требование или не предоставить акцепт вустановленный срок, в таком случае банк уведомляет об этом отправителя и возвращает ему распоряжение не позднее рабочего дня, следующего за днем отказа от акцепта плательщика или за днем, не позже которого должен быть получен акцепт плательщика (п. 11 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, п. 2.9.2 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Требование не соответствует акцепту, или проверить его оказалось невозможно. В таком случае банк возвращает требование без исполнения, если договором между ним и плательщиком не предусмотрена обязанность банка в такой ситуации запросить акцепт плательщика (п. 14 ст. 6 Закона о национальной платежной системе, п. 2.9.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

Порядок действий банка при исполнении распоряжений получателя в зависимости от достаточности средств на счете плательщика

Если на счете плательщика достаточно средств. Банк плательщика исполняет платежные требования с учетом дат поступления акцептов от плательщика (п. 2.10 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств).

К примеру, 3 июня поступило первое требование, а 5 июня — второе. Но акцепт на второе требование поступил уже 6 июня, а на первое — лишь 7-го числа. В таком случае первым будет исполнено второе требование, поскольку оно акцептовано раньше.

При этом в договоре между банком и плательщиком может быть согласована иная последовательность удовлетворения требований.

Если на счете плательщика недостаточно средств. В таком случае банк плательщика не принимает распоряжения к исполнению и возвращает отправителям (аннулирует) не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика, за исключением:

  • распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности списания денежных средств с банковского счета;
  • распоряжений взыскателей средств;
  • распоряжений, принимаемых банком к исполнению или предъявляемых банком в соответствии с договором.

Такие правила предусмотрены в пункте 2.10 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств.

Платежные требования и инкассовые распоряжения, принятые к исполнению, банк помещает в очередь не исполненных в срок распоряжений. Эти документы будут исполнены в порядке очередности списания средств, когда они в достаточном количестве будут на счете плательщика.

При этом банк направляет отправителю уведомление либо возвращает экземпляр поданного документа в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем помещения его в очередь. Если получатель средств подавал документы через свой банк, то банк плательщика направляет данное уведомление не лично получателю, а в указанный банк.

Если банк не принял к исполнению инкассовое поручение или платежное требование (на бумажном носителе), он обязан возвратить его отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения, с проставлением:

  • даты возврата;
  • отметки о причине возврата;
  • штампа;
  • подписи уполномоченного лица банка.

Такие правила установлены в пункте 2. 13 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств."

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.