Банкротство банка. Что делать юристу компании, если банк теряет надежность

561
Если у банка начались проблемы с платежеспособностью по счетам его клиентов, и лицензия может быть в скором времени отозвана, у компании, держащей средства в таком банке, есть риск их утраты.

Перевод денег со счетов перед банкротством банка могут оспорить

Очевидный разумный выход – при первых признаках банкротства банка постараться перевести средства в другие банки. Однако арбитражная практика показывает, что в апелляционных судах постоянно пересматриваются акты судов первой инстанции, по которым подобные операции в преддверии банкротства банка признаны совершенными без хозяйственных оснований, без экономической целесообразности, и такие операции начинают оспаривать как подозрительные сделки, сделки с предпочтением.

Определив период подозрительности (а это может быть один месяц, полгода, год, 3 года), некоторые сделки можно оспорить как наносящие вред имущественным правам кредиторов должника. Например, компания за месяц или полгода до отзыва лицензии у банка успела снять со счета свои денежные средства. Может ли быть такая сделка признана спорной? Да, если конкурсный управляющий докажет в суде, что при снятии средств со счета кредитор получил предпочтение, т. е. успел удовлетворить свои требования, минуя нормы права, определённые законом о банкротстве.  

Так, 134, 142, 71 и 100 статьи Закона о банкротстве говорят, каким образом подлежат требования включению в реестр требований кредиторов в случае банкротства юридического лица, в данном случае — отзыва лицензии у банка.

Поэтому просто переводить деньги в другие банки может быть опасно, задача юристов компании –  разработать комплекс мероприятий для защиты средств компании, находящихся в банке.

Как спасти денежные средства, если банку грозит банкротство

У компании есть кредиторы, есть денежные средства на счете, также есть договоры поставки, купли-продажи и т. п. Можно направить денежные средства на погашение задолженности по этим обязательствам, если по ним наступил срок исполнения.

Например, у  компании есть график гашения задолженности по кредитному договору. Ожидая банкротства банка, за месяц  до отзыва лицензии, она  переводит деньги со своего счета и ликвидирует задолженность. Если компания обосновала, что гасила задолженность строго по графику, это законно.  Но арбитражный суд может увидеть попытку досрочного погашения обязательств, причем даже с потерей определенных сумм, и удовлетворить заявление конкурсного управляющего, признать такую сделку недействительной. 

Важно: конкурсный управляющий и юрист компании будут выступать в суде с разных позиций. Задача конкурсного управляющегои его юристов – доказать, что  компания совершила сделку с предпочтением и в результате совершения сделки был нанесен ущерб имущественным правам кредиторов банка. Они будут доказывать в суде, что это недействительная сделка. А задача юриста компании - доказать, что сделка не является недействительной, совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Юрист должен попытаться применить п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, которая говорит о сделках, которые не выходят за пределы сделок, совершаемых в процессе обычной хозяйственной деятельности, если сумма такой сделки не превышает 1% активов должника (должник в данном случае банк). Юристу нужно брать на заметку баланс банка:  каковы активы, каков их размер? Необходимо определить процентное соотношение. Очень часто у конкурсного управляющего на заседании среди документов нет сведений о балансе банка, и на вопрос суда, каков размер активов банка, он не может ответить. Естественно, возникнет вопрос: превышает ли сумма спорной сделки 1% активов, или нет. Если конкурсный управляющий не предоставляет такой информации, значит, он не может доказать, что сделка превышает лимит, соответственно, юрист компании может настаивать на том, что она относится к обычной хозяйственной деятельности.

Что делать, если уже «завис» счёт? 

В банке может быть введена временная администрация, а после признания банка банкротом будет конкурсное производство и будет назначен конкурсный управляющий банком. Нужно успеть обоснованно заявить требования для их включения в реестр требований кредиторов банка.

Приобретение права требования к третьим лицам при банкротстве банка

Приобретение у  банка-банкрота права требования к третьим лицам. Этот способ часто используют, чтобы вывести деньги из проблемного банка, но через полгода, год или два арбитражный суд признаёт такую сделку недействительной и восстанавливает задолженность банка перед такой организацией, а с организации взыскивают в конкурсную массу все те денежные средства, которые были переведены третьим лицам.

Схема с договором поручительства. Также если компания почему-то срочно решила заключить договор поручительства с другой, у которой уже наступили признаки неплатежеспособности, банк, зная, что договор залога в обеспечение обязательства заключён с должником без средств, обращается в арбитражный суд и взыскивает солидарно задолженность и с должника, и с поручителя, затем начинается списание денежных средств по вступившему в силу судебному акту. Однако конкурсный управляющий банка часто оспаривает такие поручительства на предмет признания договора поручительства недействительным, либо оспаривает сделки по списанию денежных средств, то есть восстанавливается задолженность банка перед компанией-поручителем, и с неё взыскиваются в конкурсную массу те денежные средства, которые были взысканы по такому договору поручительства.

Тенденции о признании сделок по переводу денег из проблемного банка недействительными

Попытка перевода средств из банка, находящегося под угрозой, может быть сочтена недействительной сделкой, совершённой вне обычной хозяйственной деятельности.

В 2011-2012 гг. в Московском округе некоторые арбитражные суды вообще не относили банковские операции к сделкам. Тенденция проявилась, когда арбитражные первой инстанции (в Московской области) признавали сделки недействительными, и некоторые апелляционные суды (9-й и 10-й) тоже признавали сделки таковыми. Спорный вопрос, почему банковские операции - не сделка, почему нельзя отнести их к обычной хозяйственной деятельности. (Ст. 3 и ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности говорят, что банк занимается аккумулированием денежных средств, проведением платежей по счетам клиентов - он как юридическое лицо для этого создан, это его основная деятельность, предусмотренная учредительными документами.) У ВАС РФ тоже было высказывание не в пользу этих операций. Было сказано, что совершение сделки, совпадающей с теми направлениями, которые закреплены в учредительных документах юридического лица, не означает, что эта сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности.

Дело Дойникова

В практике было примечательное дело Дойникова. Суд первой инстанции признал недействительной сделку по перечислению средств с его банковского вклада в другой банк, на другой счет. В апелляционном суде решение поддержали, поскольку тогда уже сложилась практика признавать большинство подобных сделок недействительными. Также поддержала кассация. Определением ВАС РФ № ВАС-7372/12 от 22.04.2013 дело было направлено в Президиум ВАС, который постановлением от 28.05.2013 № 7372/12 отменил принятые судебные акты, направил дело на новое рассмотрение. В кассационном суде было отказано в признании сделки недействительной. На совещании ФАС Московского округа присутствовал судья, выносивший определение от 21.04.2014 по делу № А41-16922/11. Из определения: «… В тот период, когда со счета Дойникова им были переведены денежные средства в другой банк, у банка «Соцгорбанк» возникли сложности, однако это не исключает возможность осуществления кредитной организацией  обычной хозяйственной деятельности и не исключает возможность применения положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве к оспариванию действий кредитной организации по исполнению поручений ее клиентов».

При ином подходе, который, фактически, был применен судами при рассмотрении спора Дойникова, все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными, и на практике так и было. Но, по сути, это означает игнорирование правоприменительной практики положений п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве, являющихся неотъемлемой частью права об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации и ведет к нарушению принципа правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота.

ФАС МО указал, что при признании банковских операций совершёнными в ходе обычной хозяйственной деятельности должника (банка) таковыми не могут быть признаны, в частности, операции, осуществленные в период действия введённого государственным регулятором запрета на совершение кредитной организацией соответствующих операций. Таких запретов установлено не было, лицензия еще не была отозвана, ЦБ России не устанавливал запретов, потому что на корсчете банка в этот период еще были денежные средства. Была ли операция проведена при наличии картотеки неоплаченных документов, скрываемой кредитной организацией, прошла ли она в обход других операций, ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе, перевести их в другие банки? Можно ли утверждать, что операция подпадала под те, которые совершаются по распоряжению клиентов, аффилированных с должностными лицами Банка России или сотрудниками кредитной организации и располагавших точной и конкретной, недоступной другим информацией о делах кредитной организации, так что в момент выдачи распоряжения на перевод денежных средств эти лица знали о неизбежном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций? Таковых доказательств конкурсным управляющим представлено не было. Бывший клиент банка на законном основании получил свои денежные средства.

Банкротство банка «Холдингкредит»

В рамках дела о банкротстве коммерческого банка «Холдингкредит» конкурсный управляющий оспорил банковские операции, совершенные 05.05.2012 – менее чем за месяц до отзыва у банка лицензии, – по списанию денежных средств со счета ООО «Юграпроектстрой». В обоснование были заявлены ст. 28, ст. 50.10, ст. 50.21, ст. 50.34 действовавшего тогда Закона о банкротстве кредитных организаций, абзацы 3, 4, 5 пункта 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

При рассмотрении дела в первой инстанции арбитражный суд Москвы 09.07.2013 удовлетворил заявление конкурсного управляющего. 9-й апелляционный суд отменил принятый судебный акт суда первой инстанции и признал оспаривание сделок недействительным. АС Московского округа оставил в силе принятый судебный акт.

Высший арбитражный суд  отказал в принесении протеста (определение ВАС РФ № ВАС-16878/13 от 29.04.2014 по делу А40-77625/12). Суд сослался на п. 14 постановления Пленума ВАС № 63 от 23.12.2010, в некоторых вопросах с применением главы 3.1 Закона о банкротстве, согласно которой в соответствии п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств  обязаны совершать в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, и не могут быть оспорены основанием п.1 ст. 61.2 или ст. 61.3 Закона о банкротстве, если ценность имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным сделкам, не превышает 1% стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период. Бремя доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки, т. е. на организации. Бремя доказывания того, что цена сделки превысила 1% стоимости активов должника, лежит на оспаривающем сделку лице, т. е. на конкурсном управляющем.

По материалам видеолекции

Что делать, если у вашего банка отзывают лицензию

Читайте также

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.
Попробуйте бесплатный доступ на 3 дня >>


Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.

×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль