Финансовые документы как подтверждение реестрового требования

254
Требование вкладчика включили в реестр кредиторов банка, несмотря на то, что в документах о списании средств были противоречия.

Ликвидация банка

При ликвидации банка компания претендовала на включение в реестр кребиторов банка. Однако конкурсный управляющий ликвидируемого банка отказался включить требование вкладчика в реестр кредиторов. Он ссылался на то, что сведений о вкладе в банке нет. Сумма вклада составляла 400 млн рублей. У вкладчика не было полного пакета документов, подтверждающих внесение денег во вклад. При внесении средств он подписал только договор банковского вклада.

Из определения суда: «Представитель конкурсного управляющего на требования заявителя возразил, представил выписки по расчетным счетам заявителям, согласно которым остаток средств на счетах заявителя на момент отзыва у банка лицензии отсутствовал в связи с тем, что средства согласно выпискам были израсходованы заявителем (путем получения наличных, перечисления средств третьим лицам)».

Требование о включении в реестр кредиторов банка

Вкладчик обратился в суд с требованием о включении его в реестр кредиторов банка. Он указал, что вносил заявленные суммы на счет, а также представил сберегательную книжку по предыдущему вкладу, выписки об операциях по спорному вкладу. Кроме того, он представил расчеты, согласно которым с учетом предыдущих вкладов (которые он не востребовал), начисленных процентов и дополнительно внесенных сумм на его счете могла находиться требуемая сумма.

Из определения суда: «Заявитель оспорил сведения о расходовании средств, содержащиеся в выписках о движении средств по счетам, заявил, что не получал наличных средств, не направлял в банк распоряжений о перечислении средств со вклада третьим лицам. По мнению заявителя, банк неправомерно при отсутствии распоряжения клиента списал данные суммы».

Спорный вклад

Данные о расходовании средств со спорного вклада были противоречивыми. Из выписки по вкладу, представленной конкурсным управляющим, следовало, что вкладчик израсходовал значительную сумму. Но в действительности он не снимал и не перечислял эти деньги. В подтверждение этого вкладчик представил сберегательную книжку, где не были отражены расходные операции, о которых заявлял управляющий.

Финансовые операции со спорным вкладом

Суд включил требование вкладчика в реестр. Суд признал доказанным факт внесения средств на вклад:

«Судом установлено, что 16.09.2013 между Мокринским А.В. (именуемым в договоре «клиент») и АКБ НМБ (ОАО) (именуемым в договоре «Банк») заключен договор банковского вклада №6407535 (счет №000001034710), по условиям которого клиент передает банку, а банк принимает от клиента денежные средства (вклад) в валюте Российской Федерации на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Размер вклада – 410350263,81 руб... »

Спорным оставался только вопрос расходования. Но так как банк не подтвердил списание средств распоряжениями клиента, суд пришел к выводу, что спорные суммы должны были остаться на вкладе и банк должен их вернуть. Суд указал, что выписка по счету — это односторонний документ банка. Сама по себе она не подтверждает остаток средств на вкладе. Доказывать правомерность списания средств со счета клиента должен именно банк.

Определение суда оставили без изменений суды апелляционной и кассационной инстанций. Вкладчику удалось доказать, что у него действительно был вклад в банке, он не востребовал сумму вклада и не должен нести ответственность за нарушения, допущенные банком (определение АС Кемеровской области от 29.07.14 по делу № А27-472/2014):

«Изучив данные выписки, суд пришел к выводу, что по существу спорными являются обстоятельства, связанные с расходованием средств клиентом, а не их внесением во вклад…

… Исходя из распределения бремени доказывания, правомерность списания средств со счета клиента должна быть доказана кредитной организацией.

Однако в данном случае должником не представлены доказательства, подтверждающие правомерность списания средств со счета клиента, а именно: распоряжения клиента о перечислении средств третьим лицам, доказательства получения наличных (28.12.2010).

При отсутствии доказательств, подтверждающих правомерность списания средств со счета клиента, суд пришел к выводу, что денежные средства списаны со счета клиента банком неправомерно (в отсутствие распоряжения клиента), факт расходования соответствующих сумм со вкладов заявителя не доказан…

… Неправомерное списание средств со счетов клиента не освобождает банк от обязанности возвратить сумму вклада и подлежащие уплате проценты в соответствии с условиями договора банковского вклада…

… На основании вышеизложенного, задолженность АКБ НМБ (ОАО) перед Мокринским А.В. в размере 404865753,42 руб., признана судом обоснованной и подлежащей включению в первую очередь реестра требований кредиторов Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество».

Впервые признано требование вкладчика вне реестра обязательств банка

Это судебное дело стало прецедентным: впервые суды трех инстанций признали требование вкладчика, которое не значилось в реестре обязательств ликвидируемого банка.

Конституционный суд впоследствии высказал правовую позицию, которая закрепила правомерность такого подхода (постановление от 27.10.15 № 28-П).

По материалам рубрики «Готовые решения», № 7, 2016 г.

Читайте на тему



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Академия юриста компании

Академия

Смотрите полезные юридические видеолекции

Смотреть

Cтать постоян­ным читателем журнала!

Cтать постоян­ным читателем журнала

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

Рассылка

© Актион кадры и право, Медиагруппа Актион, 2007–2016

Журнал «Юрист компании» –
первый практический журнал для юриста

Использование материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Юрист компании».


  • Мы в соцсетях

Входите! Открыто!
Все материалы сайта доступны зарегистрированным пользователям. Регистрация займет 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

В рассылках мы вовремя предупредим об акции, расскажем о новостях в работе юриста и изменениях в законодательстве.

×
Только для зарегистрированных пользователей

Всего минута на регистрацию и документы у вас в руках!

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль