Обратить взыскание на предмет залога стало проще. Каким образом кредиторы смогут использовать новые правила с максимальной выгодой

284
Каким образом кредитор сможет взыскать предмет залога без суда Как оформить исполнительную надпись Кто будет заниматься реализацией предмета залога

С 11 января 2009 года изменился порядок обращения взыскания на заложенное движимое и недвижимое имущество. Новые правила, введенные Федеральным законом от 30.12.08 № 306-ФЗ и расширяющие права кредиторов, применяются к отношениям, возникшим после вступления его в силу. Так что учитывать их придется не только при подписании новых договоров залога, но и при исполнении ранее заключенных обязательств.

Предмет залога разрешили передавать в собственность залогодержателя

Пожалуй, самое важное изменение заключается в том, что залогодателям и залогодержателям разрешили еще на стадии заключения договора оформлять соглашение о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество. Соответствующие поправки внесены в Закон РФ от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге» (далее – закон о залоге), Федеральный закон от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – закон об ипотеке), часть первую Гражданского кодекса. Раньше по общему правилу обращение взыскания на предмет залога было возможно только на основании судебного решения. Договариваться о внесудебной процедуре взыскания сторонам разрешалось только после того, как возникли основания для обращения взыскания (например, после того, как должник просрочил очередной платеж). Теперь стороны, заключая договор залога, могут сразу включить в него условие о внесудебном обращении взыскания, а также начальную продажную цену предмета залога, которая будет установлена на торгах, либо порядок ее определения. В ситуациях, где речь идет о залоге движимого имущества, согласие должника с процедурой внесудебного взыскания нотариально удостоверять не нужно (если только залогодатель не является физическим лицом). А при ипотеке для того, чтобы оформить возможность внесудебного взыскания, необходимо нотариально удостоверенное согласие залогодателя. Если же договор, который предусматривает внесудебное взыскание, заключен между организациями или предпринимателями, то стороны получают еще большую свободу дейст-вий. Так, они могут указать в договоре некоторые специальные условия. Например, о том, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя. Или что залогодержатель имеет право продать предмет залога третьему лицу без проведения торгов. В том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером. Такие условия существенно упрощают процедуру взыскания. Ведь выставление предмета залога на торги – процедура сложная и не всегда эффективная.

ВОПРОС В ТЕМУ В каких случаях кредитор не сможет обратить взыскание на предмет залога? Обращение взыскания не допускается, если одновременно соблюдены условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки должника – менее трех месяцев. В таких случаях предполагается, что нарушение «крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».

Вместо судебного решения исполнительная надпись на договоре

Названные поправки предоставляют сторонам значительную свободу при заключении договора залога. В нем залогодержателю может быть предоставлено больше возможностей, чем предусматривает «стандартная» процедура обращения взыскания на предмет залога. Приведем пример, как теперь кредитор сможет обратить взыскание на заложенное имущество должника. Допустим, стороны заключают договор залога движимого имущест-ва. Они включили в договор (или оформили отдельным соглашением) условие о возможности внесудебного взыскания. После этого должник допустил нарушение, которое дало кредитору право обратить взыскание на предмет залога. Кредитор обращается к нотариусу для совершения исполнительной надписи. Для этого он должен представить нотариусу пакет документов для обращения взыскания на заложенное имущество по исполнительной надписи. В их число входят закладная, договор, обязательства по которому обеспечены залогом, договор о залоге и соглашение об обращении взыскания на заложенное имущест-во во внесудебном порядке, если такое соглашение заключено в виде отдельного договора (ст. 90 Основ законодательства РФ о нотариате от 11.02.93 № 4462-1). Далее нотариус извещает должника о предстоящем совершении исполнительной надписи, чтобы тот смог представить свои возражения. Если поданные кредитором документы подтверждают бесспорность задолженности, нотариус совершает исполнительную надпись, которая, согласно поправке, внесенной в часть 1 статьи 12 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – закон об исполнительном производстве), теперь относится к исполнительным документам. Таким образом, кредитор, минуя судебные процедуры, получает на руки документ, по которому он может в принудительном порядке взыскать задолженность.

Реализовывать заложенное имущество разрешили без участия приставов

Договор или закладную, на которой проставлена исполнительная надпись нотариуса, кредитор направляет в подразделение судебных приставов. При этом он может выбрать один из двух вариантов взыскания, предусмотренных частью 1.1 статьи 78 закона об исполнительном производстве. Вариант первый. Кредитор вправе подать судебному приставу ходатайство об обращении взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства. В таком случае реализацией этого имущества будет заниматься пристав. Вариант второй. Если кредитор не заявит такого ходатайства, судебный пристав должен изъять предмет залога у должника и передать его залогодержателю. Тот в свою очередь самостоятельно организует реализацию заложенного имущества на основании законов о залоге и об ипотеке. Процедура реализации этого имущества будет зависеть от того, что стороны указали в договоре залога (торги, продажа имущества без торгов, передача имущества в собственность залогодержателя). По общему правилу движимое имущество продается на торгах. Преимущество этого способа реализации предмета залога заключается в том, что стороны могут рассчитывать на получение максимальной суммы. Это отвечает интересам и кредитора (у которого будет больше уверенности в том, что продажная цена покроет сумму долга), и должника (ведь если после погашения долга из суммы, вырученной за заложенное имущество, ос-танутся какие-то средства, их получает должник). В то же время у кредитора и должника нет никаких гарантий, что за предмет залога удастся выручить ту сумму, которую они планировали, заключая договор залога. Если первоначальные и повторные торги по какой-то причине были признаны несостоявшимися, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой. В таком случае предмет залога оценивается до 10 процентов ниже по сравнению с начальной продажной ценой. Но стороны своим соглашением могут установить и более высокую оценку. Если кредитор не захочет оставить за собой заложенное имущество, договор залога прекращается. Но торги не всегда являются самым удобным для кредитора способом для реализации заложенного движимого имущества. Поэтому поправки позволяют сторонам договориться о более простых способах обращения взыскания на предмет залога. Стороны могут установить, что он перейдет в собственность залогодателя или будет продан третьему лицу при участии посредника-комиссионера.

ВОПРОС В ТЕМУ Залогом обеспечено обязательство осуществлять периодические платежи в пользу кредитора. Когда кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога? Обращение взыскания возможно при систематическом нарушении сроков платежей: если должник более чем три раза в течение 12 месяцев нарушил эти сроки (пусть даже каждая просрочка была незначительной). Но стороны могут в договоре установить и другое понятие систематического нарушения (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Новые правила залога доли в уставном капитале ООО

С 1 июля 2009 года начнут действовать новые правила залога долей (Федеральный закон от 30.12.08 № 312-ФЗ). Так, договор залога доли (части доли) в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью нужно будет нотариально удостоверить. Несоблюдение этого требования влечет недействительность сделки. Вместе с договором залогодатель должен будет оформить у нотариуса заявление о внесении соответствующих изменений в ЕГРЮЛ с указанием вида обременения (залог) и срока, в течение которого залог будет действовать, либо порядка установления такого срока. Не позднее чем в течение трех дней с момента нотариального удостоверения договора залога нотариус передаст это заявление в налоговый орган. Налоговики в трехдневный срок после получения от нотариуса заявления внесут в ЕГРЮЛ запись об обременении доли. Кроме этого нотариус не позднее чем через три дня с момента нотариального удостоверения договора залога обязан будет передать обществу, доля или часть доли в уставном капитале которого заложены, копию указанного заявления с приложением копии договора.



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.