349116 уточнение. существует практика когда банк лихорадит или банк в стадии банкротства

121

Вопрос

349116 уточнение.существует практика когда банк лихорадит или банк в стадии банкротства ..и когда денежные средства ооошки находятся в банке..то директор данной оошки переводит деньги на счет физ лица....в качестве будущей зарплаты...поищите пожалуйста такую практику...она безусловно есть...

Ответ

В качестве основного аргумента используется позиция, сформированная КС РФ еще в 2001 г. по делу о перечислении налоговых платежей через проблемные банки (Определение от 25.07.2001 № 138-О).

КС РФ, указывал, что «исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств». Соответственно любые операции, произведенные в отсутствие средств на корсчете, рассматриваются лишь как формальные, не порождающие правовых последствий, характерных для договоров банковского счета (вклада). Это мнение признает и ВАС РФ (Определение ВАС РФ от 30.03.2007 № 3077/07 № А40-40133/06).

Направляем запрошенную судебную практику.

Обоснование данной позиции приведено в материалах «Системы Юрист»

  • Постановление ФАС МО 01.02.2007 № А40-31713/05
  • Постановление ФАС УО от 24.03.2010 № Ф09-984/10-С4, № А50-2691/2009
  • Определение ВАС РФ от 10.08.2010 № ВАС-7580/10, № А50-2691/2009
  • Постановления ФАС МО от 15.07.2010 № КГ-А40/5881-10, № А40-12656/09
  • Постановление ФАС ЗСО от 18.03.2010 № А75-8652/2008
  • Приговор Центрального районного суда г. Тюмени от 04.06.2012 № 1-368/2012 по делу в отношении Пагер Т.Н.
  • Определение Таганского районного суда г. Москвы от 2010 года № 2-21340-10/4с по иску Годунов В.И. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании денежных средств,
  • Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 28.06.2011 № 89-В11-3

«Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе: председательствующего Горшкова В.В., судей Гетман Е.С., Харланова А.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Узлова В.А. к открытому акционерному обществу «Тюменьэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страхового возмещения по договору банковского вклада по надзорной жалобе представителя государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Фролова П.В. на решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 3 июня 2009 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 16 августа 2010 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Горшкова В.В., выслушав представителей Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Каманину Т.К., Ермакову Э.Л., Холмогорова С.В., адвоката Баренбойма Н.Д., поддержавших доводы надзорной жалобы, Сазонову Е.Ю., представителя Узлова В.А., возражавшую против удовлетворения жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

Узлов В.А. обратился в суд с иском ОАО «Тюменьэнергобанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении состава и размера обязательств банка перед вкладчиком и выплате страхового возмещения по вкладу в размере ... руб., указав, что 1 ноября 2008 г. между ним и ОАО «Тюменьэнергобанк» был заключен договор срочного банковского вклада, согласно которому он (Узлов В.А.) внес денежный вклад в сумме ... руб., однако после отзыва у ОАО «Тюменьэнергобанк» лицензии в нарушение требований Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в реестр обязательств Банка включен размер возмещения, подлежащий выплате истцу, лишь в сумме ... руб. ... коп., при этом выплата полной страховой суммы не произведена.

Решением Ленинского районного суда г. Тюмени от 3 июня 2009 г. исковые требования Узлова В.А. удовлетворены.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 16 августа 2010 г. решение районного суда оставлено без изменения.

В надзорной жалобе представителем государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Фроловым П.В. ставится вопрос о ее передаче с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации от 20 мая 2011 г. надзорная жалоба с делом переданы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в надзорной жалобе, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются основания, предусмотренные ст. 387 ГПК Российской Федерации, для отмены судебных постановлений в порядке надзора.

В соответствии со ст. 387 ГПК Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Такие нарушения норм материального права были допущены судами первой и кассационной инстанций.

Судом установлено, что 1 ноября 2008 г. между Узловым В.А. и ОАО «Тюменьэнергобанк» заключен договор срочного банковского вклада № ... «Золотые ступени», согласно которому Узловым В.А. внесен денежный вклад в сумме ... руб., при этом данные деньги на его счет поступили путем перечисления со счета Иванова А.В., то есть в безналичном порядке.

10 ноября 2008 г. Главное управление Центрального Банка Российской Федерации по Тюменской области вынесло в адрес ОАО «Тюменьэнергобанк» предписание, в соответствии с которым в отношении Банка на три месяца были введены запреты и ограничение на проведение банковских операций, при этом приказом Центрального Банка Российской Федерации от 3 декабря 2008 г. за № ОД-915 у ОАО «Тюменьэнергобанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Разрешая спор и удовлетворяя заявленные Узловым В.А. исковые требования, суд, руководствуясь ст. 7-12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», исходил из того, что страховой случай наступил с момента отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций, а потому истец, являясь вкладчиком ОАО «Тюменьэнергобанк», имеет право требовать возмещения по вкладу со дня наступления страхового случая.

С указанным выводом согласился суд кассационной инстанции.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что состоявшиеся судебные постановления вынесены с существенным нарушением норм материального права.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

Как предусмотрено ст. 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

При рассмотрении настоящего дела суду следовало установить, были ли внесены Узловым В.А. денежные средства по договору банковского вклада, что означало бы действительность его требований к Агентству по страхованию вкладов о взыскании страхового возмещения.

Разрешая спор, суд пришел к выводу, что денежные средства по договору банковского вклада от 1 ноября 2008 г., заключенному между Узловым В.А. и ОАО «Тюменьэнергобанк», были внесены вкладчиком.

Между тем, судом установлено, что деньги на счет Узлова В.А. поступили путем перечисления со счета Иванова А.В., открытого в том же банке, то есть в безналичном порядке. В этот же день денежные средства со счета Иванова А.В. были также переведены и на другие счета (л.д. 31-32).

Как указывалось представителем Агентства по страхованию вкладов, на момент перечисления на счет Узлова В.А. суммы вклада, Банк уже был неплатежеспособен и не обладал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами, соответственно, вклад сделан не был. Неплатежеспособность Банка, по мнению представителя ответчика, подтверждалась, в том числе, ведомостью остатков по счетам.

Факт систематического неисполнения Банком обязательств перед кредиторами с октября 2008 г. по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций в декабре 2008 г. установлен решением Арбитражного суда Тюменской области от 19 июня 2009 г. о признании ОАО «Тюменьэнергобанк» несостоятельным (банкротом).

Суды первой и кассационной инстанций при рассмотрении настоящего дела не учли обстоятельств неплатежеспособности Банка на день совершения технических действий по изменению остатков по счетам Узлова В.А. и Иванова А.В., между тем, данное обстоятельство имеет существенное значение для правильного разрешения дела, поскольку неплатежеспособность банка означает невозможность реального зачисления денежных средств на счет клиента путем перевода их с другого счета в этом же банке.

В условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять. Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа. Таким образом, по смыслу ст. 140 ГК Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет Узлова В.А. реальных денежных средств, в связи с чем нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК Российской Федерации при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства по страхованию вкладов не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком. То есть, в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежали применению ст. 11 и 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливающие обязанность Агентства по выплате страхового возмещения.

Указанные обстоятельства судом при вынесении решения учтены не были.

Допущенные судом первой и кассационной инстанций нарушения норм материального права являются существенными и непреодолимыми, в связи с чем могут быть исправлены только посредством отмены судебных постановлений.

С учетом изложенного Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 3 июня 2009 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 16 августа 2010 г. нельзя признать законными, и они подлежат отмене, а дело — направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 387, 388, 390 ГПК Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 3 июня 2009 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 16 августа 2010 г. отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Председательствующий: Горшков В.В.

Судьи: Гетман Е.С.

Харланов А.В.«

22.04.2014

С уважением,

Флоненкова Светлана, адвокат Адвокатской палаты Ростовской области (рег. номер

61/4043), эксперт «Системы Юрист»

Ответ утвержден Валентиной Яковлевой,

ведущим экспертом Горячей линии «Системы Юрист»

 

Недвижимость: что изменилось после 1 января 2017 года

Не пропустите 14 апреля большую онлайн-конференцию для юристов. Неподражаемый Роман Бевзенко обсудит с практикующими юристами и представителями Росреестра и МФЦ «Мои документы» проблемы нового закона о регистрации недвижимости.

Это бесплатно



Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.