Залоговой счет как инструмент обеспечения обязательств

701
Шесть примеров эффективного использования залоговых счетов.

См. также

Залог предоставляется не должником банка-залогодержателя, а третьим лицом

Например, компания берет кредит в банке, а залогодателем в обеспечение обязательств по кредиту выступает ее учредитель или участник, которому и открывается залоговый счет в банке-залогодержателе.

Залог предоставляется должником банка-залогодержателя, но без установления неснижаемой суммы

Такой вариант возможен в расчете на регулярное поступление на залоговый счет денег от реализации должником товаров или услуг. Это касается крупных компаний с большими оборотами по счетам, в которых банк уверен. В таких случаях очевидно, что владелец залогового счета не сможет одномоментно переключить всех своих покупателей на какой-то иной счет. 

Также стороны договора залога могут договориться о так называемом механизме условных переводов. Его суть в том, что банк может провести расходную операцию по счету, при которой остаток по счету снижается по сравнению с размером требования, обеспеченного залогом, лишь при условии, что соблюдаются какие-то специальные показатели, оговоренные соглашением банка и клиента.

Залоговые счета в сделках секьюритизации

В сделках секьюритизации присутствует юридическое лицо — специализированное финансовое общество (ст. 15.1 Федерального закона от 22.04.96 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»). Цель его создания — выпустить облигации и предоставить в залог облигационерам права требования, переданные данному финансовому обществу его учредителями. Дальше специализированное финансовое общество обслуживает эти облигации за счет тех денежных средств, в которые превращаются права требования. Все расчеты в данном случае проходят как раз через специально открываемый залоговый счет.

Счет служит для перечисления средств по предмету залога

Предмет залога — не денежные средства на счете, а иное имущество (вещи или права требования), и залоговый счет используется лишь для перечисления причитающихся залогодержателю денежных поступлений (п. 5 ст. 358.9 ГК РФ). Речь идет о денежных поступлениях от использования предмета залога (например, если он сдается в аренду) или денежном возмещении от утраты либо повреждении предмета залога (например, это может быть сумма страхового возмещения), которые полагаются залогодержателю в силу пункта 2 статьи 334 ГК РФ. Согласно этой норме залогодержатель может получить преимущественно перед другими кредиторами удовлетворение обеспеченного залогом требования не только из стоимости заложенного имущества, но и за счет указанных выше поступлений.

Залоговый счет можно использовать, когда возможное банкротство ограничивает зачет встречных требований

Из-за возможного банкротства одной из сторон правоотношений ограничивается применение зачета встречных однородных требований. Законодательство о банкротстве не только запрещает или ограничивает зачет встречных требований на стадиях банкротства (ст. 81, ст. 142 Закона о банкротстве), но и в определенных ситуациях позволяет оспаривать зачет, совершенный еще до возбуждения дела о банкротстве (ст. 61.6 Закона о банкротстве).

По этой причине в отношениях между клиентом и банком рискованно использовать, например, такой институт, как гарантийный депозит (допустим, в обеспечение убытков, причиненных утратой клиентом ключа от банковской ячейки). Если клиент станет банкротом, то банк не сможет зачесть сумму депозита против убытков, подлежащих уплате клиентом.

Теперь в подобной ситуации может помочь залоговый счет: сумма, бывшая прежде гарантийным депозитом, зачисляется на специальный залоговый счет в банке, который одновременно становится и залогодержателем, сохраняется там все время, и даже если владелец счета и залогодатель станет банкротом, то залогодержателю достанется не менее 70 процентов этой суммы, а при отсутствии привилегированных кредиторов — 90 или даже 100 процентов (ст. 138 Закона о банкротстве).

Использование залогового счета в целях финансирования процедуры банкротства

Лицо, вносящее финансирование на обычный расчетный счет банкротящейся компании, рискует тем, что его деньги будут зачислены на единый счет конкурсного производства и использованы нецелевым образом (например, их спишет налоговая, они будут растрачены недобросовестным арбитражным управляющим и т. п.). Если же перечислить деньги на залоговый счет, то внесшее их лицо получит статус залогодержателя и сможет прежде всего контролировать расходные операции по счету. Кроме того, у него появится реальный механизм возврата финансирования, ведь на этот счет по указанию конкурсного управляющего может заплатить кто-нибудь из дебиторов. Деньги, поступившие на счет, попадут в режим залога.

Читайте об этом

Читайте также



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

Опрос

Вы когда-нибудь меняли предмет или основание иска?

  • Да, все прошло хорошо 30.3%
  • Нет, никогда 30.3%
  • Да, но были сложности 39.39%
Другие опросы

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.

×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль